En México, 70% de los jóvenes desconfía de las instituciones financieras, lo que limita su acceso a cuentas bancarias, créditos o servicios formales, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI).
El estudio “Cambiando hábitos para mejorar vidas” revela que la desconfianza se combina con la falta de información, sesgos cognitivos, presiones familiares y normas de género que afectan la forma en la que los jóvenes manejan su dinero.
Jóvenes sí operan en lo digital
Aunque los jóvenes desconfían del sistema financiero tradicional, 70% usa productos financieros digitales, ya que no deben ir a sucursales y son fáciles de abrir:
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- 34% compra en línea
- 32% hace transferencias
- 28% realiza cargas en línea.
Sin embargo, menos del 50% de los jóvenes tiene un producto financiero formal, cifra que está por debajo del 71% del promedio nacional registrado en la Encuesta Nacional de la Inclusión Financiera (ENIF) 2025.
Contexto: más del 50% de las personas usan sus teléfonos para consultar saldos y llevar a cabo transacciones, siendo los jóvenes de 18 a 29 años los que usan más esta modalidad, según datos del INEGI.
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Sesgos que afectan la confianza financiera de los jóvenes
El estudio encontró varios sesgos que influyen en la toma de decisiones financieras de los jóvenes:
- Preferencia por el presente: buscan gratificación inmediata en lugar de beneficios futuros.
- Falta de autocontrol: solo el 18% lleva un registro de sus finanzas; aumenta el riesgo de compras impulsivas.
- Aversión al riesgo: temor al endeudamiento o experiencias familiares negativas reducen el uso de productos financieros.
- Efecto de autoridad: decisiones influenciadas por familiares o figuras de autoridad.
- Visión de túnel: prioridades diarias limitan el interés por la planificación financiera a largo plazo.
- Percepción negativa de la deuda: la consideran un riesgo más que una herramienta financiera.
Estos sesgos generan un círculo vicioso que aleja a los jóvenes de las instituciones financieras, señala el estudio.
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La brecha de género profundiza la desconfianza
El estudio señala que a los hombres se les asigna el rol de proveedores, lo que genera presión por obtener ingresos tempranos o tomar decisiones financieras apresuradas.
Esto hace que tengan miedo a equivocarse y no cumplir las expectativas familiares, reforzando su desconfianza hacia créditos, cuentas o préstamos.
En contraste, las mujeres se enfrentan a un menor acceso a oportunidades laborales y carga de trabajo doméstico, limitando su autonomía económica y su acceso a servicios financieros formales.
La falta de experiencia directa y la dependencia económica hacen que sientan un mayor riesgo al usar productos financieros.
Intervención para aumentar la confianza: “CRAC Financiero”
Para mejorar la confianza, la CNBV y la AFI implementaron “CRAC Financiero”, un programa basado en neurociencia, economía del comportamiento y talleres presenciales.
El programa se aplicó durante cuatro meses, con 112 jóvenes que respondieron cuestionarios antes y después de la intervención para medir el impacto.
Los resultados fueron positivos, logrando que la confianza en los bancos aumentará; además:
- El uso de cuentas bancarias subió un 11%
- Las tarjetas de crédito crecieron 6% y los préstamos bancarios 5%.
- Se redujeron las compras compulsivas, aumentando la planeación a largo plazo.
- El conocimiento del interés simple aumentó 17%, y el de diversificación 20%.
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La CNVB concluyó que cuando los jóvenes comprenden cómo funcionan las instituciones y sus propios sesgos, la confianza mejora y aumenta el uso de productos financieros formales.
¿Por qué esto importa?
La desconfianza de los jóvenes hacia las instituciones financieras limita su inclusión económica, impidiendo que accedan a créditos, cuentas bancarias y herramientas que podrían mejorar su bienestar financiero a largo plazo.
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JL