El líder de los banqueros es directo: entre 2026 y 2030, la banca en México va a sacar la chequera para otorgar préstamos por 4.5 billones de pesos, con la finalidad de llevar el crédito en el país, como proporción del producto interno bruto, a niveles de por lo menos 45%.
“La banca está lista, nuestro compromiso es elevar el crédito como porcentaje del producto interno bruto que ahora está en 38%, llevarlo en el 2030 por lo menos al 45%”, afirma Emilio Romano Mussali, presidente de la Asociación de Bancos México (ABM).
Inclusive, sostiene en entrevista con La Silla Rota, solamente en 2026 se tienen programados aproximadamente 1.6 billones de pesos de incremento en el crédito para poder acelerar el crecimiento económico.
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Romano Mussali asevera que la banca mexicana está bien capitalizada, saludable y en perfectas condiciones para poder avanzar con el país, poder acelerar el crecimiento económico y tener un país más justo y equitativo.
Apoyo a proyectos de inversión
El líder de los banqueros expone que, en la actualidad, la banca tiene índices de capitalización de aproximadamente 20% e índices de liquidez del 300%.
“Lo que nos permite tener la capacidad suficiente para poder prestar, y tener este acceso a crédito para poder lograr potenciar esta nueva iniciativa que consideramos de la mayor importancia posible de destinar arriba del 30% del producto interno bruto, o sea, más o menos 400 mil millones de dólares en los próximos 5 años a la inversión productiva en inversión en infraestructura y en proyectos de energía”, destaca.
Añade que son muy importantes esas inversiones porque son multiplicadoras del crecimiento económico, ya que por cada punto porcentual del producto interno que se dedica a la inversión en infraestructura se generan 3 y medio puntos porcentuales de beneficio del tamaño de la economía.
“Entonces, pues el efecto multiplicador es muy importante el que tengamos electricidad, el que tengamos cada vez más acceso a carreteras, puertos, aeropuertos. Todo esto hace que la economía sea más productiva y pueda crecer más rápido”, puntualiza.
El licenciado en Derecho por la Escuela Libre de Derecho de la Ciudad de México menciona que el sector privado y el público trabajan en cada proyecto de infraestructura, para poder estructurarlo de manera que funcione adecuadamente.
“Nosotros para podernos financiar pues tiene que estar la estructura correcta, donde son coinversiones del sector público y sector privado, pues están las estructuras claras, donde cada quien tiene sus incentivos adecuados, su rentabilidad adecuada y hay seguridad y claridad de una inversión de largo plazo para que los inversionistas decidan por ese capital. Y en ese contexto, conforme se están dando estas estructuras, la banca los está acompañando”, expresa el banquero.
Ya se está en contratos mixtos
En la plática sostenida en sus oficinas, en el Centro Histórico de la Ciudad de México, el presidente de la ABM sostiene que ya se está apoyando los contratos mixtos con crédito y acceso al financiamiento de los mercados.
“Porque no solamente es el crédito bancario, también los bancos acercamos a los proyectos al mercado de certificados bursátiles, al mercado de capitales, al mercado de fibras, al mercado internacional. También los financiamos a través de buscar socios como fondos domésticos y fondos internacionales que han mostrado gran apetito por invertir en México”, sostiene.
Añade que todos esos esquemas permiten financiar esa gran cantidad de inversión importante que habrá en el país en los próximos años.
Efectivo, fondea actividades ilícitas
En la plática, Emilio Romano apunta a uno de los problemas complejos que todavía persisten en la economía mexicana y que es de gran trascendencia para el gremio bancario: el excesivo uso de efectivo en las operaciones diarias.
Actualmente, reconoce, 80% de las transacciones económicas en el país se manejan en efectivo, lo cual convierte a México en uno de los países con mayor problemática. En cambio, naciones como Brasil e India ya se transformaron a niveles del 30% y del 20%.
Puntualiza que el uso de efectivo alimenta actividades no deseadas e ilícitas en el país, por lo que es una prioridad de la banca y probablemente el parteaguas de una transformación del sistema financiero mexicano a un sistema más moderno.
“El efectivo fondea la extorsión, fondea la corrupción, fondea actividades ilícitas. Entonces, la cadena de efectivo en una economía, pues es digamos una forma de alimentar actividades ilícitas”, apunta en la plática.
El líder de los banqueros añade que el efectivo está en el anonimato y se asocia al incumplimiento.
“Sí tenemos un problema importante que combatir, que es el tema del excesivo uso del efectivo en la economía”, plantea.
"Los bancos no cuidamos las obligaciones fiscales"
Con una amplia experiencia en temas fiscales y tributarios, una vez que fue director General de Política Tributaria de la Secretaría de Hacienda y Procurador Fiscal de la Federación, Romano expone que no hay una sola solución para reducir el uso de efectivo en la economía, pero una de ellas es simplificar el pago digital para que se puedan transferir de manera todavía más sencilla los pagos.
“Banco de México está por anunciar nuevas reglas donde va a simplificar el uso del SPEI y normalizarlo para que todos los bancos tengamos los mismos criterios, donde el CoDi Dimo se adapte mejor, donde los establecimientos y los bancos podamos operar en un ecosistema que hagamos todavía más sencillo los pagos digitales, poder tener incentivos y desincentivos al efectivo”, explica.
Agrega que, en carreteras de cuota, gasolineras, los gobiernos federal, estatal, municipal y las ayudas sociales ya se instrumentan los pagos digitales y ahí deberían de quedarse para que los mexicanos vivan una vida digital sana, en donde a través de una aplicación se permita hacer pagos sin costo.
“Mucha gente tiene la costumbre de llegar y recibir su depósito de salarios en digital, pero ir al cajero a cobrar un efectivo, ¿para qué? Si el efectivo te pone hasta en riesgo físico”, comenta.
El directivo enfatiza que lo más importante es que las empresas y las personas tengan la posibilidad de tener y documentar su capacidad de repago, la capacidad de poder pedir crédito.
“Una vez que se vuelven al mundo digital, se convierte al mundo digital, ya pueden acreditar su capacidad de repago, ya pueden ir a los bancos a decir quiero un crédito Los bancos no estamos cuidando necesariamente el cumplimiento de obligaciones fiscales, eso le toca al SAT. Nosotros lo que queremos es garantizar que nos van a pagar el crédito porque el dinero que prestamos es dinero de los mexicanos que nos confían con sus depósitos”, añade.
Romano, quien fue CEO de Mexicana hasta 2007, en donde dirigió la reestructura financiera y la venta de la aerolínea, puntualiza que la banca trabaja para evitar el anonimato y que el uso del efectivo se convierta en una fuente que alimente el ciclo de inseguridad y de actividades ilícitas en México.
¡Misión cumplida!
En menos de una semana, la cúpula bancaria y personalidades del sector financiero nacional e internacional realizarán la 89 Convención Bancaria. En el paradisíaco Cancún, en Quintana Roo, Romano llevará un mensaje a la presidenta de México, Claudia Sheinbaum Pardo.
“El objetivo es incrementar nuestro crédito que damos a las micro pequeñas empresas. El objetivo fue ampliarlo de 24% del universo de mipymes a llevarlo a 30% en el 2030 y la buena noticia es que ya estamos en el 26.8%”, enfatiza.
El líder de los banqueros agrega que 24 mil mipymes nuevas ya pudieron obtener créditos, en el último año, a las cuales se les desembolsaron 14 mil millones de pesos.
Hace hincapié en que las mipymes también se han beneficiado con una reducción en la tasa de interés, desde finales de 2024 a la fecha, en casi dos puntos porcentuales, en donde sin duda les ha ayudado mucho la política monetaria de Banco de México, pero también el esfuerzo de la banca de continuar con créditos más competitivos.
Contexto: durante la pasada Convención Bancaria, la mandataria mexicana demandó a la banca acelerar el crédito a los mexicanos, pero en especial a las mipymes. La ABM y el gobierno federal firmaron un acuerdo con la finalidad de incrementar 3.5% anual el financiamiento a las pequeñas y medianas empresas (Pymes).
El presidente de la ABM sostiene que el objetivo de los banqueros no es quedarse en 30%, en 2030, sino exceder ese nivel.
“Estamos en la misma línea. Para nosotros, nuestro objetivo, nuestro negocio es prestar y nosotros lo que queremos es poder prestarle más a la mayor cantidad de mipymes y para eso estamos trabajando muy de cerca con el gobierno, en un esfuerzo para poder formalizarlas”, dice.
Garantías aceleran créditos
En la plática, Romano expone que tuvieron que acelerar procesos para que fluyeran más rápido los créditos a las mipymes.
Con la banca de desarrollo que encabeza Roberto Lazzeri y la Secretaría de Hacienda de Edgar Amador recibieron un gran apoyo para para restablecer productos de garantías, los cuales son muy importantes para poder avanzar en los préstamos a las micro y pequeñas empresas. Eso ha sido fundamental.
“También ha sido muy importante que en la banca hemos continuado diseñando productos destinados a este sector, específicamente que nos ha permitido simplificar nuestro acceso y permitir que cada vez más pymes tengan una forma muy sencilla de abrir cuentas y de poder pedir crédito”, enfatiza.
Apetito de inversionista
Emilio Romano Mussali está a cargo de la ABM para el periodo 2025-2027. Asimismo, es director ejecutivo y presidente del Bank of America México desde 2014.
En el Bank of America supervisa las actividades de Banca Corporativa y de Inversión Global de BofA, los negocios de Renta Variable, Renta Fija, Divisas y Commodities, así como el banco nacional y las filiales de broker dealer de BAC.
Desde su posición global, asegura que México es un país muy atractivo para los inversionistas, dentro de Norteamérica el país ofrece un clima de negocios muy favorable y una fuerza laboral muy bien preparada y productiva.
“A veces los mexicanos no lo vemos porque pensamos que tenemos cosas que no nos ayudan y estamos digamos viendo los árboles en lugar de ver el bosque… si comparamos países similares en desarrollo. México es un país, yo te diría, si no de los más atractivos, tal vez el más atractivo… los mexicanos hacen que Norteamérica América sea rentable y competitiva. Sin México, Estados Unidos y Canadá no podrían producir de manera competitiva para el resto del mundo”, enfatiza en la plática.
Crecer arriba de 3%
“México puede estar creciendo fácilmente a niveles por arriba del 3%”, asevera Romano.
Para tal situación, expone, se apoya en lo que dicen los expertos sobre que se necesita mejorar la eficiencia de la economía a través de quitar cosas que reducen el crecimiento como son la inseguridad, el efectivo, la poca formalización que hay en las personas y en las empresas.
“Y también temas como continuar abonando en la seguridad jurídica, como, por ejemplo, garantizar y reducir los niveles de corrupción, los niveles de extorsión, los niveles de distorsión que hay en la conducción de la actividad económica sana.
Puntualiza que la inseguridad es un lastre para la economía, ya que es uno de los síntomas más importantes que tiene la economía mexicana para poder crecer a los niveles que necesitaría estar expandiéndose
“Para poder crecer a su potencial, necesitamos hacer que la economía sea una economía más eficiente. Para lograr mejores niveles de eficiencia en la economía, pues tenemos que ir quitando esas cosas que afectan para hacer negocios, operar o vivir en México y sea más complicado y uno de ellos es la seguridad”, concluye el ex CEO de Telemundo.