En el mundo de las tarjetas de crédito, la frase “sin anualidad” suena como música para tus oídos, pero no siempre significa uso completamente gratuito. Algunas tarjetas que anuncian cero anualidad en realidad tienen otros cobros periódicos si no cumples ciertas condiciones mínimas.
De acuerdo con la Condusef, entre las comisiones más representativas del producto tarjeta de crédito, se encuentran: reposición de plástico por robo o extravío; disposición de crédito en cajero automático y anualidad titular.
Pagar una anualidad por una tarjeta que apenas usas o que no ofrece beneficios reales puede ser un gasto innecesario, así que lo mejor será comparar antes de contratar pues te ayuda a elegir la opción que mejor se ajusta a tu estilo de vida y necesidades financieras.
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¿Gratis, pero con letra chiquita?
De acuerdo con información publicada por Condusef, hay varias tarjetas tipo clásicas en México que ofrecen $0 de anualidad, pero aplican cuotas de mantenimiento si no usas el plástico o si no gastas un monto específico al mes.
Si bien una tarjeta sin anualidad puede ahorrarte dinero, pero solo si conoces y cumples sus condiciones. Si no piensas usarla con frecuencia, tal vez te convenga una tarjeta con baja anualidad, pero sin cargos por inactividad.
Por ejemplo:
- Santander LikeU: anualidad: $0
Pero si no haces compras por al menos $200 al mes, se te cobra: $169 pesos de mantenimiento mensual por la tarjeta titular
- HSBC Zero: anualidad: $0
Pero si no gastas $1 al mes, te cobran: $186 de administración por tarjeta titular
Si no conoces estas condiciones, podrías terminar pagando más de $2,000 al año, creyendo que tienes una tarjeta “sin costo”.
Por ejemplo: si tienes una tarjeta Santander LikeU y un mes no gastas $200, pagas $169 de mantenimiento, la realidad es que en un año con pocos movimientos, eso podría representarte pagar hasta $2,028.
¿Cuáles tarjetas no te cobran anualidad?
Según datos de la Condusef, a partir de información de los bancos, hay opciones que pueden ayudarte a ahorrar hasta $800 pesos al año, al ofrecer tarjetas sin cobro de anualidad para el titular ni para adicionales:
- Banregio – Tarjeta Clásica
- Bancoppel – BanCoppel VISA
- Santander – LikeU*
- HSBC – HSBC Zero
- Inbursa – Tarjeta Clásica
¿Cómo evitar estos cargos?
- Lee la letra chiquita antes de contratar. La mayoría de estos cargos están explicados en los contratos o fichas informativas.
- Usa tu tarjeta cada mes, aunque sea con un gasto mínimo, para mantenerla activa sin comisiones.
- Consulta el comparador de la Condusef o las páginas de los bancos y busca tarjetas que realmente se ajusten a tu estilo de gasto.
¡Ojo! Una tarjeta sin anualidad puede ahorrarte dinero, pero solo si conoces y cumples sus condiciones, de lo contrario, si no piensas usarla con frecuencia, tal vez te convenga una tarjeta con baja anualidad pero sin cargos por inactividad.
¿Cuáles sí cobran anualidad y cuánto?
Las tarjetas que sí aplican un cargo anual por la tarjeta titular:
- Inbursa: $384
- Banorte: $695 / adicional: $300
- Banco del Bajío: $700 / adicional: $350
- BBVA (Azul): $748
- No aplica
- Scotiabank (Travel Clásica): $760 / adicional: $370
- Banamex (Clásica): $815
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