Carlos Marmolejo, CEO de Financiera Sustentable de México (Finsus), responde: no tienen capital ni inversiones del extinto CIBanco en la Sociedad Financiera Popular (Sofipo) creada hace cuatro años.
CIBanco es una institución que fue acusada de operaciones de lavado de dinero por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos.
“No tenemos ninguna relación de capital, de inversiones. Hay una relación familiar que había con uno de nuestros accionistas, pero más allá de eso no hay ningún negocio. Que no sería malo”, asevera Marmolejo, en entrevista con La Silla Rota.
Agrega que las tres empresas financieras que fueron señaladas en su momento, de lavado de dinero, CIBanco, Intercam y Vector, han sido adquiridas por otras entidades financieras u otros bancos en México, lo cual es parte de la vida normal de un sistema financiero de cualquier país.
“No tiene nada malo esa relación que pueda existir. Se ha mal informado el tema y se ha magnificado muchísimo. Sin embargo, hoy el propio sistema financiero mexicano adquirió el activo de esas tres instituciones financieras, por lo tanto, no es malo, no son activos tóxicos”, destaca.
En un segundo cuestionamiento sobre si hay accionistas del extinto CIBanco en Finsus, Marmolejo afirma que no.
“CI Banco no existe como tal. Estamos siempre como cualquier empresa y entidad, siempre abiertos a cualquier persona que puede invertir con nosotros y no tiene nada de malo, siempre y cuando la Comisión Nacional Bancaria y de Valores nos autorice que esos accionistas pueden ser parte de nosotros”, explica en sus oficinas, ubicadas al sur de la Ciudad de México.
Agrega que, en México, para poder ser accionista en la banca, Sofipos o cualquier entidad regulada, se necesita la autorización de la CNBV.
“No es un tema que las autoridades no tengan conocimiento de quien viene de un lado y otro, ya que todo es muy transparente”, expone.
Actualmente, Finsus tiene más de 150 accionistas mexicanos con diferentes montos de capital que han estado invirtiendo en la Sofipo, la cual busca una licencia bancaria, desde hace un año y medio, para operar como banco en México.
Contexto: el 25 de junio de 2025, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos emitió órdenes que identifican a tres instituciones financieras con sede en México —CIBanco S.A., Institución de Banca Múltiple (CIBanco), Intercam Banco S.A., Institución de Banca Multiple (Intercam) y Vector Casa de Bolsa, S.A. de C.V. (Vector)— como fuentes de preocupación principal en materia de lavado de dinero en relación con el tráfico ilícito de opioides.
Hoy, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos autorizó autoriza a CIBanco realizar transferencias para que el gobierno de México pueda proceder a su liquidación.
“Estamos cumpliendo cada control”
En la conversación, el director general de Finsus puntualiza que la plataforma financiera 100% digital no tenía ninguna relación de negocios con CIBanco ni con Intercam ni con Vector.
“Nosotros no teníamos alguna relación de negocio con ese banco (CIBanco) ni con los otros. Yo te diría que estamos muy enfocados en nuestro trabajo, muy enfocados en lo que estamos haciendo el día de hoy”, dice el directivo.
Inclusive, Marmolejo sostiene que Finsus está supervisado por las autoridades todo el tiempo, igual que el resto de las Sofipos y la banca.
“Nos ha ido muy bien. Estamos cumpliendo con cada uno de los controles que nos piden, estamos atendiendo todos los requerimientos de nuestros auditores externos que nos hacen por ley. Nos tienen que estar auditando, hemos cumplido en tiempo y forma. Somos una empresa muy sólida. Una empresa que hoy no tiene observaciones relevantes”, enfatiza en la plática.
Añade que, como entidad regulada, el nivel de temas que tienen que cumplir todos los días es muy impresionante, pero es bueno que las autoridades verifiquen y revisen todos los días.
El directivo que fue cofundador de Finsus, hace hincapié en que tienen relación con toda la banca, tienen cuentas abiertas con diferentes instituciones bancarias de diferentes tamaños, porque forman parte del sistema financiero mexicano.
“Hoy cumplimos todos los días con reportes a las autoridades, ellos vienen y revisan que todo esté acorde a la ley, entonces estamos muy enfocados en lo que tenemos que hacer…en ese sentido, en Finsus estamos muy contentos”, expresa.
Señalamientos
Hace un par de semanas, Proceso y columnistas difundieron que CIBanco estaba detrás de Finsus.
“En el centro de la estructura aparece Norman Hagemeister Rey, propuesto como accionista mayoritario, con el 52.4% del capital, y presidente del Consejo de Administración del nuevo banco. Hagemeister fue presidente del Comité Ejecutivo de CIBanco desde 2007, periodo en el que, según el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, la institución habría facilitado operaciones financieras para organizaciones como el Cártel de los Beltrán Leyva, el Cártel Jalisco Nueva Generación y el Cártel del Golfo”, informó Proceso.
Ese medio de comunicación difundió una supuesta relación financiera directa entre Norman Hagemeister y Lusitano FG, empresa que opera comercialmente como Onix Financiera, vinculada al entorno de CIBanco.
“Al menos tres directivos de Onix Financiera dentro de la estructura propuesta de Finsus como banco: Ana Laura Carrasco Garrido, Gonzalo del Valle Morales y Mauricio Prieto Staines. En los documentos entregados a la autoridad, aparecen como directivos o consejeros propuestos, pese a sus vínculos laborales recientes, e incluso vigentes, con Lusitano FG”, planteó Proceso.
100% seguro el ahorro
El director general de Finsus asevera que el ahorro de los clientes de la Sofipo está 100% seguro.
“Al ser una empresa regulada por la CNBV, contamos con un seguro de depósito que cubre un poco más de 220 mil pesos, ese seguro nos da la tranquilidad de que todos los clientes que se encuentran abajo del ese umbral del seguro, están cubiertos”, expresa.
Al ser una entidad reguladas y supervisada por la CNBV, Condusef y Banco de México, existe un Fondo de Protección por un valor de hasta 25 mil Unidades de Inversión (UDIS).
Al cierre de febrero, según información de la firma, tienen 19 mil millones de depósitos y una cartera de más de 650 mil clientes.
“Nuestro modelo es digital: captamos de las personas pagándoles un buen rendimiento y ese dinero lo usamos para prestar a esos negocios a una tasa justa. Todo se hace a través del teléfono celular con una infraestructura de inteligencia artificial y seguridad para proteger la información de los clientes”, expone.
El empresario agrega que Finsus lidera en el tema de los cobros, en donde el índice de cartera vencida está abajo de 2%, mientras el promedio de las Sofipos está entre el 9% y 10%.
“Esto da seguridad a los ahorradores de que su dinero está bien, y lo pueden recuperar y tener disponible cuando lo necesiten. Hay que recordar que el dinero que prestamos es de los depositantes y lo tenemos que recuperar”, enfatiza.
“No llevamos prisa para obtenerla”
Finsus tiene en el sistema financiero cuatro años, con inversiones por más de mil millones de pesos, pero hace un año y medio solicitó a la autoridad reguladora de México poder obtener una licencia bancaria.
El CEO de la firma reconoce que el proceso es largo y puede llegar a tardar hasta 12 o 18 meses.
“Yo te diría que es un proceso largo que es muy natural, porque es el otorgamiento de una licencia el que nos tienen que dar… hoy estamos concentrados en la operación del día a día; ese proceso continuará el tiempo que sea necesario y estamos entusiasmados en que no llevamos prisa para obtenerla. Sabemos que va a ser positiva”, expone.
Agrega que es un proceso largo en donde proporcionan a las autoridades la información que les solicitan en tiempo y forma.
“Nos han pedido toda nuestra estructura de organización, programas de trabajo y cómo vamos a crecer. Como ya somos una empresa en funciones, nuestra foto se va moviendo; cuando hace un año dijimos que llegaríamos a tal nivel, ya llegamos y alcanzamos las metas”, enfatiza.
Ya operan como entidad regulada, pero la importancia de la licencia
Marmolejo asevera que, en la actualidad, ya operan como una entidad financiera regulada, porque ya aceptan depósitos de las personas bajo una licencia y están prestando de una manera correcta.
“Hoy estamos dando servicios que tenemos que dar como sociedad financiera popular. El paso natural será brindarles todavía más servicios a las empresas y será algo que vendrá en el tiempo”, reconoce.
Aunque, para las empresas y pequeños negocios podrá significar un empujón más, dice, por el seguro de depósito del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), para aquellas medianas empresas que quieran depositar más de 200 mil pesos, lo cual les haría sentirse más tranquilas.
“Es el único detalle que veo para las empresas. Quizás alguna que quiera ahorrar o invertir algo más de 3 millones de pesos sí se pueda cuestionar si dejarlo en un banco o no”, asevera.
Además, la licencia bancaria les permitiría participar en la portabilidad de nómina, lo cual es muy importante.
“Hoy las Sofipos no participan en la portabilidad; si quieres traspasar tu nómina de un banco a otro a través de una aplicación, las Sofipos no pertenecen a ese sistema y esa parte nos interesa muchísimo para darle más servicios a las personas”, comenta Marmolejo.
Un tercer aspecto tiene que ver con temas de tesorería, lo cual ayudará a tener más eficiencias y obtener mejores resultados en el manejo de la tesorería en las operaciones interbancarias.
“Creemos que ahí nos puede aportar todavía mayor rentabilidad… en el mundo de la banca, el que tú recibas depósitos y luego los prestes, tienes un margen de dinero. La eficiencia en la tesorería es lo que en la banca te permite tener más ingresos, más rentabilidad”, sostiene.
Marmolejo detalla que el proyecto de Finsus radica en cómo podemos atender a más micro, pequeñas y medianas empresas, en donde el plan a 5 años es exactamente el mismo que tendrían como si tuvieran la licencia bancaria.
Avalan decisión de la SCJN
Hace más de una semana, la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN), validó que, sin una petición del extranjero o de una autoridad, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) podría bloquear cuentas bancarias de personas que supuestamente estarían ligadas a operaciones de lavado de dinero.
El CEO de Finsus considera que el espíritu que están buscando es sano en el sentido de que hay que proteger y cuidar al sistema financiero mexicano.
“Las autoridades deben tener todas las herramientas para poder moverse rápido y evitar cualquier contingencia cuando se utiliza la banca, cuando se utilizan las cuentas. Yo lo veo como algo que le va a permitir a las autoridades reaccionar mucho más rápido y eso en el fondo puede ser muy positivo para efectos de cuidar esto que es tan valioso que es nuestro sistema financiero mexicano”, hace hincapié.
“Somos la Sofipo que más presta”
Carlos Marmolejo ha sido director de Innovación en Santander, vicepresidente de Operaciones de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), director de Sistemas en Afore XXI Banorte y director general de Supervisión de Riesgo Tecnológico y Supervisión en la CNBV.
Hoy, presume, son la empresa mexicana, Sofipo, que más presta a las empresas mexicanas.
“Tenemos que sentirnos orgullosos, que Finsus como empresa mexicana que tiene capital mexicano, está apostándole al país”, expone quien reconoce que cuando no piensa en números, le gusta estar con su familia.
De acuerdo con la entidad financiera, a enero de 2026, la cartera bruta de crédito, antes de provisiones, es de 15 mil millones de pesos, colocada en pequeños negocios.
“Las personas están confiando en nosotros sus depósitos y lo más bonito es que pueden empezar a ahorrar desde un peso. Hemos visto que la gente empieza con montos pequeños de 10 o 100 pesos y, al ganar confianza por el rendimiento, se convierten en pequeños inversionistas, meten 500 pesos, 1,500 pesos que ahorran semanalmente”, expresó.
Asevera que la firma financiera digital tiene resultados, son rentables y están en el rumbo correcto.
Además, desde su creación conciben un sistema de "justicia en las tasas".
“Hace cuatro años, los mexicanos no estaban acostumbrados a que les pagaran por su dinero. Cuando empezamos este modelo, uno de los grandes cuestionamientos que nos hacían las personas, es porque voy a ahorrar, si no me pagas nada, al contrario, me cobras comisión. Nosotros cambiamos ese modelo, no cobramos comisiones y te pagamos arriba de Cetes, siempre, hoy tenemos tasas arriba de 10%”, sostiene.
Marmolejo dice que en Finsus están entusiasmados de ser una empresa 100% mexicana, en donde la tecnología y el capital son nacionales, “por lo que entendemos la lógica de la cultura del mexicano”.
Enorme apetito
Carlos Marmolejo y los 150 accionistas mexicanos que invierten en el país saben que en México hay “una necesidad de financiamiento brutal de las personas y de los negocios”, en donde hay un "boom" por el país, el cual se ha vuelto atractivo para corporativos globales que vienen y ven amplias oportunidades.
“El sistema financiero está en deuda; somos el país de la OCDE que menos financiamiento da a los negocios. Hay más de 6 millones de PyMEs y más del 90% no tienen acceso a financiamiento, pero se endeudan con una tarjeta de crédito, con un crédito familiar o con organizaciones que se dedican a dar préstamos a tasas muy altas y es el mercado que tenemos que atender”, plantea.
En la actualidad, una gran parte de los clientes de Finsus son jóvenes, pero atienden también adultos y personas en mayoría de edad.
“Nos da mucho gusto que 10% de nuestros clientes tiene más de 60 años”, reconoce, quien se manifiesta un apasionado de la inteligencia artificial y de la experimentación de hacer escenarios con ella.
Los conspiradores
En el plan de negocios de Finsus está en la mira los deportes de conjunto que se están volviendo cada día más populares entre los mexicanos.
Y prueba de ello, es el patrocinio de los Conspiradores de Querétaro, un equipo de béisbol profesional de la Liga Mexicana de Béisbol con sede en Huimilpan, en la Zona Metropolitana de Querétaro.
Expone que cuando se habla de salud financiera, también tiene que ver con la física, y el deporte se ha vuelto una parte esencial.
“Una de las principales enfermedades que tenemos los seres humanos es el estrés, y ese estrés radica muchas veces de que tenemos deudas, de que no nos alcanza el dinero, de que tenemos que hacer algún pago y te afecta físicamente también; no duermes, te pones mal de la piel y te llegas a enfermar. Creemos que para que podamos conectar con las personas financieramente, debemos cuidar también la salud física. Y ahí el deporte se ha vuelto parte esencial de tu ahorro”, asevera.
Y es que cuando las personas llegan al estadio Finsus en Querétaro, dicen: “¿A ver, qué es Finsus? ¿Cómo descargo Finsus? ¿Cómo puedo ahorrar? Empiezan a conectar con algo muy bonito como es el béisbol y conectas con algo que nos cuesta mucho trabajo y que a veces no queremos pensar: a todos nos duele ahorrar porque es más bonito gastar”, comenta.
Inmiscuidos en los negocios en los deportes, también comenzarán a patrocinar la Liga Mexicana de fútbol americano. Además de tener como embajadores al futbolista Santiago Jiménez, quien juego en el futbol italiano con el A.C. Milán y al cronista deportivo de Televisión Azteca, Luis García.
“Santi Giménez también es nuestro embajador de marca; Santi es nuestro cliente, le gusta ahorrar y representa una inspiración de que no se gasta todo el dinero que gana, sino que es muy cuidadoso con eso. Y Luis García nos está narrando que hay que estar en el juego financiero sin desconectarnos de la satisfacción que dan los deportes”, añade.
