El director de Educación Financiera Citibanamex, Juan Luis Ordaz, informó que de acuerdo con la última edición de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, publicada en 2021, se reveló que el 32.7% de los adultos en México ha adquirido un crédito formal, es decir, han solicitado préstamos a instituciones financieras reguladas por las autoridades mexicanas.
Sin embargo, la misma fuente señala que el 30.5% de los adultos cuenta con al menos un crédito informal, el cual involucra préstamos realizados entre particulares, casas de empeño (que no son instituciones financieras en sentido estricto) y entidades no reguladas que operan al margen de la legalidad.
En este contexto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha alertado sobre el creciente fenómeno de los préstamos exprés ofrecidos a través de aplicaciones móviles, los cuales se han vuelto populares en los últimos años. Estos préstamos exprés, sin embargo, constituyen una estafa para aquellos que los solicitan, por lo que se recomienda extremar precauciones al respecto.
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¿CÓMO FUNCIONA LA ESTAFA DE LOS MONTADEUDAS?
Los llamados "montadeudas" suelen publicar aplicaciones en las tiendas de aplicaciones más conocidas, prometiendo otorgar préstamos de forma inmediata y con requisitos mínimos. Una vez que el cliente solicita el dinero, este es aprobado casi de manera automática y depositado en la cuenta personal del solicitante.
El inconveniente radica en que, al descargar e instalar la aplicación, se comprometen todos los datos personales almacenados en el teléfono, como fotos, mensajes, contactos, geolocalización y otra información confidencial. Esta información es utilizada posteriormente para intimidar a los clientes cuando no cumplen con las condiciones de pago exigidas por el crédito.
"Estas condiciones suelen ser extremadamente abusivas y usureras. Incluso existen casos en los que no se completó la solicitud del crédito, pero aún así se depositaron los recursos con el objetivo de cobrar altos intereses", comparte Ordaz.
Estas organizaciones operan al margen de la ley y se aprovechan de las urgencias económicas de los usuarios. Aunque aparentemente pueden representar un alivio inmediato, a largo plazo se convierten en una verdadera pesadilla para los afectados.
¿CÓMO EVITAR CAER EN LA ESTAFA DE MONTADEUDAS?
Para protegerse de caer en esta estafa, se recomienda tener en cuenta los siguientes consejos para verificar la veracidad y reputación de un prestamista:
- Acercarse a instituciones financieras reconocidas y reguladas por las autoridades en México. Se puede consultar el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), una herramienta lanzada por la CONDUSEF que proporciona información corporativa y general de las instituciones financieras. Si la institución en cuestión no se encuentra registrada, es una señal de alerta.
- Aunque pueda resultar tedioso, es importante que una institución financiera siga procesos y solicite documentación para la aprobación de un crédito, ya que esto garantiza la seguridad y confidencialidad de los clientes.
- Es importante recordar que una institución seria siempre revisará el historial crediticio antes de aprobar un crédito. Este es otro indicio de confiabilidad al buscar un préstamo.
- Al encontrar la institución financiera adecuada, es fundamental seleccionar el tipo de crédito que se adapte mejor a las necesidades específicas, considerando que existen diversos tipos de préstamos (nómina, automotriz, tarjeta de crédito, personal, etc.). Es responsabilidad del solicitante elegir aquel que brinde las mejores condiciones y cubra sus necesidades de manera adecuada.
- Es fundamental valorar si realmente se necesita un crédito. Aceptar un préstamo sin necesitarlo pone en riesgo las finanzas personales.
El crédito puede ser una herramienta poderosa para superar dificultades, adquirir bienes y pagarlos posteriormente, e incluso impulsar un negocio. Sin embargo, se recomienda evitar poner en riesgo la seguridad y las finanzas personales, optando siempre por instituciones bancarias y financieras serias, formales y reguladas.
En resumen, la CONDUSEF advierte sobre los riesgos asociados a los préstamos exprés a través de aplicaciones móviles y destaca la importancia de acudir a instituciones financieras confiables y reguladas para proteger los intereses de los usuarios. La prudencia y la investigación son clave para evitar caer en fraudes financieros y salvaguardar la seguridad económica de las personas.