En la última década, el sector financiero ha experimentado una transformación radical gracias a la irrupción de las fintech, empresas que combinan tecnología y finanzas para ofrecer servicios más ágiles, accesibles y personalizados. Esta revolución digital está redefiniendo la manera en que gestionamos nuestro dinero, solicitamos créditos, realizamos pagos y accedemos a servicios bancarios.
Vale la pena destacar que el término fintech proviene de la combinación de las palabras en inglés finance (finanzas) y technology (tecnología). Se refiere a empresas que utilizan innovaciones tecnológicas para ofrecer servicios financieros de manera más eficiente y accesible que los modelos tradicionales.
Estas empresas operan principalmente a través de plataformas digitales, eliminando la necesidad de sucursales físicas y reduciendo costos operativos.
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Las fintech en México
Contexto: En México, las fintech han cobrado relevancia en los últimos años. Diferentes empresas financieras han logrado atraer a más de 800,000 usuarios activos y han recibido inversiones significativas para expandir sus operaciones ofreciendo servicios de banca digital, incluyendo cuentas de ahorro, tarjetas de débito y préstamos personales, todo a través de su aplicación móvil.
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Además, la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), vigente desde 2018, proporciona un marco legal que regula las operaciones de estas empresas, garantizando la seguridad y transparencia en sus servicios. En ese sentido, las fintech emplean diversas tecnologías para ofrecer sus servicios, tales como lo son los siguientes:
- Aplicaciones móviles y plataformas en línea: Permiten a los usuarios acceder a servicios financieros desde cualquier lugar y en cualquier momento.
- API (Interfaz de Programación de Aplicaciones): Facilitan la integración de servicios de terceros, como sistemas de pago o plataformas de crédito, de manera segura y eficiente .
- Inteligencia Artificial y Big Data: Se utilizan para personalizar servicios, evaluar riesgos crediticios y detectar fraudes en tiempo real.
- Blockchain: Garantiza la seguridad y transparencia en las transacciones financieras
Así será la nueva fintech en México
La fintech Finco Pay ha recibido la autorización oficial para operar en México como Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE), una figura clave contemplada dentro de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como Ley Fintech. La aprobación marca un paso importante para el ecosistema financiero digital del país.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), a través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), otorgó el permiso luego de un acuerdo unánime del Comité Interinstitucional, compuesto por diversas autoridades financieras.
Las IFPE, más conocidas como wallets o monederos electrónicos, son entidades autorizadas para operar fondos de pago electrónico mediante plataformas digitales. En ese contexto, según lo publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF), ya Finco Pay operará legalmente como: Finco Pay, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, con domicilio fiscal en la Ciudad de México y una duración indefinida como sociedad financiera.
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El documento también establece que Finco Pay iniciará operaciones con un capital social de 24,100 millones de pesos, lo cual la posiciona como una de las fintech con mayor respaldo financiero dentro del sector emergente mexicano.
Antes de iniciar formalmente sus operaciones comerciales, Finco Pay deberá acreditar el cumplimiento de los requisitos establecidos en el artículo 40 de la Ley Fintech. Entre ellos se incluye la adecuación tecnológica, la validación de procesos operativos, y la implementación de medidas de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Una vez que cumpla con estos requisitos, estará en posibilidad de emitir, administrar, redimir y transmitir fondos de pago electrónico, y eventualmente ampliar su oferta de servicios financieros digitales.
AJA