Las tarjetas de crédito son productos que son reportados por los otorgantes de crédito (bancos) a Buró de Crédito formando parte de tu historial crediticio. Pero, seguramente alguna vez te has preguntado si tener una o varias tarjetas de crédito pueden mejorar tu Reporte de Crédito. De acuerdo con Wolfgang Erhardt, vocero nacional de Buró de Crédito, si la tarjeta de crédito es una tarjeta adicional, no te va a generar un historial crediticio en Buró de Crédito pues no eres el dueño de la línea, solamente eres un usuario. Lo que necesitarías entonces es tu propia tarjeta de crédito, ya sea de BBVA, Banorte, Banamex o cualquier otra.
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"La tarjeta de crédito es un método de pago, no es para vivir de ella", dijo.
Buró de Crédito ofrece una herramienta llamada "Mi Score" para que los usuarios de servicios financieros revisen cuál es la calificación que tienen derivado de su comportamiento financiero. El propósito de "Mi score" crediticio es poder predecir la probabilidad de que una persona vaya a tener un atraso de pago de 90 días o más en alguno de sus créditos en los próximos 12 meses.
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Aviso para octubre
Durante este mes de octubre, Círculo de Crédito ofrece a los usuarios la posibilidad de consultar su Credit Score de forma gratuita desde su app, disponible en Apple y Android. Para consultar tu Credit Score en línea, debes ingresar el código promocional "CreditScoreGratis" al momento de pagar.
Acceder al sitio web o a través de la app de Círculo de Crédito.
Proporcionar la información requerida: datos personales, datos de contacto y validación de identidad.
Consulta de Credit Score: recuerda revisarlo al menos una vez por semestre y úsalo como guía para tomar decisiones sobre tus créditos.
Conocer tu Credit Score te permite tomar decisiones financieras informadas, para que puedas planear mejor tu futuro y cumplir con tus metas personales, profesionales y familiares dentro de los plazos que te propongas.
Calificación en el Buró de crédito 2024
A partir de este año, el Buró de Crédito evalúa con colores y rangos de calificación el comportamiento de los clientes:
- En rojo los usuarios con una calificación de entre 413 y 586 puntos. Si estás en esta categoría significa que tienes una baja calificación y por ende, eres un sujeto que representa más riesgo para las instituciones financieras, por lo que podrían negarte un crédito o darte tasas más altas.
- En naranja los usuarios con un rango de entre 587 y 667 puntos. Una calificación en este rango significa que tienes una calificación "regular" y probablemente el otorgante de crédito vaya a analizar mucho más detenidamente tu historial crediticio porque hay elementos de riesgo. Ea posible que en este rango, los bancos o instituciones financieras te pidan más documentos que avalen tus ingresos o capacidad de pago.
- En amarillo los usuarios con calificaciones entre 668 y 700 puntos. Aquí se trata de una calificación bastante respetable y te darán crédito.
- En verde los que tienen entre 701 y 754 puntos. Una calificación en estos niveles te garantiza que los otorgantes de crédito te presten y en mejores condiciones como son: plazos más largos o mejores tasas.
4 acciones para mejorar tu historial crediticio:
Wolfgang Erhardt, vocero nacional de Buró de Crédito dio estas 4 recomendaciones para mejorar tu historial crediticio:
- No tengas muchas tarjetas de crédito. "Aun cuando las tengas en ceros si tienes capacidad para endeudarte en cada una y eso te restará capacidad crediticia para nuevos créditos".
- Realiza, actualiza y respeta tu presupuesto para estar seguro de que vas a poder pagar por lo menos el mínimo y a tiempo. En las tarjetas de crédito es mejor pagar por lo menos el mínimo para no generar intereses y así evitar que tu deuda crezca.
- Evita sobregirar tus tarjetas de crédito o acumular demasiadas compras a meses sin intereses. Deja disponible al menos el 30% o 40% de tus líneas de crédito para solucionar cualquier imprevisto en el futuro.
- Si ya no puedes con tu deuda acude con el otorgante de crédito en búsqueda de una reestructura que te permita pagar el total de tu deuda sin generar quebranto.