Pedir un crédito no debería ser motivo de miedo, pero sí de responsabilidad. Muchas personas temen “estar en el buró de crédito”, sin saber que en realidad todos los que tienen o han tenido un crédito están ahí. Lo importante no es aparecer, sino cómo te comportas con tus deudas.
“El buró de crédito es una sociedad de información crediticia que recopila y registra el comportamiento de las personas que solicitan créditos”, explicó Laura Becerra Rodríguez, presidenta de la Comisión Técnica de Finanzas y Sistema Financieros del Colegio de Contadores Públicos de México a La Silla Rota.
Cuando solicitas un préstamo, tarjeta o financiamiento, las entidades financieras revisan tu historial crediticio para evaluar si eres una persona confiable para pagar. Para ello, existe el score de crédito, una especie de “calificación financiera” que va de los 449 a los 850 puntos. Entre más alto, mejor.
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Deudas, un mal que aqueja a los mexicanos
Contexto: en 2024, 4 de cada 10 mexicanos de entre 31 y 40 años tenían deudas que alcanzaron hasta 190,000 pesos. Ese grupo de personas son los que más deben a las instituciones financieras, de acuerdo con un estudio de Bravo, plataforma especializada en consolidar deudas.
Los adeudos entre las personas de 31 a 35 años llega a 170,195 pesos, mientras que para aquellos que tienen entre 36 y 40 años se elevó a 192,747 pesos.
La generación más joven, las personas de entre 18 y 25 años solamente representan el 4% de la población con deudas, pero su saldo promedio era de 83,727 pesos.
Las personas cuya edad supera los 40 años representan un porcentaje menor de los deudores, pero sus adeudos promedio llegan a superar los 200,000 pesos.
¿Qué tan bueno es tu score?
• Menos de 449 puntos: calificación no satisfactoria. Difícilmente te darán crédito.
• 450 a 500 puntos: podrías acceder a tarjetas de tiendas departamentales, pero los bancos lo ven como riesgo alto.
• 550 a 600 puntos: calificación regular. Podrías obtener una tarjeta, aunque con pocos beneficios.
• 650 a 700 puntos: calificación buena. Has cumplido a tiempo con tus créditos.
• 700 a 750 puntos: puedes acceder a tarjetas doradas o platinum.
• 750 a 800+ puntos: los bancos te consideran de bajo riesgo. Puedes acceder a mejores condiciones y tasas.
¿Por qué los bancos pueden negarte un crédito?
El score no es lo único que miran. Las instituciones también analizan:
- Otras deudas activas que puedas tener (créditos personales, hipotecarios, tarjetas, etc.).
- Tu capacidad de pago, es decir, si tus ingresos pueden cubrir tus compromisos financieros.
- El número de consultas recientes en tu buró: si varias instituciones han revisado tu historial y te han negado, eso genera alertas.
“Si tienes un mal puntaje, o no te prestan o lo hacen con condiciones más duras: plazos más cortos o intereses más altos”, advirtió Becerra Rodríguez.
¿Qué deudas afectan tu historial?
Casi todas. No pagar o atrasarte en los siguientes servicios afecta tu calificación crediticia:
• Telefonía celular (Telcel, AT&T, etc.)
• Televisión de paga
• Tiendas departamentales
• Adeudos fiscales con el SAT
¿Cómo mejorar tu score?
No hay atajos mágicos. La única forma de mejorar tu score es pagando tus deudas a tiempo y evitando retrasos. "No se trata de satanizar los créditos, sino de usarlos con inteligencia y compromiso".
Estar en el buró de crédito no es malo. Lo que sí daña tu salud financiera es acumular deudas, atrasarte en los pagos y no revisar tu comportamiento. Puedes consultar tu reporte de crédito gratis una vez al año. Infórmate, planea y protege tu score: es uno de los activos más valiosos para tu futuro financiero.
¿Por qué importa?
Porque tu historial crediticio es como tu carta de presentación financiera. No solo afecta si te dan un crédito o no, sino en qué condiciones lo haces: la tasa de interés, el plazo y hasta el tipo de producto que puedes obtener.
Hoy en día, casi cualquier trámite financiero pasa por una revisión en buró, desde una tarjeta hasta un plan de celular o un crédito automotriz. Saber cómo funciona el score de crédito te permite tomar decisiones más inteligentes y evitar caer en trampas, como los préstamos con tasas impagables que ofrecen algunas financieras cuando ven que nadie más te presta.
Además, muchas personas creen que estar en buró es negativo, cuando en realidad es parte natural del sistema financiero. Lo que sí puede afectarte (y mucho) es no entender cómo mantener una buena calificación.
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