Cancún, Quintana Roo. Bernardo González Rosas, presidente del Consejo de Administración de Plata, es claro: en la siguiente década, quieren estar en el top ten de bancos en México, ofreciendo servicios a la población.
“Ahorita somos el banco 53. Nos gustaría estar en el top 10 de instituciones financieras, sirviendo a una mayor cantidad de mexicanos”, expone en entrevista con La Silla Rota.
El directivo sostiene que, en conjunto con la banca tradicional, los nuevos bancos digitales y todos los demás modelos de negocios van a impulsar la inclusión financiera en México.
“En dos o tres años se verá un panorama muy distinto del sistema financiero y esperamos ser protagonistas de ese cambio”, enfatiza en la plática.
Actualmente, Plata tiene tres millones 200 mil clientes y ha levantado en los mercados internacionales mil 600 millones de dólares entre capital y deuda.
Enfatiza que el modelo de la institución financiera ha generado mucho interés de inversionistas institucionales alrededor de del mundo y fondos que quieren invertir con ellos, porque son negocios que son rentables y tienen mucha posibilidad de crecimiento.
“Entonces, sin duda, habrá muchas más inversiones que se anunciarán en su momento”, explica.
Seguridad jurídica
En la plática, sostenida en los encuentros de la 89 Convención Bancaria, González Rosas sostiene que es muy importante que el marco jurídico y regulatorio vayan de la mano del del desarrollo tecnológico.
“Y ahorita va una velocidad que realmente la regulación y las leyes tienen que ser muy flexibles para poder incorporar estos nuevos modelos de negocio. En la medida en que el regulador pueda ir adaptando las reglas del juego, la competencia puede ser mejor y los servicios de mayor calidad”, expone al preguntarle que le pediría a la presidenta Claudia Sheinbaum Pardo, si la tuviera enfrente.
El presidente del Consejo de Administración de Plata dice que una petición adicional es que estén pendientes de lo que sucede en el mercado digital y los cambios regulatorios que debería haber para poder potenciar una mayor inclusión financiera, seguridad e integridad del sistema financiero.
“Creo que esa parte es relevante y no es algo exclusivo que se le pediría solo a la presidenta de México, sino en general a los reguladores en el mundo. Que la velocidad de adaptación pueda ser este mayor”, comenta.
El foco es ofrecer servicios de ahorro y débito
A finales de 2024, Plata obtuvo la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con apoyo de Banco de México (Banxico) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), para operar como Banco Plata, una institución de banca múltiple. La fintech se transformó en un neobanco 100% digital.
“Ahorita el negocio principalmente se ha enfocado a la tarjeta de crédito y a créditos personales. Logramos tener 3.2 millones de clientes con ese negocio en muy poco tiempo, tres años, pero hoy el foco es poder ofrecer los servicios de ahorro y débito, captación para el público en general”, expone González Rosas.
El presidente del Consejo de Administración de Plata manifiesta que la idea es atraer más clientes, ofrecerles el nuevo producto de débito, el ahorro flexible, a plazos y la oferta de valor de Plata 100% digital.
“Con la mejor calidad y experiencia en una App que puedes tener, respuesta de servicio al cliente que tenemos, estándares muy estrictos de cuánto debes tardar en contestarle a un cliente y la otra, pues son todos los beneficios que ofrece la tarjeta tanto de débito como de crédito, que es el programa Plata Plus y que además les entregamos a todos nuestros clientes dinero en efectivo de regreso, le llamamos cash back”, explica.
Asevera que es un beneficio de productos que ofrecen, “que pocos bancos o pocas entidades financieras ofrecen y lo que buscamos es que los clientes utilicen más los medios digitales”, comenta.
Confianza al público
El directivo del banco afirma que, en el camino para obtener la licencia bancaria, la ruta regulada siempre es más estricta y toma más tiempo.
Añade que, desde el principio, los fundadores pensaron que el banco tenía que ir por la ruta de ser una institución regulada, ya que eso le daba tranquilidad y confianza al público, en donde, en el caso de México, es la SHCP, la CNBV, el Banco de México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), cinco entidades están regulando y supervisando a los a los bancos.
“Entonces, es un camino más difícil de llegar, pero sin duda que da mayor certeza a los ahorradores y a los clientes. Es avanzar a paso acelerado. Hemos crecido muy rápido, pero seguros con la regulación”, enfatiza.
González Rosas asegura que fueron tres largos años para obtener la licencia bancaria para los inversionistas que ponen su dinero en un proyecto y un proceso en el que realmente no tienes claridad de cuándo va a terminar.
“Es una apuesta por México, por el país, por el mercado. Las oportunidades de mercado que hay en México. Sin duda, después de esos tres años, cuando recibes el documento que dice autorizado para iniciar operaciones es sumamente satisfactorio y pues vale la pena la espera”, confiesa.
Enfatiza que el que haya ese nivel de escrutinio a las autoridades financieras es fundamental para garantizar que existe un sistema seguro, bien capitalizado, que opera con los mejores estándares prudenciales a nivel internacional, como lo dicen las evaluaciones de Basilea.
“El pay es grande”
Para Plata, el mercado mexicano representa una gran oportunidad de negocio, porque “el pay es muy grande” y está desatendido.
“Creo que todavía no tenemos para decir, va a haber canibalismo, porque cuando tienes la mitad de la población o 60% de la población solo está atendida, tienes muchísimos más millones de mexicanos por los que todos podemos ir, hacer y tener un negocio rentable y dar servicios de calidad. No veo todavía ese ese nicho”, considera.
González Rosas asevera que tienen el objetivo de que haya menos uso de efectivo y mayor digitalización en el sistema bancario.
“Si puedes pagar un café con 50 pesos en efectivo, mejor decidas hacerlo con la tarjeta porque te van a devolver, te vamos a devolver dinero con el cashback”, enfatiza.
Expone que hay una brecha enorme para que haya inclusión financiera, por lo que participarán en cerrarla, ya que hay muy pocos países en el mundo que todavía no tienen la mitad de su población fuera de la bancarización.
“Entonces es una oportunidad muy grande para traer nuevos clientes y tener un buen negocio que sea rentable y sustentable, pero con un modelo digital”, dice.
