La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, en conjunto con otras agencias federales, lanzaron una advertencia este viernes a los bancos y las instituciones financieras para mantenerse vigilantes ante los riesgos que presenta la contratación ilegal de migrantes indocumentados.
Esta medida respalda la Orden Ejecutiva 14406 del presidente Donald Trump, enfocada en restaurar la integridad del sistema financiero estadounidense.
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¿Qué piden vigilar?
El documento del Tesoro señala que la contratación de poblaciones sin autorización laboral genera múltiples repercusiones negativas.
Estas son los señalamientos del gobierno de EU:
- Otorga una ventaja injusta a los empleadores sobre empresas legítimas, reduce los salarios, roba ingresos fiscales y facilita el robo de identidad de ciudadanos estadounidenses.
- Los migrantes indocumentados pueden obtener ilícitamente números de Seguro Social y otra información personal para acceder a empleos, beneficios de salud y servicios financieros.
- Los salarios obtenidos ilegalmente pueden ser utilizados para financiar organizaciones criminales transnacionales, incluyendo redes globales de tráfico de drogas, tráfico de personas y otras actividades ilícitas.
Esquemas de fraude comunes
La advertencia destaca que el fraude de nómina y el robo de identidad son centrales en las tácticas usadas por empleadores cómplices en industrias como la agricultura, la construcción, el servicio doméstico y la hostelería.
En 2025, las instituciones financieras reportaron más de 2.5 mil millones de dólares en actividades sospechosas vinculadas al fraude de impuestos sobre la nómina.
El modus operandi
La dependencia aseguró que estos personajes establecen empresas fantasma, a menudo negocios de servicios monetarios no registrados, utilizando documentos de identidad extranjeros o Números de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN).
Los empleadores envían cheques a estas empresas fantasma por supuestos servicios. Posteriormente, el intermediario lava los fondos y paga a los trabajadores indocumentados mediante dinero en efectivo, cheques o plataformas de pago entre pares (peer-to-peer) sin retener impuestos federales ni estatales.
Recomendaciones para instituciones financieras
El Tesoro de EU recomendó a los bancos evaluar como un posible factor de riesgo el uso de un ITIN cuando este se presenta en lugar de un número de Seguro Social o un documento válido de autorización de empleo para abrir cuentas o solicitar crédito.
El documento proporciona 18 indicadores de alerta (red flags) para ayudar a detectar, prevenir y reportar actividades sospechosas relacionadas con estos esquemas de fraude.
Al presentar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR), las instituciones financieras deben utilizar el término clave “FINANCIALINTEGRITY-2026-A002” en el campo 2 y en la narrativa para vincular el caso con esta advertencia.
Se insta al público y a las instituciones a reportar a los empleadores que contraten o exploten a trabajadores no autorizados a través del formulario de denuncias del Servicio de Inmigración y Control de Aduanas (ICE) o llamando al (866) 347-2423. Además, FinCEN cuenta con un programa de denunciantes (Whistleblower Program) que ofrece posibles recompensas por información procesable sobre violaciones a las leyes de secreto bancario y seguridad nacional.
lrc