Para Julio Méndez, CEO de Skandia, el incremento exponencial de las pensiones provocará en 15 años, una “enorme presión para el gobierno” que se encuentre en ese momento, ya que la presión en las finanzas públicas va a crecer de manera significativa.
“En una proyección a 15 años, veo una enorme presión para el gobierno en turno, porque hoy un porcentaje muy importante de las finanzas públicas está destinado a sostener los planes de pensiones y esa cifra va a crecer significativamente. Veo mucha presión para el gobierno en sus finanzas”, destaca.
En entrevista con La Silla Rota, el directivo de la firma que administra 5 billones de dólares, asegura que las pensiones doradas que tenían funcionarios de Petróleos Mexicanos eran “muy bondadosas” e insostenibles para el Estado mexicano.
En ese sentido, considera que la administración federal no debe dar marcha atrás ante las presiones de la Coordinadora Nacional de Trabajadores de la Educación (CNTE) para derogar la Ley del ISSSTE, porque sería un mal mensaje.
“Yo creo que el gobierno tiene que mantenerse firme en este tema, porque si no, las consecuencias pueden venir hacia otros grupos, mi posición muy personal es que el gobierno tiene que ser muy cuidadoso y porque regresamos a lo mismo. Cualquier movimiento en el presupuesto vuelve a meterle presión que ya está en los ojos de todas las calificadoras”, explica.
Agrega que para los trabajadores que tienen una cuenta con una Afore no será suficiente los ahorros que tienen para tener un retiro con tranquilidad, libertad financiera y sin tantas preocupaciones.
Desde su perspectiva, México no está a la altura para enfrentar la problemática pensionaria, ya que 50% de la economía es informal, las cuales no hacen ningún tipo de ahorro para el retiro.
Esa combinación de poco ahorro voluntario, mucha gente en la economía informal y retos de comunicación hacen que el reto sea enorme. No quisiera decir que no se puede resolver, pero el reto es enorme”, sostiene.
Panorama complicado
Julio Méndez recibe a este medio de comunicación en sus oficinas, en donde expone que, en materia de pensiones, “el panorama para algunas personas se ve bastante complicado”.
“Partamos de la base que más de la mitad de la población económicamente activa no tiene un sistema formal de ahorro para el retiro y de ahí pues ya partimos con una base bastante complicada”, sostiene el director general de la empresa, desde 2013, aunque 13 años atrás había ingresado a la firma.
Además, las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) son un mecanismo de ahorro muy sólido, regulado y muy bien administrado, en donde aquellos que cuentan con una Afore simplemente no será suficiente para tener un retiro con tranquilidad, libertad financiera y sin tantas preocupaciones.
“Creo que la matemática es la que rige el porcentaje del dinero que se ahorra, si no vienen ahorros voluntarios, ya sea a través de la Afore o a través de otros mecanismos, no va a ser suficiente. Por más tiempo que una persona cotice o el esfuerzo que hacen las administradoras por invertir el dinero, esa matemática de porcentaje de ahorro por el tiempo invertido no es suficiente. Hay muchísima gente que no cuenta con Afore o no trabajó todos los años para poder cotizar. El mensaje es: hay que informarse y ahorrar lo más que se pueda para tener un retiro con la mayor paz posible”, destaca.
Además, expone, los retos que va a enfrentar México en el tema pensionario, “son enormes”, lo cual lo convierte en una labor titánica, ya que la curva demográfica hoy es positiva.
“Hay mucha gente contribuyendo a la economía, pero en pocos años esa curva se va a voltear y tendremos a miles de personas llegando a la edad de retiro con necesidades de salud y de mantener un estilo de vida. Si a eso sumamos que la tasa de edad de fallecimiento cada vez se amplía más por los avances médicos, se vuelve una combinación bastante compleja”, detalla.
“Simplemente insostenibles”
En la plática, el directivo de Skandia, con más de 35 años de experiencia en los negocios de wealth/asset management, pensiones y seguros en México, dice que el sistema de pensiones no está bien balanceado en el país, desde hace mucho tiempo.
“No me gustaría utilizar la palabra quebrado, pero prácticamente el dinero que hay ahí no es suficiente para cubrir las pensiones, es decir, el ahorro que hicieron estos empleados que trabajaban hasta esa ley (73 del IMSS) no alcanza a cubrir. El gobierno y gobiernos atrás lo que han estado haciendo es tomar recursos de las finanzas públicas para poder pagar estas pensiones”, sostiene.
El directivo agrega: ya estamos viendo algunos planes de pensiones que eran muy bondadosos como es el caso de Pemex que está teniendo cambios ya muy importantes, es decir, están haciendo modificaciones en los reglamentos para reducir las pensiones de muchos de estos jubilados porque simplemente es insostenible”.
Añade que fue lo mejor reducir las pensiones doradas, porque el sistema de pensiones de empresas como Pemex era extremadamente bondadoso para ciertos empleados de la petrolera, que fue negociado, a través de muchos años, por sus líderes sindicales.
“Cuando uno ve la situación financiera de Pemex, en este momento, es una situación extremadamente complicada con la producción que está dándose”, explica.
“A mí me parece que si lo que se busca es que esta empresa sea rentable, que esta empresa se maneje como una empresa que realmente quieres llevarla a buen puerto, pues se tienen que tomar algunas medidas y entre ellas tienen que venir medidas de este tipo, como es revisar el tema el tema de las pensiones”, expresa.
Méndez reitera que es una presión enorme, aunque no de ahora, ya que viene de gobiernos atrás, en donde el dinero que hay disponible para hacer frente a esas pensiones no alcanza y el gobierno tiene que hacer uso de otras partes del erario público para poder cubrir a todos esos pensionados que vienen de una de una ley anterior.
“El dinero no va a alcanzar”, sentencia.
El CEO de Skandia comenta que ojalá que “no llegue el día” donde se vea, cómo ha pasado en otros países, como Francia, la gente que está en edad de jubilación han salido a manifestar porque la pensión que están recibiendo no es suficiente.
“Ojalá, y no quisiera decirlo porque no reciben su pensión. Hoy en día nunca hemos estado en ese en ese escenario, inclusive el gobierno ha extendido muchos planes de apoyo, para la gente de la de la tercera edad, pero si ese escenario se da, pues veríamos sin duda mucha presión social, porque van a ser millones y millones de mexicanos que van a llegar en 15 años a esa a esa edad”, manifiesta.
El directivo asevera que en la agenda política del gobierno no se tiene contemplado los temas de pensiones, por lo que ojalá que en breve se contemple para poder tener mayor planificación.
Adultos mayores
El gobierno de México ha instrumentado la Pensión para el Bienestar de las Personas Adultas Mayores cuyo monto en 2026 es de 526 mil 508 millones de pesos, mientras para 2027 se proyectan 547 mil 523 millones de pesos.
Méndez expone que, desde el gobierno, hay una estrategia de hacer programas sociales, en donde adultos mayores no es el único, ya que está el de jóvenes construyendo el futuro y demás.
“Yo dirá que sin duda que un gobierno tiene que atender este tipo de necesidades, creo que es algo y una condición importantísima que un gobierno pueda velar por la gente de la de la tercera edad. Creo que donde viene lo complicado de este asunto es cuando tus finanzas públicas empiezan a entrar en presión”, sostiene.
El director general de la firma argumenta que se tiene que atender a la gente de la tercera edad, pero cuando las finanzas públicas se empiezan a descontrolar, puede haber una serie de consecuencias adicionales que pueden impactar.
“No tan solo los problemas sociales, sino aspectos ya pues más estructurales de la economía y creo que ahí es donde pues alzamos la mano para decir hay que ayudar a la gente de la tercera edad sin duda, pero hay que hacerlo con orden y sin afectar las finanzas del gobierno”, enfatiza.
Ahorro voluntario
Méndez dice que muy poca gente ahorra de manera voluntaria, lo cual es totalmente cierto, como lo plantea la Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Por ello, plantea, se necesita mayor educación financiera, sobre todo para la gente joven.
“Entre más rápido le caiga a la gente la información de lo importante que es hacer un ahorro voluntario, más fácil van a cumplir esa meta. una persona a los 25 años decide ahorrar un porcentaje adicional, el tiempo para construir un ahorro será mucho más favorable que para una persona que arranca a los 50 años”, comenta.
Experto en el sector, reconoce que quien no realizó aportaciones voluntarias para su retiro en su Afore, va enfrentar un panorama complicado.
Inclusive, hace hincapié en que a pesar de que el gobierno de Andrés Manuel López Obrador hizo una reforma para incrementar el porcentaje de contribución, lo cual es positivo, aun así, no va a ser suficiente.
“Si yo ahorro un porcentaje de mi sueldo, que pensemos este año es el 7.5%, cuando llegue el momento de mi jubilación mis gastos mensuales van a superar el ahorro mensual que voy a recibir de mi Afore”, sostiene.
Para el experto, la parte positiva es que cada vez hay un mayor más interés, sobre todo en las generaciones jóvenes, millennials o centennials que quieren tener más información.
“El mensaje para toda tu audiencia es, prepárense, todos debemos hacer una preparación para el retiro, para nuestro futuro”, acota.
¿Y en 10 años?
Julio Méndez es egresado de la carrera de Administración y Finanzas por la Universidad Panamericana. Es maestro por en el Instituto Panamericano de Alta Dirección de Empresas (IPADE) en dirección de empresas y colaboró en un programa de intercambio en Tulane University en New Orleans.
Plantea que en 10 años deben administra 15 billones de dólares, es decir, tres veces más de lo que tienen en la actualidad.
"Vamos a tener en 10 años fácilmente ya más de dos millones de clientes. Estamos cerca de llegar al millón, entonces pensaría que en 10 años mínimo debemos de tener dos millones eh de clientes. Veo a la empresa con muchísimos ejemplos de gente que pudo ayudar a alcanzar su edad de jubilación. Es para nosotros importantísimo", sostiene.
El directivo comenta que tienen más de 750 clientes institucionales, casi 100 mil clientes individuales y más de tres mil empleados a nivel nacional.
Sin intenciones de tener Afore en México
El CEO de Skandia enfatiza que administran planes privados de pensiones.
"Administramos los planes de pensiones de muchísimas empresas en México y hoy en día tenemos cerca de 450 mil empleados que están bajos bajo estos planes privados de pensiones. Tenemos cerca del 20% de participación de mercado. Insisto, este es un pilar diferente a la Afore. Este es un ahorro que hacen las empresas adicional a la Afore para que los empleados puedan tener un ahorro, adicional para sus retiros. Lamentablemente, para México son muy pocas empresas las que dan esta esta prestación", explica.
En Colombia tienen una Afore, pero aquí en México no cuenta con una y en su Plan de Negocios no tienen intención de tener una.
"Ya es un un tiempo un poquito tarde para las Afore. Por eso lo que se ha visto en las Afore, aquí en México, en los últimos unos años es más consolidación de Afores que entrada de nuevos jugadores. Y la razón es simplemente porque iniciar un negocio ya en este momento y hacerlo rentable es sumamente complicado. Las Afores que quisieran entrar tendrían el único camino es ir y comprar otra Afore", dice.
El director general de Skandia menciona que existen vehículos adicionales de ahorro para que la gente busque tener un buen retiro cuando dejen la vida laboral.
“En instituciones como Skandia ofrecemos vehículos para que la gente tenga un ahorro adicional para su retiro”, enfatiza.
Además, la firma tiene una operadora de fondos y una aseguradora y con estos dos vehículos tienen una variedad de productos que pueden ir desde comprar fondos de inversión, en donde la oferta en el país es bastante competitiva.
"En Skandia lo que buscamos es ayudar a las personas, a las familias, a las empresas a que puedan construir patrimonio, a que puedan construir un ahorro, a que puedan cumplir sueños", concluye.
