Solicitar un crédito hipotecario es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar en su vida, debido a la inversión que representa comprar un inmueble y el período que puede llegar a durar la deuda.
Si estás en el proceso de solicitar un crédito hipotecario, pero tienes miedo de que rechacen tu solicitud, tener una mala experiencia o has escuchado de personas cercanas sobre la travesía que puede implicar el trámite, Yave, plataforma digital de créditos hipotecarios, advirtió los errores más recurrentes al solicitar una hipoteca.
Toma nota
1.- No conocer tu historial crediticio. Antes de solicitar una hipoteca, es importante revisar tu historial crediticio y asegurarte de tener una calificación positiva. Las instituciones financieras evaluarán este reporte para determinar tu solvencia y capacidad de pago. Si tienes una puntuación crediticia baja, podría resultar afectada tu solicitud o las condiciones del préstamo pueden ser menos favorables. Si cuentas con un score arriba de 660, la gran mayoría de las instituciones financieras te prestará; si cuentas con un score de 600 o menos, deberás pasar por un análisis más estricto o serás foco de financieras no bancarias —con una tasa de interés más elevada—.
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2.- No comparar diferentes opciones. Es crucial investigar y comparar distintos créditos hipotecarios antes de tomar una decisión final. No te limites a un sólo banco, institución o bróker. Lo más recomendable es buscar alternativas, verificar los términos y condiciones, CAT, tasas de interés, plazos, mensualidades y requisitos de cada uno. Esto te ayudará a encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades y te permitirá tomar una decisión inteligente.
3.- No calcular adecuadamente tu capacidad de pago. Haz cuentas y establece un monto. ¿Cuánto puedes pagar mensualmente? Considera tus ingresos, gastos y otras obligaciones financieras para determinar un presupuesto realista. No cometas el error de asumir que puedes pagar una hipoteca basándote en el monto máximo que te ofrezca la entidad financiera, esto podría llevarte a dificultades en el futuro.
No ahorrar lo suficiente para el enganche y otros gastos iniciales. Además del enganche —que equivale al 10 o 20% del valor del inmueble—, existen otros costos asociados con la compra de una vivienda, por ejemplo, los gastos notariales. No contar con un capital inicial es un error común. Asegúrate de tener ahorros suficientes para cubrir estos pagos y evitar problemas financieros que desequilibren tu economía. Los gastos notariales contemplan los gastos de escrituración de la casa, los honorarios del notario que la realiza, impuestos de adquisición y derechos de registro.
4.- No leer y comprender completamente los términos del préstamo. Si bien este no es un factor que determine el préstamo, antes de firmar cualquier documento, lee cuidadosamente todos los términos y condiciones.
Después de contratar un crédito
- Lee tu contrato y verifica que cumpla con los compromisos establecidos durante la vigencia del crédito.
- Paga oportunamente. Mantente al pendiente de los días de pago, con esto evitarás los intereses moratorios.
- Consulta los estados de cuenta, éstos llegan cada mes y contienen todos los movimientos efectuados en el mes correspondiente. En caso de que no estés de acuerdo con el contenido del mismo, debes efectuar tu reclamación sin rebasar el límite de tiempo que te indica la institución financiera.
- Si es posible realiza pagos adelantados, esto te dará muchos beneficios en la reducción del número de pagos y los intereses.
- Aprovecha recompensas. Algunas instituciones te brindan beneficios al adelantar pagos, tales como descuentos en mensualidades y condonaciones de pago.
- Recuerda que las hipotecas son deducibles de impuestos, revísalo con tu contador y preséntalo en tu declaración anual.