La economía mexicana debe virar hacia la eliminación del uso efectivo, porque distorsiona al mercado y alimenta actividades ilícitas, sostienen banqueros consultados por La Silla Rota.
“El efectivo acaba alimentando actividades no deseadas. El efectivo fondea la extorsión, la corrupción y actividades ilícitas. La cadena de efectivo en una economía, es una forma de alimentar actividades ilícitas", expone el presidente de la ABM, Emilio Romano.
Y es que, en México, hasta 80% de las transacciones económicas utilizan los pagos en efectivo.
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Manuel Romo, CEO de Banamex, plantea que es fundamental que en México se deje de usar el uso de efectivo, ya que más de 90% de las situaciones que tienen que ver con la inseguridad y la violencia aprovechan ese medio de pago.
"Hay que usar medios digitales. La digitalización en los medios de pago en el país genera bancarización, conocimiento de los individuos por los bancos para que les presten, más seguridad. Digitalizar genera trazabilidad, genera bancarización, crecimiento al país, hay que apoyarlo mucho", sentencia.
Para Marcos Ramírez, CEO de Banorte, el tema del uso del efectivo tiene hasta temas fiscales.
"En la medida en que más rápido podamos hacer, no que desaparezca, pero sí que baje el uso de tener efectivo, será bueno…no hay antagonismos, los dos (gobierno y banca) queremos lo mismo y queremos avanzar a mayor velocidad", expone.
Este día inician los trabajos de la 89 Convención Bancaria, en Cancún, Quintana Roo.
Digitalizarse para crecer
El presidente de la ABM, Emilio Romano, sostiene que cuando se reduce el efectivo y aumentan los pagos digitales, hay un voto por sofisticar y formalizar la economía.
"Es un voto para que las empresas, micro pequeñas empresas voten por ser empresas que puedan crecer, empresas productivas, porque una empresa que vive en el efectivo no puede crecer”, sostuvo.
El banquero expone que el objetivo debe ser que las grandes empresas y fabricantes que distribuyen sus productos por todo el país puedan enfocarse aún más en garantizar que esas cadenas sean digitales.
“Que la miscelánea solamente les paguen digital, que la miscelánea solo cobre en digital porque le va a pagar al camión repartidor en digital, que estas empresas solo paguen en digital al proveedor para efecto de que el proveedor tenga también su registro y que estas empresas nos ayuden cada vez más a bancarizar a su cadena eh productiva, que nos acerquen a estas misceláneas o a estos pequeños productores, les digan, ‘Vamos de la mano con la banca”, explica.
En tres o cinco años, la diferencia
Romano considera que en un proceso de tres a cinco años puede comenzar a notarse la disminución del efectivo en el país.
"Sí se puede ir reduciendo la dependencia del efectivo, hay países que lo han demostrado y es mucho más fácil hacer cualquier transacción", expuso.
Uno de esos casos es Brasil, una economía que adoptó un sistema parecido al de México, con el SPEI, pero logró una evolución mucho más veloz.
"México tiene un sistema que fue el que Brasil copió en su momento que es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios y pues ahora nos falta nada más el ir complementando estas facilidades para para lograr los pagos digitales de manera más eficiente y por supuesto también simplificar los cumplimientos y obligaciones", expuso el líder de los banqueros.
DiMo
El CEO de Banorte, Marcos Ramírez, expone que, en la actualidad, DiMo está siendo más exitoso que Codi. En ese contexto, añade que la banca busca que DiMo sea más conocido y más intuitivo.
"Yo creo que se va a hacer una fusión de esos dos", expone el banquero.
Jorge Arce, CEO de HSBC México, coincide en que se puede unir el Codi y DeMo, para mejorar la experiencia del cliente de una manera más amigable e intuitiva.
Añade que el límite de los pagos de Codi son muy bajos, por lo que es fundamental subirles el límite, lo cual ayudará a México a acercarse a Brasil con el PIX o a casos como la India y China.
Para Emilio Romano, líder de los banqueros, para lograr una reducción en el uso de efectivo, se necesita simplificar los pagos digitales, para que fluyan de una forma más sencilla.
Desde su punto de vista, los bancos y empresas deben operar en sistemas en donde los pagos digitales deben ser más sencillos.
"El hecho de poder incentivar a giros, a digitalizarse, el poder también incentivar los pagos digitales que las empresas vean como un beneficio que el pago se haga con Codi o DiMo y puedan dar incentivos para que esto se dé con más razón, pues todo esto genera un círculo virtuoso que además permite algo muy importante.
Yo diría que lo más importante es que las empresas y las personas tengan la posibilidad de tener y que documentar su capacidad de repago, la capacidad de fin de poder pedir crédito.
Añadió que una vez que se vuelven al mundo digital, ya pueden acreditar su capacidad de repago, y pueden ir a los bancos a decir quiero un crédito.
Jorge Arce, CEO de HSBC México, plantea que con las autoridades, el gremio trabaja en buscar formas de darle valor a la formalidad.
“Estamos trabajando en recalibrar las cuentas N2, que es la cuenta de entrada al sistema bancario. Tenemos ahorita los límites que son muy bajos, 3,000 Udis al mes en depósitos. Eso hace que no le den el servicio al cliente como debería. Tenemos que subir esos límites. Le llamamos la recalibración de las N2”, dijo.
Agregó que hay cuentas L3, pero para una Pyme es poco de lo que requiere, por lo que se puede hacer una N3 Light para negocios más pequeños.
“Una vez que una Pyme abre una cuenta bancaria y sus transacciones se vuelven de manera electrónica, sus pagos y cobros se vuelven sujetos de crédito…eso da la oportunidad de extender el crédito, impulsar la economía y generar empleos”, enfatizó.
El monotributo
El líder de los banqueros añade que con el gobierno han logrado establecer un monotributo, para que las empresas paguen una cantidad en una ventanilla en donde cubran sus obligaciones del impuesto de la renta y también de seguridad social de sus trabajadores.
"Con esto podríamos lograr simplificarle la vida a las micro y pequeñas empresas para que solamente paguen una cantidad eh muy sencilla que les permita regularizar sus obligaciones tanto el impuesto de la renta como en seguridad social y con eso pues acceder ellos y sus empleados a un mundo formalizado de beneficios que les permita pues eh escalar y crecer como habíamos platicado", dijo Romano