Iniciar temprano el ahorro para el retiro te permitirá no sólo gozar de una mejor pensión, sino también aprovechar los beneficios de la capitalización del ahorro que ofrece tener una cuenta de Afore. Las cuentas de Afore representan el ahorro más importante para millones de trabajadores formales e informales, por lo que es crucial que estos recursos se encuentren en la Administradora con el mejor rendimiento, pero tomar decisiones en mal momento, como el cambio de Afore en tiempos volatiles, puede tener repercusiones importantes en tu ahorro.
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El ahorro para la jubilación va a permitir vivir una vejez digna y segura, cubriendo gastos básicos como alimentación, vivienda y servicios médicos sin tener que depender de familiares o apoyos gubernamentales. El aumento de la esperanza de vida ha hecho necesario el ahorro temprano para poder mantener un nivel de vida adecuado durante más tiempo.
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Piénsalo dos veces
Un trabajador que cambia de administradora de fondos para el retiro (Afore) en un momento de alta volatilidad en los mercados de valores, puede llegar a ver afectado el monto de su pensión hasta en 30%, según estimaciones de la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar) en 2023.
Algo que debes tener presente es que, la volatilidad puede provocar que se registren fuertes minusvalías en el dinero pensionario que administran las Afores, pérdidas que se concretan al mover los recursos de una administradora a otra.
El año pasado, las Afores lograron plusvalías de 464,068 millones de pesos, con lo cual se revirtieron las minusvalías reportadas en el 2022 por 215,477 millones de pesos, consecuencia de los altos niveles de inflación, así como el aumento de las tasas de interés de los diversos bancos centrales en el mundo, según datos de la Consar.
Y es que, elegir una Afore adecuada es un paso importante para asegurar un futuro financiero sólido durante la etapa de retiro. La pensión juega un papel fundamental en el bienestar de los trabajadores mexicanos al final de su vida laboral. Por ello, la Consar recomienda tomar en cuenta cuatro factores importantes antes de elegir o cambiarse de Afore:
- Corroborar que los rendimientos que da a ganar la Afore sean consistentes.
- Optar por que la comisión que cobra sea baja.
- Privilegiar un buen servicio al cliente.
- No traspasarse cuando haya inestabilidad financiera.
Una vez que el trabajador haya tomado una decisión tiene las siguientes opciones para cambiarse: directamente en la Afore de su elección y a través de Afore Web o la aplicación AforeMóvil.
¿Las minusvalías afectan mi retiro?
En episodios de gran incertidumbre suele registrarse una caída en el valor de distintos activos, que se podrían traducir en minusvalías en el saldo de tu Afore. Éstas suelen ser poco frecuentes y su duración tiende a ser temporal . Una minusvalía es una disminución en el valor de un activo, cuando el valor sube, es una plusvalía. La minusvalía o plusvalía se convierte en pérdidas o ganancias cuando se vende el instrumento de la inversión.
¡Ojo! De acuerdo co la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos (Amafore), cuando hay minusvalías tienden a ser en todas las Afores (o la mayoría) para un cierto grupo de edad. Entonces al cambiarte, efectivamente "vendes barato" pero también vuelves a invertir en ese momento y "compras barato".
De modo que, "lo de perder dinero sólo sucedería si te cambias de una Afore que está perdiendo mucho y te vas a una que está en máximos históricos, pero por lo general, en el mismo momento, suelen estar aproximadamente igual".