Con una licencia bancaria para operar desde el primer día y el respaldo del Grupo Financiero Santander que tiene tres décadas en México, Openbank tiene la gran ventaja de tomar decisiones de largo plazo, asevera Juan José Galnares.
El CEO de Openbank expone que el banco digital de Santander no está presionado por asumir decisiones de corto plazo, como lo pueden tener otros jugadores que nacieron como Fintech y después han adquirido licencias bancarias en México.
apital, Revolut, Plata, son Fintech que han brincado a convertirse en bancos. Nu y Mercado Pago esperan que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) les autorice una licencia para poder operar como banca múltiple.
Te podría interesar
“El grupo tiene 30 años en México y nosotros tenemos esa gran ventaja, podemos tomar decisiones de largo plazo y no estamos tan presionados por tomar decisiones de corto plazo como lo podría tener otros jugadores en el sistema”, plantea en entrevista con La Silla Rota.
Galnares asevera que Openbank observó la oportunidad de mercado desde el primer día y por eso nacieron como una institución de banca con una licencia bancaria desde el día 1.
“Hoy vemos estos jugadores que entraron sin la licencia y después aplicaron por la licencia bancaria. Nosotros creíamos desde antes en la oportunidad y la vimos desde antes y para nosotros es más que bienvenido. Creo que el que va a ganar es el consumidor y el mercado mexicano para que estos 20 o 30 millones de usuarios que hoy están o subancarizados o no bancarizados logren tener un servicio financiero”, puntualiza.
Una apuesta, bien capitalizada
El líder de Openbank sostiene que son una apuesta bien capitalizada, estructurada y con una licencia bancaria desde el primer día de operaciones.
“Entonces, no le quisiera llamar una prueba de fuego (para Santander), sino más bien lo que yo diría es claramente ser parte de la estrategia y de la complementariedad que vemos en el grupo en México y es parte de lo que estamos tratando de hacer y construir con ambos”, afirma.
El director general de Openbank expone que el grupo tuvo la visión de ver que existe la necesidad de tener un acercamiento al consumidor 100% digital, de una manera distinta.
“Y lo hicieron no solamente probando de poco en poco, sino lo hicieron con una gran apuesta, con una licencia bancaria desde el inicio y con una visión de largo plazo”, sostiene Galnares, quien tiene un MBA por la escuela de negocios de la Universidad de Chicago.
Mercado apetitoso
En la plática, el directivo de Openbank sostiene que una de las grandes oportunidades que hay en México es el enorme uso de efectivo para muchas actividades, un tema que puede estar en la mesa de la 89 Convención Bancaria
Galnares dice que antes de la pandemia, se usaba 90% el uso de efectivo en el consumo, mientras que hoy está entre 70 y 80%.
“Yo no tengo duda que, si tú y yo volvemos a hablar en unos años, ese número va a bajar. ¿Qué tan rápido? y ¿qué tan profundo? Depende todo el ecosistema, de todos los jugadores y cómo lo veremos, pero eso es una gran oportunidad”, menciona.
Desde la perspectiva de Openbank, México es un mercado sumamente apetitoso, porque es una de las últimas economías grandes en transición a digital en cuanto a servicios financieros, lo cual atrae jugadores internacionales, regionales y locales.
“Para nosotros es confirmatorio de la oportunidad de mercado que nosotros vimos… yo creo que es muy apetitoso para todos, por eso estamos acá, como te decía, es una de las últimas economías que tienen esa cantidad de usuarios que están pendientes de tener más servicios financieros”, sostiene.
El directivo de Openbank expone que hay un gran avance en las N 2, que son cuentas básicas, pero se necesita una mayor profundidad en los servicios financieros.
“Hay una gran oportunidad. No solamente tienes una tarjeta de débito y tienes una cuenta de débito, ese es el primer paso, pero una cuenta que te dé un rendimiento, una cuenta de inversión, una tarjeta de crédito, quizás un crédito personal y así empiezas a profundizar en los servicios. Creo que esa es la gran oportunidad que vemos todos”, sostiene.
Galnares enfatiza que hay que empezar con lo más básico, pero no hay duda de que en tres años la discusión será distinta, ya no será de la penetración de un servicio básico, sino de la profundidad de los servicios.
No solamente van por los jóvenes
En la conversación, asevera que un aspecto positivo para ampliar la bancarización es el cambio en la tecnología y las generaciones jóvenes y nuevas, en donde más de 60% de la población en México tiene menos de 35 años.
“Incluido el poder tener una banca en tu celular, hacer que el efectivo no sea tan conveniente como antes. Entonces, si tú puedes utilizar métodos de pago digitales, puedes hacer transferencias en segundos, puedes pagar servicios desde tu celular, puedes tener una banca electrónica en tu mano, es mucho más conveniente que tener efectivo”, asevera.
El licenciado en Administración por la Universidad Iberoamericana agrega que la infraestructura que se genera en el país, con cada vez más uso de celulares inteligentes de muy alta gama ayudará a una transición a banca digital mucho más rápida de la que se ha visto en el pasado.
“Yo no tengo duda que, en un año, en dos años, en tres años, cada año va a haber más usuarios que entran a la banca a través de banca digital, que usen servicios financieros a través de una solución digital y lo mismo va a pasar con el efectivo, cada vez va a usarse menos. No sé a qué punto y qué tan rápido, eso depende de que también hagamos el trabajo todos los jugadores que estamos en este ecosistema”, puntualiza.
Sin embargo, a pesar de todo ello, Openbank no solamente va por el mercado de jóvenes, sino por una banca con un segmento mucho más amplio.
“Ahora por naturalidad, por demografía, por penetración de servicios eh digitales, pues la gente joven es la que tiende a tener mayor disponibilidad a estos servicios o mayor atractivo a estos servicios, pero en conclusión estamos abiertos a todas las edades y a toda la población”, enfatiza.
“Una adopción mejor de la que creíamos”
Openbank inició operaciones el 1 de febrero de 2025. A poco más de un año en el sistema como un banco 100% digital, la cabeza de la firma asevera que la propuesta de valor está siendo atractiva para el mercado mexicano, pero deben seguir redoblando esfuerzos.
“Nos sentimos muy cómodos, casi a finales del año pasado cerramos con más de medio millón de usuarios en pocos meses de operación, lo cual creo que nos dice que nuestra propuesta de valor está siendo atractiva en el mercado, está teniendo, digamos, una adopción mejor de la que creíamos”, afirma.
Sin embargo, al 18 de marzo, el banco 100% digital del Grupo Financiero Santander llegó a un millón de clientes registrados en México, con más de 20 millones de operaciones.
Además, hace hincapié en que, para la institución, lo más importante es tener un proyecto que sea viable a largo plazo.
“De las grandes ventajas que tenemos es que el grupo tiene 30 años en México, va apostado por México y seguirá apostando por México y nosotros tenemos un horizonte de tiempo más largo, podemos tomar decisiones de largo plazo. Entonces, el hecho de que nosotros podamos tener esa ventaja de largo plazo nos permite tener una visión a 5 o 10 años y tener proyectos pues de mayor duración”, expone.
Inclusive, Galnares sostiene que la rentabilidad llegará cuando se logre tener la atracción del consumidor mexicano por buenos productos y porque se haya llegado a una escala significativa.
“Entonces, pues las cifras no lo dirán”, apunta en la plática sostenida en sus oficinas en Santa Fe.
Desde su perspectiva, lo más relevante de la operación del primer año es que la estrategia está generando buena respuesta en el consumidor.
¿Dónde se ve Openbank en 10 años?
Con un proceso en evolución, el CEO de Openbank asevera que, en una década, la firma se ve como un jugador relevante en la banca mexicana, un banco grande, sólido, con una base de usuarios importante y con productos bastante consolidados.
“Un jugador que haya logrado hacer un número significativo de usuarios con productos varios en la banca, que hayamos logrado hacer un poquito labor de educación financiera, porque el tener gente que está entrando a servicios financieros o que es su primera cuenta de ahorro, su primera cuenta de rendimiento, su primera tarjeta de crédito, su primer producto de crédito requiere un esfuerzo de acompañamiento, requiere un esfuerzo de educación, requiere un esfuerzo de ir graduando y de educando en cada producto”, menciona.
Agrega que se ven como un participante de la ola que haría posible la incorporación de 20 o 30 millones de usuarios que en la actualidad no tienen productos financieros en el mercado mexicano.
El fantasma de Bineo
Cuestionado sobre si por su mente pasa la situación de Bineo, un banco digital que se lanzó en México, pero no funcionó.
“Pues mira, yo creo que cada caso es único, no puedo hablar específico por lo que le pasó a esa institución financiera, pero lo que nosotros sí tenemos muy claro es que el consumidor es el que manda”, agrega.
El directivo sostiene Openbank tiene estructura al ser un banco que opera de manera separada, tiene una licencia bancaria separada, cuenta con un equipo separado que toma las decisiones de manera independiente.
“Creo que nos da lo que nosotros necesitamos para competir en el mercado mexicano y los primeros 12 meses de operación, pues parece que nuestra propuesta y nuestra estrategia está dando resultados, como vemos esa atracción de más de medio millón de usuarios. Entonces, continuaremos en la misma línea para ver eh qué tan rápido podemos acelerar y qué tantos clientes podemos tener en México”, sostiene.
Antes de llegar a ser CEO de Openbank, Galnares fue presidente de Clip y su experiencia incluye responsabilidades diversas en empresas como Amazon en Seattle, McKinsey & Co. en Chicago y Procter & Gamble en Latinoamérica.
¿Hipotecas digitales?
Galnares explica que, al tener operaciones en varios países y una profundidad geográfica, Openbank puede ofertar en el futuro hipotecas digitales.
“No necesariamente es algo que vamos a hacer hoy inmediatamente, pero en una de nuestras geografías, nosotros tenemos ya la capacidad de dar hipotecas digitales. Entonces, ese es un ejemplo de un producto que eventualmente en el mercado mexicano creemos que puede tener un potencial, quizás, pero es un ejemplo de algo que nosotros podemos traer, replicar y hacer muy rápido en México”, sostiene.
Agrega que, como las hipotecas digitales, hay muchos productos e ideas que se están evaluando para poder traer al mercado mexicano.
Considera que el tiempo y los recursos son limitados, por lo que hay que tomar muy bien las apuestas o elegir las que se pueden instrumentar en el mercado mexicano.
“Tenemos pues digamos 10 campos donde podemos aprender y donde hay distintas velocidades, distintas adopciones de digitalización y nosotros podemos aprender de esas geografías para traerlo a México”, agrega.