El sistema de ahorro para el retiro en México se ha consolidado como una palanca estratégica del desarrollo económico, al canalizar más de 1.9 billones de pesos hacia proyectos productivos e infraestructura a través de las Afores, así lo explicó Edgar Díaz Garcilazo, director general de Pensionissste.
Durante su participación en Norte Económico, el podcast de Grupo Financiero Banorte, Díaz destacó que las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) son el segundo actor financiero más relevante en el país, después de la banca, y subrayó el papel activo que ha asumido Pensionissste en inversiones de largo plazo con impacto nacional
“Somos la Afore que está más invertida en México y que tiene el mayor número de instrumentos alternativos como CECADES, FIBRAS y CERPIS, a través de los cuales financiamos diferentes proyectos de infraestructura”, puntualizó.
Incluso la cifra de los activos que administran las Afores es equivalente al 20% del Producto Interno Bruto (PIB) de México.
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El Plan México y la inversión con visión social
El titular de Pensionissste explicó que su estrategia está alineada con el Plan México, un programa nacional que impulsa proyectos de infraestructura, vivienda y desarrollo regional mediante cinco metas y 18 acciones concretas
“La ley del SAR establece que los recursos que administramos también deben canalizarse hacia el desarrollo nacional. Eso incluye generar empleo, apoyar la construcción de vivienda e infraestructura”, señaló Díaz.
Asimismo, destacó que la Afore pública funge como vínculo entre capital privado, gobierno y otras Afores, especialmente en un contexto donde el fenómeno del nearshoring está atrayendo nuevos inversionistas internacionales al país.
Desde 2021, Pensionissste ha incorporado criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) en todas sus decisiones de inversión. La Afore pública cuenta hoy con 33 bonos corporativos con calificación ASG, además de participaciones en bonos gubernamentales etiquetados y ETFs sostenibles.
“El tema ASG también tiene que culminar en transmitirle al trabajador el beneficio de invertir en cosas sustentables. Es parte del reto comunicar que estos activos pueden ser un diferenciador que genere desarrollo y empleo a largo plazo”, afirmó.
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Ahorro voluntario: el gran desafío estructural
Uno de los desafíos más urgentes del sistema es el bajo nivel de ahorro voluntario. Actualmente, solo el 1% de los trabajadores en México realiza aportaciones regulares, pese a que este tipo de ahorro es clave para complementar la pensión y mejorar la tasa de reemplazo.
Para revertir esta tendencia, Pensionissste ha implementado campañas en redes sociales, webinars y una calculadora financiera interactiva, que ayuda a identificar y redirigir pequeños gastos —como suscripciones o consumo diario— al ahorro voluntario.
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“Lo más importante es que los trabajadores se apropien de su cuenta individual, como lo hacen con sus cuentas bancarias. Ahorrar es la forma más directa de mejorar la pensión futura”, enfatizó Díaz.
Además, se han impulsado cuentas de ahorro infantil para inculcar desde edades tempranas la cultura previsional, así como estrategias de educación financiera en universidades y centros educativos.
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Seguridad patrimonial: actualizar el expediente y designar beneficiarios
El titular de Pensionissste también advirtió sobre la importancia de mantener actualizado el expediente electrónico de cada cuenta individual, así como de designar correctamente a los beneficiarios. Esto, dijo, evita conflictos legales o retrasos en el acceso a los recursos en caso de fallecimiento del titular.
Como incentivo, la Afore pública lanzó el programa “Ahorra, Actualiza y Gana”, que premia a quienes actualizan su expediente o generan ahorro voluntario, con sorteos que este año repartieron más de 31 millones de pesos.
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“Nuestro compromiso es invitar a la gente a conocer su cuenta, actualizarla y ahorrar. Esa es la forma más efectiva de asegurar una mejor pensión”, concluyó.
MA