Si eres de los que tienen dinero invertido en instrumentos financieros de bajo riesgo como lo son los Cetes, debes tener claro que debes de presentar tu declaración anual. Año con año, antes de que termine abril se debe de presentar la declaración anual de impuestos ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), en la cual debes informar a la autoridad fiscal sobre los gastos e ingresos que se hayan obtenido durante todo el año fiscal.
Si inviertes en Cetes o instrumentos de renta fija, debes de realizar este trámite debido a que, al colocar dinero en un instrumento de inversión, éste te genera rendimientos por lo que ganas recursos a partir de ello, lo cual es considerado un ingreso y como todo ingreso éste debe ser declarado ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
La presentación de la declaración anual es una obligación para persona físicas y morales y los inversionistas. La apuesta de todos es que derivado del cálcula de la declaración de impuestos, salgas con saldo a favor.
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Toma en cuenta que lo mismo sucede con tu salario, ya que al recibir estos ingresos, tendrás que pagar el Impuesto Sobre la Renta (ISR) sobre el interés real que hayas obtenido. Cuando inviertes en Cetes, se retiene un porcentaje como impuesto, el cual cambia cada año de acuerdo con las disposiciones del SAT.
Para este 2023, el porcentaje de retención es de 0.15 por ciento anual y ésta se realiza de forma automática al monto de dinero que se invirtió, pero es provisional y no representa el impuesto definitivo. Es así que los inversionistas deben declarar los intereses provenientes de las instituciones financieras de esta manera:
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- Darse de alta bajo el régimen fiscal correspondiente, el cual es de Ingresos por Intereses.
- Posteriormente la plataforma que utilizas para invertir en Cetes conservará un porcentaje sobre tu dinero invertido, no sobre la utilidad. Dicho porcentaje varía cada año, siendo de 0.15% este año.
Cuánto deberás pagar de impuestos si inviertes 20,000 pesos
Debes saber la plataforma Cetes Directo ya retiene los impuestos y que varía dependiendo del plazo que obtengas.
El impuesto que debes pagar actualmente es de 0.15%. Pero, los impuestos se cobran sobre el rendimiento obtenido, no sobre el monto que invertiste.
De acuerdo con la calculadora de Cetes, si inviertes 20,000 pesos a 28 días el rendimiento es de: 171.10 pesos y se pagan 2.30 pesos de impuestos.
Si la inversión es a 91 días, los rendimientos ascienden a 576.16 pesos y se pagan 7.48 pesos de impuestos.
Pero si la inversión es 6 meses, los rendimientos ascienden a 1,169.31 y se pagan 14.95 pesos de impuestos.