Si deseas guardar tu dinero o invertirlo para hacerlo crecer, es fundamental evitar mecanismos informales de ahorro e inversión como tandas, guardar dinero en efectivo o ser parte de “pirámides” que ponen en riesgo tu dinero, mecanismos que incluso ya se encuentran en internet.
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Si bien tener cualquier tipo de ahorro puede ser positivo al momento de enfrentar un choque o una oportunidad económica, el ahorro formal tiene ventajas importantes con respecto al ahorro informal. En particular, ahorrar utilizando una cuenta puede permitir
obtener rendimientos por los depósitos realizados, además de contar con un seguro de depósitos que protege los recursos en caso del cierre o quiebra de la institución financiera.
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El ahorro informal, en contraste, carece de esta clase de protecciones y, en el caso del dinero guardado en casa o con familiares o conocidos, pierde valor de forma más rápida debido al efecto inflacionario.
Sergio García Quintana, integrante de la Comisión Técnica de Finanzas y Sistema Financiero del Colegio de Contadores Públicos de México dijo a La Silla Rota que el esquema Ponzi es una variante de la estafa piramidal que consiste en que una persona intenta atraer a nuevos inversores a un "negocio" concreto con la promesa de que van a recibir una alta rentabilidad. Lo cierto es que ese dinero no se invierte, solo se utiliza para financiar los intereses de otros "inversores", los "beneficiados" serán quienes se encuentran en la cúspide.
Los esquemas Ponzi y las pirámides financieras son estafas. Se tratan de mecanismos en los cuales las ganancias que obtienen los primeros inversionistas provienen de los recursos que son aportados por nuevos clientes. Por lo tanto, para que un sistema de esa naturaleza se sostenga es necesario captar flujos crecientes de dinero provenientes de nuevos inversionistas.
A diferencia del ahorro formal- como en los bancos- Sergio García Quintana destacó que el ahorro informal no cuenta con respaldo de nadie. El IPAB no protege las inversiones en las sociedades de inversión, aseguradoras, cajas de ahorro, sociedades de ahorro y préstamo.
¿Cómo identificar una estafa piramidal?
De acuerdo con Sergio García Quintana, integrante de la Comisión Técnica de Finanzas y Sistema Financiero del Colegio de Contadores Públicos, hay que atender a una serie de banderas rojas que alertan del peligro de una estafa:
- En un esquema ponzi una persona ofrece gran rentabilidad a inversores, gracias a lo que consigue fácilmente convencer a la gente para que se le preste capital para ser invertido. Los intereses del dinero depositado son pagados con el dinero que invierten los nuevos clientes. "Si te ofrecen un rendimiento arriba del 11% que es el de los Cetes, por ejemplo, desconfía. El dinero fácil y rápido no existe, o es ilegal".
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La mejor forma de no caer en un sistema Ponzi es desconfiar de rentabilidades demasiado altas con respecto a las que ofrece el mercado. Ya que este se convierte en el principal reclamo de los estafadores: ganancias exuberantes. También debemos de asegurarnos de lo que compramos, para lo que resulta imprescindible leer los contratos con detenimiento.