Durante las quincenas (días 15 y 30), se dispara la actividad financiera en México, un momento aprovechado por ciberdelincuentes. En el primer trimestre de 2025, 14 instituciones financieras reportaron incidentes de suplantación de identidad ante la Condusef.
Los fraudes financieros tienden a aumentar durante las quincenas, especialmente aquellos relacionados con el uso de tarjetas de crédito y débito, así como fraudes cibernéticos, incluso la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha emitido alertas sobre estos aumentos y recomienda a la población tomar precauciones adicionales durante estos periodos.
Lo que sucede es que en estos días de alta actividad financiera, aumentan los intentos de phishing, principalmente o la suplantación de identidad y los cargos no reconocidos en cuentas bancarias. El incremento coincide con la dispersión de nómina a millones de usuarios en México.
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La prevención de fraudes bancarios se ha convertido en una prioridad crucial para las instituciones financieras no solo desde una perspectiva de seguridad, sino también como un componente integral de su responsabilidad social corporativa. Los fraudes bancarios, que incluyen desde el robo de identidad hasta la manipulación de datos financieros, afectan la estabilidad económica de las personas y su confianza pública en el sistema financiero.
Fraudes y estafas más frecuentes en días de quincena
Phishing (suplantación digital)
- ¿Cómo funciona? Recibes un correo, mensaje SMS o WhatsApp que aparenta ser de tu banco, alertándote de un “problema con tu cuenta” o solicitando que confirmes tu información.
- Objetivo: robar tus datos bancarios, contraseñas o NIP.
- Días pico: se disparan en quincena, cuando los usuarios están más activos en apps y atentos a sus depósitos.
- Ejemplo: “Tu cuenta ha sido bloqueada. Ingresa aquí para desbloquearla”.
Vishing (fraude por llamada telefónica)
- ¿Cómo funciona? Te llaman haciéndose pasar por empleados del banco o de la CNBV para “verificar movimientos sospechosos”.
- Objetivo: Obtener datos sensibles bajo presión psicológica.
- Alerta: Los estafadores suelen saber que acabas de recibir tu quincena.
- Dato real: la Condusef ha documentado casos donde incluso mencionan tu banco o monto exacto del depósito.
Cargos no reconocidos
- ¿Cómo funciona? Después de recibir tu depósito, aparecen cargos en tu cuenta por compras o retiros que no realizaste.
- Vía más común: Uso de datos robados en comercios electrónicos o apps comprometidas.
- Problema: En quincena, el alto volumen de transacciones retrasa la detección.
- ?? Consejo: Activa notificaciones en tiempo real de movimientos en tu app bancaria.
Fraudes en apps de pago o intermediarios (como Mercado Pago, PayPal, etc.)
- ¿Cómo funciona? los estafadores vinculan tarjetas robadas a apps o wallets digitales, y hacen cargos pequeños y frecuentes justo tras los depósitos de quincena.
- Objetivo: pasar desapercibidos entre el volumen de operaciones.
Robo de identidad y clonación de tarjeta
- ¿Cómo funciona? Datos obtenidos previamente (en comercios o sitios inseguros) son usados para clonar tu tarjeta y hacer compras el mismo día de tu depósito.
- Dato clave: Muchos bancos han detectado patrones de compras fuera del país justo después de la quincena.
¿Por qué ocurren más fraudes en quincena?
De acuerdo con los expertos financieros y la propia Condusef, ocurren más fraudes en quincena por:
- Mayor actividad bancaria (cobros, transferencias, retiros, compras en línea).
- Usuarios más expuestos emocionalmente al querer usar su dinero rápido.
- Saturación de sistemas bancarios, que puede dejar huecos en seguridad o retardar notificaciones.
- Estafadores monitorean fechas clave, saben que millones reciben pagos esos días.
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