En México coexisten dos regímenes de pensión: la Ley del 73, que opera bajo un esquema de beneficio definido, y la Ley del 97, basada en cuentas individuales administradas por las Afores, así que comenzaron a cotizar al IMSS a partir del 1 de julio de 1997 forman parte de este último modelo.
A diferencia del sistema anterior, en el que la pensión dependía del promedio salarial y los años trabajados, en la Ley del 97 el monto que recibirá cada persona depende directamente de lo que tenga acumulado en su cuenta individual, de acuerdo con Miguel Ángel Silva Pedroza, presidente de la Comisión Técnica de Seguridad Social del Colegio de Contadores Públicos de México.
En entrevista con La Silla Rota, el contador Silva Pedroza dijo que si durante tu vida laboral estuviste registrado en el IMSS, es indispensable que conozcas tu régimen de pensión (Ley 73 o Ley 97) antes de iniciar tus trámites de retiro, pues cada régimen establece requisitos diferentes. "Esto es clave para resolver los problemas que podrías encontrarte al solicitar tu pensión".
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Requisitos para pensionarse bajo la Ley del 97
- Semanas cotizadas: En 2025 se requerirán 850 semanas; cada año aumentará 25 hasta llegar a 1,000 en 2031.
- Edad: cesantía en edad avanzada, de 60 a 64 años; vejez: a partir de los 65 años.
- Expediente de Identificación del Trabajador actualizado en tu Afore.
- Conservación de derechos: ya no se requiere; basta con cumplir edad y semanas.
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Silva Pedroza en 2025 se actualizó el número mínimo de semanas de cotización para las personas que están bajo el régimen 97 del IMSS. Según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), para este año el mínimo de semanas cotizadas es de 850.
Según la Ley del Seguro Social, a partir de 2022 el requisito de semanas cotizadas se incrementará cada año en 25 semanas hasta llegar a 1,000 semanas en 2031.
Documentos básicos
- Identificación oficial.
- Estado de cuenta de la Afore.
- Estado de cuenta bancario con CLABE.
- Resolución o Negativa de pensión emitida por el IMSS.
Modalidades de pensión bajo Ley 97
- Renta Vitalicia
- Se contrata con una aseguradora.
- Garantiza una pensión fija de por vida.
- Incluye un seguro de sobrevivencia para beneficiar a la familia en caso de fallecimiento.
- Se actualiza conforme a la inflación.
2. Retiro Programado
- La pensión la paga directamente la Afore.
- El monto depende del saldo acumulado y la esperanza de vida calculada.
- Se recibe hasta agotar los recursos.
- También incluye seguro de sobrevivencia.
3. Pensión Mínima Garantizada
- Aplica para quienes cumplen edad y semanas, pero no tienen suficiente ahorro.
- El Gobierno Federal cubre un monto mínimo (ajustado periódicamente).
¿Qué pasa con el ahorro acumulado?
Si el saldo en tu cuenta es suficiente, puedes incluso retirarte de manera anticipada, siempre que la pensión supere en 30% la mínima garantizada. Los recursos del SAR 92 (aportaciones previas a 1997) pueden retirarse en una sola exhibición. ¡Ojo! No pagan impuestos los retiros derivados de pensión.
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