En los últimos años hemos sido testigos de un incremento constante en los costos de los seguros, lo que implica un cambio en las finanzas de los conductores y esto se debe a que el mercado de seguros de autos en México ha experimentado un aumento significativo en los precios de las pólizas en los últimos años
Para que te des una idea, el costo de los seguros de auto (de GNP, Quálitas, BBVA seguros y en general) incrementó 25% debido al robo total de los vehículos y de las autopartes, así como a los elevados precios de estas últimas, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Por su parte, la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC) ha reportado un aumento del valor de las primas que va entre 15 y 25% dependiendo el tipo y marca de vehículo y zona donde reside y circula el conductor.
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Frente a este panorama, Rastreator.mx, comparador gratuito de seguros de auto online advierte que son 3 las razones por las que se han encarecido los seguros de auto en los últimos años.
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- La inflación en los seguros de auto, durante el primer trimestre del 2024 se colocó en 18.29% muy por encima del 4.65% de la inflación general. Actualmente, solo 7 de cada 10 vehículos en México cuentan con alguna póliza.
- Accidentes viales: Las aseguradoras toman en cuenta estadísticas del tipo de autos que más siniestros han presentado así como modelo y marca sin dejar a un lado la área geográfica donde más coaliciones registran para asignar el valor de la prima. Hasta el segundo trimestre del 2024, hubo un incremento de 8.2% en el precio del seguro de auto por el aumento de percance, de acuerdo con datos del estudio “Impacto de los costos en la siniestralidad de los seguros de gastos médicos y de autos”, elaborado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas.
- Robo de autos y de autopartes: La Asociación Mexicana de Seguros reportó que de mayo de 2023 a abril de 2024 se robaron 61,849 vehículos asegurados, un aumento de 2% en términos anuales. La disminución en la recuperación de autos robados encarece el costo de la póliza de seguro, la cual pasó de 47.4% en el 2021 a 40.8% en el 2023.
¡Ojo! La inflación en autopartes y refacciones actualmente es de un 3.9%, aunque no es el único factor que encarece las primas de seguros para autos, también lo es el aumento del costo de la mano de obra que hacen que aumenten los costos de reparación. Esto ha derivado en que las aseguradoras incrementen los costos de las pólizas.
¿Cuál es el mejor seguro de auto en 2025?
Para elegir el mejor seguro de auto es fundamental tener en cuenta diversos aspectos, entre ellos están las coberturas y servicios que ofrece la póliza, las opiniones y experiencias de otros clientes, El precio es uno de los elementos determinantes al momento de elegir; por lo tanto, es esencial identificar aquellas aseguradoras que no solo brindan tarifas competitivas sino también un valor agregado que justifique tu inversión. Por ejemplo:
¡Ojo! Después de la reforma financiera que hubo en México en 2014, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) confirmó que “quedan prohibidas las ventas atadas en la contratación de algún producto o servicio financiero”. Por lo que al comprar un auto financiado con una agencia, las personas pueden elegir la aseguradora que prefieran para contratar su seguro.
Lo que sí es obligatorio, es que el auto cuente con seguro antes de que salga de la agencia. El seguro es un requisito indispensable para poder entregarte el auto que compraste con financiamiento, ya que es la manera en la que la agencia protege ese bien de cualquier siniestro que pueda tener. Cada agencia o financiera tendrá distintas políticas y requisitos que debe cumplir el seguro que contrates, por lo que es importante que las preguntes para que puedas elegir bien tu seguro.
Adicional a esto, también es importante recordarte que es obligatorio contar con seguro de auto para poder circular en vías federales, carreteras y la mayoría de las entidades del país. Así que tu auto debe contar sí o sí con un seguro, pero no necesariamente el que te ofrece la agencia.