Guanajuato.- Para muchas personas el hacer transferencias de dinero entre cuentas bancarias se ha vuelto una práctica común y en ocasiones necesaria pero hay que realizarlas de manera que no llamen la atención del Servicio de Administración Tributaria (SAT) pues la dependencia supervisa las transacciones bancarias para asegurar que se cumplan las obligaciones fiscales correspondientes y de esta manera prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero.
Las instituciones financieras deben seguir las regulaciones que tiene el SAT para reportar actividades sospechosas como las siguientes:
- Cantidad de la transacción: Pueden ser monitoreadas más de cerca las transferencias que superan ciertos montos. Por ejemplo, transferencias de más de $15,000 dólares (271,650 pesos mexicanos) se deben reportar al SAT.
- Frecuencia de las transferencias: Operaciones frecuentes de cantidades de dinero que sumadas rebasen determinados parámetros también pueden activar alertas.
- Origen y destino del dinero: Las transferencias entre cuentas en distintas instituciones o con titulares distintos tienen más probabilidad de ser revisadas por el SAT.
¿Cómo hacer transferencias de dinero seguras?
Es importante tener un detallado registro de todas las transferencias, en especial si se manejan cantidades significativas.
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- Finalidad de la transferencia: Se debe explicar claramente el propósito de cada transferencia lo que puede ayudar a justificar su necesidad.
- Documentos de ingresos: El tener documentos claros y transparentes de los ingresos ayudará a demostrar que son legítimas las transferencias.
- Hay que evitar hacer transferencias de elevadas cantidades: En Si es posible, evita realizar transferencias únicas de montos elevados.
- Transferencias menores y frecuentes: Hacer diversas transferencias más pequeñas en lugar de una sola grande puede ayudar a mantenerse por debajo de la lupa del SAT.
- Utilizar cuentas bancarias del mismo titular: Son menos propensas a ser cuestionadas las transferencias entre cuentas a nombre del mismo titular. En caso de que haya necesidad de mover dinero entre cuentas hay que asegurarse de que ambas cuentas estén registradas al mismo titular.
- Hay que mantener coherencia en las transacciones: Son menos propensas a que levanten sospechas las transacciones que se alinean con el perfil financiero usual. Hay que evitar cambios drásticos y súbitos en las cantidades y frecuencia de las transferencias.
- Hay que informar grandes movimientos de dinero: En caso de que se necesite realizar una transferencia de una cantidad grande de dinero que pudiera parecer fuera de lo normal, se debe considerar informar previamente al banco y, si fuera necesario, al SAT, proporcionando documentación adecuada que justifique el movimiento.
- Hay que consultar a un profesional fiscal: Un profesional fiscal puede ayudar a manejar las finanzas para que cumplan con los requerimientos fiscales y así se minimicen los riesgos de alertas ante el SAT. El asesor fiscal puede ofrecer estrategias personalizadas basadas en la situación financiera específica.
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La transparencia y la legalidad son importantes para evitar problemas con el SAT. Tratar de esconder grandes sumas de dinero o hacer transferencias de manera que evadan las regulaciones fiscales puede resultar en sanciones severas y consecuencias legales.
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CM