Hace ocho años, cuando nació Open Finance, la palabra Fintech era nueva para muchos en el ecosistema, había muy poco conocimiento de esos modelos de negocio y del tipo de empresas que llegarían a revolucionar.
La CEO de Finvero, Erika Quezada, destaca que en 2020, en México había 443 Fintech, mientras hoy ya existen 790 mexicanas, un crecimiento del 70%. A estas instituciones financieras se suman 300 más que son extranjeras, pero que ya operan en México.
En el caso de las nacionales, agrega, casi 70%, tienen más de cinco años operando, es decir, ya han mostrado cierta solidez, han probado sus modelos de negocio y saben que es algo que necesitaba el ecosistema financiero para seguir construyendo juntos productos que hagan sentido al al usuario final, a la inclusión financiera.
“Estamos hablando de 1,100 empresas Fintech ya operando exitosa exitosamente en México”, destaca en entrevista con La Silla Rota.
Erika Quezada ha crecido a la par de Open Finance. Ella comenta que lo que se ha experimentado en ocho años no solamente es el crecimiento del tamaño del mercado Fintech, sino también el de otros jugadores.
“Ahora en la mesa de Open Finance 2050 vamos a encontrar a los neobancos, a los retailers, a seguros que están haciendo un papel fundamental con toda la data que manejan desde hace años para la creación de nuevos productos financieros y acercarlos a sus clientes”, expresa.
Agrega que en el evento financiero de la Fintech de este año, que tendrá lugar el 21 y 22 de julio, ha tenido una evolución en el tamaño, en el número de jugadores y los actores que se sientan en la mesa realmente son empresarios que están construyendo el futuro de los servicios financieros.
“Justamente por eso surge Open Finance 2050 para lograr entender el ecosistema, cómo podíamos colaborar entre los actores, entre los bancos tradicionales, las fintech, pero también otras entidades financieras como Sofomes, Sofipos, el regulador, que es súper importante en esta mesa y asociaciones, que también hay muchas de ellas muy activas apoyando también en la evolución”, dice.
¿Por qué 2050?
En la plática realizada en las instalaciones de La Silla Rota, la directora general y cofundadora de Finvero, con más de 20 años impulsando la inclusión dinanciera, asevera que 2050 representa como una declaración, con mucha intención del futuro, para acciones en el largo plazo.
“No porque tenga una fecha de caducidad, sino porque para nosotros 2050 representa un horizonte que no tenemos que perder de vista para lo que estamos haciendo hoy. Creemos que no tenemos que atacar este año la inclusión financiera, sino crear una infraestructura, regulación, una plataforma que realmente sea sostenible, incluso una cultura para sostener a México en los siguientes 25 años”, puntualiza.
Además, asegura, Open Finance juega un papel fundamental en la bancarización porque si una persona crece con un banco, no tiene que estar ligado a esa institución y solamente trabajar con ellos, cuando se puede tener acceso a cualquier otra oferta de producto financiero.
Sin crédito, un changarro no crece
En la plática, destaca que la inclusión financiera en México es sumamente importante, porque sin el crédito un changarrito va a sobrevivir, pero no va a crecer.
“Y lo mismo pasa con una persona. Si no tiene crédito, va a poder seguir haciendo su vida, lidiando con los problemas que vive para resolver emergencias del día a día que todos tenemos, pero no puede aspirar a mejorar su calidad de vida y la de su familia. Eso es la inclusión financiera”, sostiene la egresada de la Universidad La Salle.
La CEO de Finvero comenta que, históricamente, alguien necesitaba tener una tarjeta de débito, pero sobre todo de crédito para tener historial en Buró y ser visible para los bancos.
Mientras que hay personas que tienen una vida donde claramente pagan sus servicios, consumen en puntos de venta e incluso en el e-commerce, tienen datos socioeconómicos, geográficos, una huella digital obtenida con muchos procesos, ahorran, probablemente no en los bancos, sino de alguna otra manera informal.
“Tienen una huella incluso ya digital que puede ser utilizada para entender cuál es su capacidad de pago y cuál es su comportamiento. Entonces, no es solamente cuál es tu historial en Buró, sino cuál es tu comportamiento real, eso es lo que va a ayudar a que una vez bien entendido, estamos en con un camino muy avanzado y podemos ayudar con la inclusión financiera”, sostiene.
Además, explica, con toda la trazabilidad, en la actualidad se tienen miles de fuentes de datos alternativos, en donde el reto es ver cuál de todos esos datos son los que realmente tienen una correlación con el comportamiento de la persona que lleva a las instituciones a decidir si es sujeta o no de crédito, qué tipo de crédito, qué monto del crédito y en qué momento se le puede otorgar un producto financiero adicional.
“Entonces, es la data alternativa la clave y lo que tenemos que seguir empujando, trabajando y aprendiendo”, hace hincapié.
Una tercera parte
En la evolución de Open Finance 2025, se encuentra el que cada vez más Fintech se han ido sumando y evolucionando y hay un crecimiento de neobancos que sin duda son un modelo que le dará servicio a más parte de la población.
Añade que buscan llegar a la pirámide de la población y la evolución va más allá del tamaño, sino de los números.
“Para ser positiva, 76.5% de la población adulta en México ya tiene un producto financiero, es distinto decir que tiene un producto financiero financiero que puede ser una tarjeta de débito a decir que tiene ya un acceso al crédito, que ahí todavía estamos con mucha tarea por hacer, que es menos del 28% de la población”, explica.
Por tal motivo, mientras más alianzas existan, más colaboración se tenga, será mejor para la inclusión financiera, por eso se observa que empiezan a jugar en conjunto los bancos tradicionales con las Fintech, como hay adquisiciones.
“Mientras eso siempre tenga al usuario en el centro, eso es lo que realmente va a ayudar a que esta evolución sea también sostenible”, expone.
Un lugar para todos
Desde su perspectiva, la banca tradicional no va a dejar de existir, va a evolucionar, en un mercado mexicano que es suficientemente grande como para que estén los bancos, pero también los neobancos y las Fintech.
“No soy de la idea de que van a vivir unos y otros van a morir, soy de la idea de que vamos cada vez a aprender mejor cómo vamos a convivir y complementarnos y hacer esas alianzas que permitan que todos crezcamos y que cuando voltemos en 20 años los temas de historial crediticio ya no sea una barrera, sino sea una conversación de cómo puedo seguir mejorando mi calidad de vida a través de el uso optimizado y responsable de servicios financieros”, agrega.
Para la CEO de Finvero, hay muchos retos actuales en el sistema financiero mexicano, pero entre los más importantes se encuentra el ganar la confianza de los usuarios, lo cual se va a lograr a través de la transparencia, de la educación, de ser muy claros de qué es lo que pasa con los datos de los clientes.
El otro reto es que se siga trabajando desde el punto de vista regulatorio para acompañar toda esta transformación en la que todos están trabajando, explica esta mujer que se considera curiosa, le gusta mucho aprender y escucha muchos podcasts.
Finvero y el ADN de la colaboración
Erika Quezada platica que en el ADN de Finvero está la colaboración. La compañía nació en junio de 2021 operando como un marketplace de crédito y ha evolucionado a ser una oferta de scores alternativos.
La CEO de Finvero enfatiza que desde sus inicios, comenzaron a trabajar con la inteligencia artificial generativa, utilizando más de 80 fuentes de datos alternativos al momento para crear scores de riesgo, fraude y capacidad de pago, pero también para explicar por qué toman esas decisiones.
“Es muy importante también en el sector tener una explicabilidad de si estás aprobando, por qué estás aprobando y si no estás aprobando por qué no estás aprobando”, sostiene.
Manifiesta que empiezan con un crédito con destino y le dan a las instituciones financieras más herramientas para incrementar sus porcentajes de aprobación, para reducir la mora y crear productos secundarios con datos.
“Nosotros conectamos a distintas entidades financieras en nuestra misma plataforma para ofrecer a los usuarios finales varias opciones de crédito en el punto de venta, puede ser un punto de venta físico, un e-commerce, una aplicación. Así es como nace”, sostiene.
Además, la firma está por lanzar un esquema de cobranza, el cual estaría por salir próximamente al mercado.
“Ahí es donde nosotros estamos dando valor a estos clientes que están buscando cómo mejorar sus KPI (indicadores claves de desempeño), cómo ofrecer mejores productos financieros a sus clientes y entonces cómo crecer también su negocio y sus ventas”, enfatiza.
Quezada agrega que su nacimiento responde a que en el mercado observaban que había desigualdad, falta de oportunidades para la gente en el día a día, que tiene un trabajo o un negocio en el que venden sostenidamente, consistentemente y les va bien.
“Donde ahorra, donde tiene un comportamiento que otros no ven, pero que si fuésemos capaz de utilizar eso para poderle otorgar un producto financiero, le podríamos cambiar la vida. Entonces, viene desde esa intención real de ayudar a mejorar la calidad de vida de muchos mexicanos que tienen todas las herramientas para poder ser acreedores a un crédito”, explica.
A nivel interno, comenta, han eficientado procesos internos de la compañía de manera radical que ha llevado muchas mejoras en el día a día. La IA es parte diaria de trabajo.
La evangelización
Erika Quezada ha sido una persona que comenzó su vida profesional laborando en empresas del sector tecnológico, pero que ya está de llena en el sector financiero.
“Mi experiencia profesional ha sido trabajar para empresas de tecnología y el sector financiero es uno de los que más tecnología utiliza para sus modelos de negocio y para que el servicio que dan a sus clientes sea cada vez más eficiente. Son dos ingredientes que a mí siempre me han apasionado”, explica.
Quezada argumenta que en la evolución de Finvero, el mayor reto ha sido la adopción, el convencer a todos los jugadores de que hay nuevos caminos para tener nuevos clientes y evaluar.
“Esa adopción, esa evangelización de que estén dispuestos a probar estos nuevos modelos. Al final es un tema muy delicado porque estás hablando de dinero y de datos personales”, explica.
Añade que la firma converje de la data alternativa con la data financiera tradicional en un solo modelo de riesgo, de fraude y de capacidad de pago.
Hoy también operan con servicios de Finvero en México, Colombia y están iniciando en Brasil.
Sin embargo, a pesar del proceso de expansión, considera que México todavía tiene un mercado muy grande, en donde hay “mucho por hacer aquí y ha sido como una evolución muy natural de clientes en México que crecen también hacia esos países y se llevan con ellos también parte de nuestros servicios”.
¿Por qué es importante usar la inteligencia artificial?
Experta en el sector tecnológico, Erika Quezada argumenta que es importante usar la inteligencia artificial porque ya está en todos lados.
“Es una herramienta, ¿recuerdan la época de internet?... fue un parteaguas para cualquier actividad, no estamos hablando solamente de la tecnológica, nadie podía no tener nada que ver con la tecnología y el internet se volvió fundamental. Lo mismo pasa con inteligencia artificial”, explica.
Afirma que la IA se tiene que ver sin miedo y hay muchas ofertas de cursos y de información gratis en la web, para que las personas pueden utilizar y ayudar a mejorar la vida diaria.
“Dicen muchos: ‘es que nos vamos a quedar sin empleo, la inteligencia artificial nos va hacer a un lado’. La realidad es que va hacer a un lado a los que no lo sepan utilizar. Eso sí va a pasar”, comenta.
Quezada es una CEO que gusta de la lectura, hacer mucho ejercicio, principalmente correr y hacer bici de montaña en el Desierto de los Leones, en la Ciudad de México, disfrutar la naturaleza y estar con su familia.
Y en la fiebre mundialista que hoy concluyó, no dudó en aseverar que España saldría campeona.
“España (responde cuando se le pregunta quién será el campeón). Mi socio es español”, concluye.
