Las tiendas ofrecen meses sin intereses porque les ayuda a incrementar sus ventas de manera considerable y para los bancos es un buen negocio pues les genera una fuente importante de ingresos, pero la realidad es que, cuando compramos a meses sin intereses, estamos adquiriendo una deuda.
Un "error" es pensar que “es gratis, porque no hay cobro adicional”, pero aún cuando esto pudiera ser cierto, no deja de ser una deuda y sobre todo, no deja de ser un compromiso de pago con dinero que todavía no tienes. También considera que afectará tu flujo de efectivo futuro pues parte del dinero que ganes- si no es que todo- será para pagar lo que ya compraste, así que tendrás menos dinero disponible para ahorrar, o atender cualquier otro compromiso, porque tendrás que pagar las mensualidades de tu tarjeta.
El esquema a meses sin intereses permite adquirir productos y servicios con la tarjeta de crédito por el mismo precio que si los compraras de contado, a plazos comúnmente de 6, 12 y 18 e incluso hasta 48 meses.
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Esta opción de compra tiene sus beneficios cuando se utiliza de manera adecuada, como la posibilidad de diferir el gasto de compras que de contado no podrías adquirir en ese momento. Sin embargo, si no tienes clara cuál es tu capacidad de pago y te excedes comprando en una tienda y otra bajo este esquema, es muy probable que caigas en el sobreendeudamiento.
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Cosas que no deberías comprar a meses sin intereses
Contexto: una mejor decisión de comprar a meses sin intereses es hacerlo en productos y servicios duraderos. Lo recomendable es adquirir bienes cuyos beneficios o vida útil se prolonguen más allá de tu deuda.
- No es recomendable que utilices este esquema para compras menores, compras que se van a repetir el siguiente mes como la despensa.
- Ropa y accesorios. A menos que sea una bolsa de diseñador o un abrigo que usarás por varios años, es una mala idea comprar ropa o accesorios a meses sin intereses pues no habrás terminado de pagar cuando tal vez esa playera ya esté en desuso.
- Videojuegos y gadgets de frecuente actualización, por ejemplo versiones de este año, que seguramente querrás comprar la nueva versión en el siguiente año.
- Pagar viajes a más de seis meses no es recomendable, pues significa una deuda que seguirás pagando cuando estés planeando el siguiente viaje
Así te endeudas sin darte cuenta
Aunque los meses sin intereses son una de las promociones más populares en México, su uso indiscriminado y sin información puede generar un endeudamiento silencioso. Expertos financieros y la Condusef advierten sobre sus riesgos.
- En México, el 40% del crédito al consumo se otorga mediante tarjetas, según Banxico.
- Los MSI son ofertados por tiendas y bancos como método de fidelización.
- Muchos usuarios desconocen qué pasa si incumplen un pago.
- El sobreendeudamiento por compras a plazos es una creciente preocupación financiera.
¿Qué pasa si no pagas a tiempo tus compras a meses sin ti? Si no pagas las mensualidades de una compra a meses sin intereses, la promoción se cancela y la deuda restante comenzará a generar intereses y cargos adicionales, afectando tu historial crediticio y pudiendo llevar a acciones legales como embargos.
¿Por qué es importante este tema?
Saber los riesgos de comprar a meses sin intereses es crucial para mantener tus finanzas personales sanas, debido a que esta modalidad de pago es ampliamente utilizada, pero también mal gestionada.
Estas son las principales razones por las que debes conocer los riesgos de los MSI:
- No es dinero “gratis”: aunque no se cobran intereses, estás comprometiendo tus ingresos futuros, si no pagas a tiempo, pierdes el beneficio y se aplica una tasa de interés muy alta.
- Puedes sobreendeudarte sin darte cuenta: al sumar varias compras a MSI, se reduce tu liquidez mensual.
- Afecta tu capacidad de crédito: aunque no aparezca como deuda activa con interés, sí influye en tu línea de crédito disponible.
- Los incumplimientos afectan tu historial en Buró de Crédito: un retraso, aunque sea pequeño, puede quedar registrado y afectar tu calificación crediticia.
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