El CEO de Creditea México, Gustavo Romero Lima, reconoce que el año ha sido complicado. Ante un escenario económico que ha tenido un arranque difícil, la firma financiera ha optado por tener mucha cautela, para poder otorgar préstamos responsables y no contribuir a un posible sobreendudamiento de los clientes.
En entrevista con La Silla Rota, plantea que la morosidad es algo que realmente cuidan mucho.
“No descuidamos la parte de rentabilidad de la compañía. Siempre nos hemos mantenido en un dígito (morosidad), ahorita con este ciclo económico, hemos visto un ligero incremento para pasar de 9% a un 11%, pero todavía bastante controlado”, expone el directivo.
El director general de la institución financiera agrega que actualmente tienen cautela, pero en donde se va de la mano con los 200 mil usuarios activos que tienen.
“¿Para qué quieres el préstamo? ¿Cuál es tu objetivo? Hay muchas necesidades, a veces urgentes, de cubrir una emergencia, una necesidad básica y hay veces que son para proyectos, digamos sueños a cumplir de muchos de nuestros usuarios. Y acompañamos al usuario, para nosotros es la clave, sobre todo para decir: ¿sabes qué? este momento sí es indicado para poder tener un préstamo o sabes que ahorita mejor hay que esperar”, agrega.
El directivo dice que, en los primeros cinco meses del año, en Creditea han visto una contracción en el crecimiento macroeconómico, pero también hubo un aumento de la demanda de crédito, “lo cual es normal, hasta cierto punto, cuando hay un contraciclo económico”.
Además, comenta, en los últimos dos meses, ya observan un usuario más cauteloso para poder solicitar créditos de una manera más recurrente
“Vimos con las últimas temporalidades, en la parte de Hot Sale, si bien son temporalidades que ayudan mucho a la demanda de productos financieros. También vemos al usuario que ya está se está fijando con quién saca un crédito, en qué momento, sobre todo para no generar endeudamiento”, explica.
En este marco, sostiene, si bien en 2025 tuvieron una tasa de crecimiento anual de más del 30%, para el cierre de diciembre de 2026 se proyecta también un crecimiento, “a lo mejor un poco más moderado”.
“Ahorita no”
Romero comenta que en la otorgación de crédito son muy transparentes, ya que a los usuarios les dicen desde el principio cómo se evalúan los préstamos.
En las consultas, la firma sostiene que se consulta con las informaciones de sociedades crediticias, específicamente el Buró de Crédito, pero también estudian otras variables, otros datos, para poder dar el mejor crédito a los usuarios.
“Y sí, hay veces donde nos ha tocado decirle al cliente: ‘sabes que no te puedo prestar 10 mil pesos, pero sí te puedo prestar 5 mil. En casos un poquito más extremos, ahorita no te podría prestar porque si te presto con el nivel de endeudamiento que a lo mejor nosotros estamos viendo en ese caso particular, sería más perjudicial que beneficioso”, menciona.
Gustavo Romero cuenta con más de 12 años de experiencia en banca, corporaciones privadas y gobierno, así como 10 años en el sector Fintech en México y Latinoamérica. Ha desarrollado estrategias especializadas en productos financieros de consumo y soluciones financieras para PyMEs desde una perspectiva digital y fintech.
No solamente es colocar más créditos ni tarjetas
En la plática sostenida en las instalaciones de la firma, Gustavo Romero expone que la verdadera inclusión financiera no está en colocar ni más créditos ni más tarjetas.
Plantea que la inclusión se ubica que cómo una persona empieza a subir en su escalón crediticio, en donde el país va “paso a pasito” y donde la industria tiene mucho por hacer, desde el punto de vista financiero y bancario.
“La verdadera inclusión financiera no está en colocar ni más créditos ni más tarjetas, sino realmente de donde una persona empieza, ¿cómo hacemos que vaya subiendo? ¿Se está logrando esa parte? Pues yo creo que vamos paso a pasito. Yo creo que es un tema que lleva muchísimos años. Yo creo que el avance cada día va de manera más acelerada”, sostiene, el Contador Público y Administrador de Empresas por el Instituto Tecno{ogico Autónomo de México (ITAM,).
Primer lugar en robo de identidad
El directivo comenta que desafortunadamente, México ocupa los primeros lugares en temas de robo y suplantación de identidad.
“En la industria se dice que siempre los hackers o los depredadores siempre dan un pasito adelante a las instituciones. A ver, yo creo que es también utilizar la tecnología en nuestro favor”, explica.
Agrega que Creditea tiene varios sistemas desarrollados internos como con algunos parners estratégicos para poder identificar actos sospechosos.
“Toda la parte de identificación del cliente es básica para nosotros, también identificar el uso de los recursos…tenemos un equipo físico, de mesa de control que aquellos casos, digamos, que pudieran estar en una situación, digamos, en color ámbar. Que haya una revisión todavía más profunda, pero por la escala que tenemos nos apalancamos 100% de tecnología”, menciona.
Cuestionado sobre si algún caso, el directivo general expone: “a ver, los casos desafortunadamente siempre hay, no necesariamente por una falla tecnológica de la institución, pero estas redes de defraudación, pues embaucan al usuario ya sea en redes sociales o en grupos donde dicen: ‘¿sabes qué? mira, yo te tramito un préstamo con Creditea, deposita 1000 pesos, 1500 pesos a esta cuenta’. Que es una cuenta que no está a su nombre, está muchas veces en nombres de personas físicas”.
Añade que con el sentido de urgencia, los usuarios, hay veces que muchos caen.
“Entonces, yo te deposito y tramítamelo y luego piden datos personales o sensibles o no sensibles. O sea, ahí es para cuando viene o el robo o la suplantación de identidad”, confiesa.
Agrega que la firma constantemente refuerza con sus usuarios que nos les piden ningún anticipo, comisión y que no tienen promotores, ya que todo es a través de nuestra página web, www.creditea.mx y cualquier sus teléfonos y la dirección.
“Hay que estar muy al pendiente y muy tanto la institución como los usuarios al tanto de estos modos este modos operandi”, dice.
Para cubrir la quincena
Romero sostiene que muchos de los préstamos que se adquieren son para cubrir la quincena, alguna emergencia o para usarlos de capital para un negocio.
“Hay mucha gente que nos dice que su sueldo, hay veces, que no les alcanza, no les alcanza para cubrir sus necesidades básicas, pero tenemos un segmento bien y interesante de personas que el préstamo está enfocado inicialmente en capital de trabajo”, sostiene.
Agrega que lo usan para comprar un poco de mercancía, un poco de inventario y financiarse para poder generar su propia actividad económica.
“Entonces, hay veces que somos ese puente para muchas personas. En Creditea iniciaron historial crediticio, con ellos me puse al corriente, me dieron esa oportunidad y tenemos historias bien interesantes de éxito”, comenta.
En la institución financiera, la cartera total supera tres mil millones de pesos.
El ticket promedio de sus usuarios ronda entre los 13 000 y 17 000 pesos mensuales de línea de crédito aprobada.
“La disposición, dependiendo igual de las necesidades, podía oscilar entre un 70 y un 85% de esa línea y los usuarios la van manejando”, expone.
Además, el enfoque de la institucion se centra en la clase media, porque es necesario que el usuario tenga una cuenta bancaria a su nombre.
“Porque es el medio donde dispersamos nuestros préstamos, entonces que sí haya cierto nivel de bancarización”, explica.
Los préstamos que se otorgan a los clientes tienen un plazo máximo de pago de 60 quincenas, pero el promedio en ronda de 18 a 24.
“Hay que pagar quincenalmente, tratamos de hacerlo de esa forma, sobre todo para darle flexibilidad al cliente y que le quede un pago quincenal accesible, que lo pueda repagar sin ponerle demasiado estrés y la ventaja que los clientes tienen es que si les cae un dinerito extra, pues pueden abonar a capital”, sostiene.
Adicional a ello, comenta, en cuanto a género, hay más préstamos hacia mujeres que hombres, “pero está prácticamente muy parejo”.
“Traemos ahorita un programa bien interesante para poder apoyar este tipo de mujeres, porque tenemos muchas en México que son cabezas de familia, que trabajan, que están con la educación de los hijos. Entonces, traemos un foco principal en mujeres, no es que decir que otros grupos no, pero sí he estado muy concentrado para allá”, detalla.
Línea de crédito revolvente
En la institución financiera hay un producto estrella: la línea de crédito revolvente.
“La línea de crédito revolvente es un producto muy flexible porque tú pagas sobre lo que usas, por ejemplo, si yo te doy una línea de crédito 50 mil pesos, esa línea está determinada por tu capacidad de pago, el nivel de rendimiento y otras variantes, pero a lo mejor tú no necesitas los 50 mil pesos, necesitas 10 mil. Tú pagas intereses nada más sobre esos 10 y puedes escoger el plazo, es un producto muy flexible y puedes hacer pagos anticipados, bajar intereses”, sostiene.
En ese producto, los créditos pueden ir dede mil pesos y hasta 70 mil pesos, en donde la tasa depende del perfil de los clientes, dice Romero con una maestría en Finanzas por el Instituto de Empresa (IE) en Madrid, España, y estudios de alta dirección en el IPADE en CDMX.
La celebración
Creditea cumple en 2026, 10 años de presencia en México con el respaldo internacional de su matriz, que es International Personal Finance, con sede en el Reino Unido.
Los 10 años llegan con una extensión de las líneas de crédito para los 200 mil clientes que tienen en el país.
“Para nuestros clientes existentes tenemos ya un aumento en línea. Justamente ahorita estamos celebrando 10 años de presencia en México, y con estos 10 años a nuestros clientes existentes con buen comportamiento, hemos estado aumentando la línea de crédito de 70 mil hasta 100 mil pesos”, detalla.
Y a finales de mes, ponen en operación un producto de asistencias con valor agregado.
“Sobre todo para aquellos usuarios que ya están con nosotros que puedan complementar la oferta, digamos, de valor agregado. Por ejemplo, una asistencia médica, una emergencia, sistemas de ambulancias, temas dentales. Eso que por una cuota mínima o nada representativa, los usuarios pueden tener acceso a esto”, menciona.
En 10 años, la institución financiera se ve como uno de los jugadores más relevantes en temas de crédito al consumo en México.
“Sin duda nuestra apuesta es ser el número uno, en cuanto a servicios financieros… sobre todo estar al centro, digamos, de las necesidades crediticias de nuestros usuarios…. nosotros tenemos un dicho: el que mucho abarca poco aprieta. Entonces queremos y somos especialistas en la parte de productos de crédito y ahí es donde nosotros nos van a encontrar”, explica.
Adicional a ello, proyectan alcanzar millones de usuarios con el equipo que toenen y el respaldo financiero.
Agrega que actualmente, el mercado de servicios financieros digitales se está moviendo mucho.
“Yo creo que eso le trae al usuario una gran ventaja. Sobre todo para poder comparar, evaluar distintas opciones. Entonces, para nosotros es seguir creciendo y adaptándonos a las necesidades de nuestros propios clientes”, expone.
IA sí, pero contacto humano.
El director general de Creditea sostiene que la diferencia que proyectan es el contacto humano con los clientes.
“Nosotros si bien implementamos inteligencia artificial en varios puntos de nuestro proceso, para nosotros el punto clave es seguir con esa cercanía con el usuario… nuestra atención al cliente está en la parte de cobranza, que el usuario se sienta acompañado, se sienta escuchado”, detalla.
Destaca que hay ciertos procesos en donde se necesitas hablar con una persona, tener una resolución rápida, pero sobre todo acompañar al cliente en proyectos.
¿Quién va a ganar el Mundial?
El CEO de Creditea expresa que de corazón le gustaría que México gane el campeonato Mundial de futbol de 2026.
“Te lo puedo contestar un poquito más de estadística, obviamente vamos con México, pero bueno, creo que hay algunos favoritos por ahí, España, Inglaterra, este inclusive Argentina que está defendiendo el título.
Agrega que hay confianza en que haya una buena derrama económica para el país y la gente lo pueda disfrutar.
Desde la firma hay algunas promociones por por esta época mundialista, que los clientes y no clientes pueden verlas en las redes sociales y la página web.
