Cancún, Quintana Roo. En una década, Mercado Pago tiene la intención de convertirse en el banco digital más grande de México, asegura Pedro Rivas, CEO del banco digital.
“Ojalá lo logremos, convertirnos en el banco digital más grande del país. Ese es nuestro objetivo, lo comparten muchos de mis competidores. Vamos a ver qué pasa dentro de 10 años, pero nosotros creemos que es una posibilidad real, dado que tenemos muchos usuarios”, expone en entrevista con La Silla Rota.
Afirma que la institución financiera tiene un crecimiento muy acelerado, con números por encima de la mayor parte de los competidores.
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Además de que tienen una serie de productos bastante amplios, desde usuarios que usan tarjeta de crédito, préstamos a pequeñas y medianas empresas, en donde les ayudan a gestionar su negocio.
“A los usuarios les damos una cuenta digital, esa cuenta digital tiene muchos atributos, desde pagar servicios, hasta una disposición que es una tarjeta de débito con Mastercard, hasta los créditos que los otorgamos. Entonces, tenemos una ramificación bastante amplia de productos que nos permite también personalizar la oferta que le puedo ofrecer a un usuario”, expone.
Apuesta por México
En el marco de la 89 Convención Bancaria, Rivas hace hincapié en que México es un país en el que se están apostando fuerte y en donde en los últimos cinco años han canalizado más de 10 mil 500 millones de dólares.
“Somos una compañía latinoamericana con foco en América Latina. México es una de las economías más grandes de la región. Entonces, por lo tanto, estratégicamente es importante”, expone en la plática.
Inclusive, sostiene, con la inversión que se ha realizado en México y después de tiempo, dedicación, capital y contratar capital humano, Mercado Pago ha empezado a “penetrar muy profundamente” en los servicios financieros en este país.
“Es uno de los lugares donde más crecemos. La oportunidad de servicios financieros en México, es de las oportunidades más grandes que existen en la región. Estamos atacando este mercado que es muy alta”, sostiene.
En la región latinoamericana, Brasil, Argentina y México representan 78 millones de usuarios para la firma.
Digitalización ocurre independiente de fiscalizar
A partir del 1 de abril, las plataformas digitales en México van a tener que abrir sus esquemas al Servicio de Administración Tributaria (SAT).
El CEO de Marcado Pago enfatiza que hay una percepción que la digitalización y la fiscalización necesariamente van de la mano, pero realmente no es así.
“Creo que hay una correlación sí, de que una es una consecuencia igual en dimensiones que la digitalización te lleva a la aplicación. Creo que no está en el interés de muchos de los usuarios ni del mismo gobierno en fiscalizar de manera importante a la gente que está recibiendo poco dinero”, dice.
Afirma que lo que observa desde fuera es un poco lo contrario, en donde el gobierno le está dando a la gente que tiene pocos recursos, más ingresos vía todos los programas sociales que hay.
“Entonces, no tengo una preocupación grande alrededor de eso. Este, creo que es lo que tiene que ocurrir en el largo plazo. Si pasa ahora o pasa más tarde o cómo se implementa eso, veremos cómo funciona, pero yo creo que la digitalización va a ocurrir independientemente de la fiscalización”, enfatiza.
Un pedazo de pastel del efectivo
El CEO de Mercado Pago afirma que el problema a resolver en México es el uso de efectivo.
“Es una cosa que nos gustaría que pudiéramos desaparecer mañana, estamos trabajando para lograrlo. Por otro lado, es una oportunidad enorme. Si logramos convertir en los siguientes dos o tres años como Mercado Pago, como industria, todas esas transacciones de efectivo hacia un medio digital, yo creo que logramos muchas cosas”, dice el líder del banco digital
Desde su perspectiva, el combate al uso del efectivo permite simplificar la vida d ellos usuarios, incrementa la seguridad, permite trazabilidad, con lo cual se puede tener información que permite dar crédito.
“Hay muchísimos beneficios para el usuario de movernos desde una economía basada en el efectivo hacia una economía digital. Claramente para nosotros como compañía y como industria pues nos da la oportunidad de crecer más, nos da la oportunidad de conocer con nuestros clientes. Desde mi punto de vista ya vimos que esto pasó en otros lugares. Ya vimos que hay la manera de hacerlo, creemos que la tecnología y ya existe”, sostiene.
En México, 80% de las operaciones se realizan a través de efectivo, por lo que Rivas dice que esa situación es una oportunidad enorme.
“Para mí es un pedazo del pastel, para Mercado Pago es un pedazo del pastel y para la industria entera es un pedazo del pastel que creemos que podemos atacar Y le va a generar, como te decía, beneficios para el usuario, primero, y luego para toda la industria”, considera.
Plan de negocios agresivo
Durante la plática, el director general del banco digital reconoce que llegaron al país con un “plan de negocio agresivo”, el cual está cambiando mucho dependiendo de lo que ocurre en el ecosistema.
“Sabemos que en el futuro va a volver a cambiar. Entonces, lo que estamos listos es para cambiar el plan otra vez, dependiendo de cómo se vaya ajustando el negocio”, enfatiza.
Rivas sostiene que el éxito que tiene la firma es porque ponen los intereses los usuarios a al frente y utilizan tecnología para tratar de atenderlos.
Es la manera en la que el Mercado Pago opera y nos ha estado funcionando”, destaca
La competencia bancaria
Para el líder de la institución financiera, Mercado Pago es complemento, más no competencia de la banca tradicional.
Expone que atacan sectores que son difíciles de penetrar con las tecnologías viejas o en el mundo análogo.
“Entonces, estamos abriendo mercado. Por otro lado, nos estamos complementando, los usuarios no nada más tienen una aplicación financiera, muchos de ellos tienen una o dos o tres. No nada más tienen una tarjeta de crédito, muchos tienen dos. Entonces estamos complementando la propuesta de valor que ellos tienen y en algunos casos estamos compitiendo con ellos”, comenta.
Actualmente, dice, Mercado Pago se ubica como segundo jugador más grande de la industria si se observa la cantidad de usuarios que usan su aplicación todos los meses.
“Los neobancos, los voy a llamar o los los proveedores de servicios financieros digitales nativos. Este y solamente por detrás de un banco en cantidad de usuarios que no están todos los meses”, agrega.
En el caso de la cantidad de usuarios que bajaron la aplicación del mercado digital, en los últimos tres meses, “somos la aplicación de servicios financieros más utilizada por los mexicanos hoy”, presume.
“Nuestra cartera de crédito sigue siendo mucho más pequeña que la de los bancos. Eh, la penetración que tenemos con corporativos es nula, no hacemos préstamos a corporativos, no tenemos préstamos hipotecarios. Son nichos a los que no nos hemos metido aún”, comenta.
Rivas sostiene que la intención del banco digital es tener una vocación por democratizar servicios financieros, entonces tiene la conciencia de atacar a todo el usuario.