En entornos financieros como las transacciones bancarias, puede ser difícil para los consumidores comunes entender completamente las implicaciones de sus decisiones financieras, lo que puede facilitar las oportunidades para los estafadores.
Casi siempre los perpetradores del fraude tienen información privilegiada o acceso a información confidencial, sumado a la tecnología que ha facilitado la automatización de los procesos financieros por lo que paralelamente se han introducido nuevas formas de fraude, como el robo de identidad, el phishing y el malware diseñado para comprometer los sistemas financieros entre muchos otros.
Información reciente del Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública (Sesnsp) indica que en el primer semestre de 2024 a nivel nacional se denunciaron 59 mil 111 casos de fraude en el sector financiero, con el Estado de México en segundo lugar. Los más afectados son los bancos y el comercio electrónico minorista, con contra cargos fraudulentos, abuso de promociones o políticas comerciales y fraude de cartera digital son los fraudes que han crecido exponencialmente.
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¿Cuáles son los estados con mas denuncias por fraude en línea?
- Ciudad de México con 11 mil 327 denuncias
- Estado de México con 9 mil 52 denuncias
- Jalisco con 6 mil 495 denuncias
El método mas utilizado por los estafadores
Lexis Nexis Risk Solutions, proveedor global de datos, publicó en el documento “Estudio del verdadero costo del fraude en América Latina”, que en México el precio a pagar por fraudes es de 3.24 veces el valor perdido de la transacción en el comercio minorista y 5.27 veces en servicios financieros por cada transacción fraudulenta, por lo que la apertura de cuentas es el método mas utilizado por los estafadores para poder realizar sus fechorías.
Los pagos digitales nos han ahorrado tiempo y se han vuelto muy populares entre los consumidores por lo que los malhechores han encontrado la forma de vulnerar esos sistemas digitales. Por lo menos el 60 porciento de los bancos informaron que se observo un aumento en el fraude con cuentas digitales , por lo que los comercios minoristas encontraron que el fraude incremento en las transacciones en teléfonos móviles.
Se duplican los fraudes
Información revelada en el Informe de Comercio Minorista 2024 de la plataforma de tecnología financiera Ayden, indicó que el 34 porciento de los consumidores ya no usa dinero físico por lo que realiza sus pagos de forma digital, de igual manera el 50 por ciento de las empresas y el 57 por ciento de los comercios, sufrieron algún fraude por lo que el año pasado el 55 por ciento de los consumidores en México fueron victimas de fraude.
“El porcentaje se duplicó, de 25 a 55 por ciento, entre 2023 y lo que va de este año. El monto aproximado de los fraudes pasaron de 544 pesos a mil 54 en consumidores en el mismo periodo”, señaló la plataforma.
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La falta de conocimientos financieros entre los consumidores puede hacer que sean más vulnerables a ser víctimas de estafas financieras, ya que pueden no reconocer las señales de advertencia o entender completamente los productos financieros con los que están involucrados, además los fraudes financieros se producen debido a una combinación de motivaciones personales, deficiencias en los sistemas y procesos financieros, así como a la explotación de las debilidades humanas y tecnológicas en el ámbito financiero.