Las personas que no pagan algún crédito con la banca o alguna institución financiera pueden pasar seis años expuestos en lo historiales crediticios y posteriormente se eliminan, advierte Juan Manuel Ruiz, CEO de Círculo de Crédito.
"Hay dos formas en cómo eliminamos créditos en las sociedades de información crediticia. La primera, cumpliendo la ley (Social de Información Crediticia), que habla de 6 años y deudas menores a 300 mil UDIS, (equivalente a dos millones 634 mil 576 pesos)", expone en entrevista con La Silla Rota.
En el caso de las reglas del Banco de México (Banxico), sostiene, la depuración de los remanentes puede aplicarse en tres etapas.
En el caso de créditos a un año, la depuración es hasta 25 UDIS, equivalente a 219 pesos con 54 centavos; para los de 2 años de 25 a 50 UDIS que al alcanzan hasta 439 pesos; en los de 4 años van de 50 a 150 UDIS, los cuales alcanzan hasta mil 317 pesos.
"No tienen que hacer nada el consumidor. Nosotros todos los meses, más bien todos los días, procesamos cuáles créditos cumplen con estos criterios y se eliminan de forma inmediata. Entonces, también es importante que el consumidor no caiga en estas estafas de te pago y te borro. No existe eso, el borrado es en automático", sostiene Ruíz.
Ahora bien, el Código Mercantil establece que un crédito con adeudo puede cobrarse hasta en 10 años
"El hecho de que se elimine la sociedad de información crediticia no significa que la deuda se salde. El Código Mercantil, hoy en día, estipula 10 años para poder cobrar un crédito", sostiene.
Mexicanos pagadores
En la plática, sostenida en el macro de la 89 Convención Bancaria, Juan Manuel Ruiz, CEO de Círculo de Crédito, asevera que en 20 años que llevan en el mercado, el mexicano es un personaje de buena paga
"Yo te diría que hoy en día tenemos una gran cultura de pago. Más de 90% de las personas, que son 80 millones de mexicanos que administramos sus datos, el 90% de ellos paga de forma puntual. Y no nada más créditos, pagan de forma puntual, el agua, gas, luz, teléfono, predial, internet celular, cualquier servicio a crédito o préstamo que hayan adquirido", enfatiza.
Ruiz añade que lo que han visto es una gran evolución, donde la gente cuida su historial crediticio, porque sabe que el crédito es la única forma de poder crecer.
Pero las mujeres pagan mejor
El director general de Círculo de Crédito dice que en el universo de quienes solicitan créditos, las mujeres son las que tienen una mejor cultura de pago.
"Del total de créditos activos que tenemos en la base de datos, 55% son créditos destinados a mujeres. Entonces, hoy en día, la mujer tiene más créditos activos que los hombres, y en un porcentaje de 2% son mejor paga que el hombre", comenta.
Asevera que lo que se observa es que los créditos que piden las mujeres son para créditos productivos, para generar nuevos flujos de ingreso al hogar.
"Más que el de los hombres, pero también no es que queramos estigmatizar a los hombres, simplemente es que el hombre tiene que pagar gastos, el cine, el gas, la luz... son más sensibles a decir, 'Pedí un crédito, compré estambre, hice unas carpetitas, las vendí y gané entre 300, 400, 500%'. Entonces, se dan cuenta de la importancia del crédito para seguir haciéndolo.
Entonces son las que más cuidan su línea de crédito y así poder obtener crédito en un futuro", expone.
En la actualidad, hay tres sociedades de información crediticia, en donde Círculo de Crédito tiene 45% del mercado, con 20 millones de consultas que reciben al mes. Primeramente, arrancaron en la base de la pirámide al ser el buró de las microfinanzas, después de bancos de nicho y ahora están sumando el buró de las Fintech.
"¿Qué viene? Queremos ser el buró de las pymes. Queremos darle a la pyme su identidad, queremos brindar información alrededor de la pyme para que todos estos intermediarios financieros que le están apostando a ese mercado tengan información fidedigna e información valiosa adicional al pago de un crédito, porque muchas veces la pyme no tiene crédito. Pero sí paga la luz, sí paga este el internet, sí paga el arrendamiento, sí, usa el factoraje", expresa.
¿Y los jóvenes?
El CEO de Círculo de Crédito dice que 70% de los 20 millones de consultas que reciben al mes la hacen la generación millennials y y centennials.
"Tenemos 30 millones de jóvenes que están buscando su primer crédito o un medio de pago. En este mundo de apps digitales, sí son pagadores los chavos...apenas están viendo la importancia de con qué institución se van a casar, porque al principio abres tarjetas por todos lados y vas viendo cómo te tratan", asevera.
El experto en la revisión de historiales de crédito afirma que, en la actualidad, es importante pasar de un modelo de cuánto ganas a un modelo de cuántos son tus ingresos.
"Porque hoy en día, el salario formal o el empleo formal dejó de ser nada más el elemento obligatorio para obtener crédito. Hay muchas formas de poder generar ingresos. La pregunta es más bien: Cómo puedo medir tus flujos para ver qué límite de crédito te doy.
