Si alguna vez has buscado formas de organizar tu dinero, es muy probable que te hayas encontrado con el método 50-30-20, una de las reglas más recomendadas por especialistas en finanzas personales para tener un mejor control de tu presupuesto.
Sin embargo, en México puede ser más complicado poder aplicarlo correctamente debido a las diferencias que hay entre lo que ganas y los gastos que tienes cada mes.
El método 50-30-20 fue planteada en el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, publicado en 2005 por Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren Tyagi.
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La regla establece dividir el ingreso mensual en tres partes:
- 50% para necesidades básicas: aquí entran los gastos que no puedes evitar: renta o hipoteca, comida, servicios, transporte y todo lo necesario para vivir.
- 30% para gastos no esenciales: esto es para los gustos como salir a comer, ir al cine, viajar, suscripciones o cualquier gasto que no sea indispensable, pero que mejore tu calidad de vida.
- 20% para ahorro y fondo de emergencia: se destina al ahorro, a un fondo de emergencia o incluso a metas como un viaje, comprar algo importante o pensar en el retiro.
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¿Por qué puede ser difícil aplicarlo en México?
Aunque el método parece muy sencillo, en México no siempre es posible cubrir las necesidades básicas con solo el 50% de los ingresos ya que factores como la inflación y el aumento constante de precios han reducido el poder adquisitivo de muchas familias.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) del INEGI, los hogares mexicanos destinan en promedio alrededor del 38% de su gasto a alimentos, un 20% a transporte y comunicaciones, y cerca del 9% a vivienda y servicios.
Si se suman esos tres rubros, ya se está hablando de aproximadamente el 67% del gasto total, sin contar educación, salud u otros gastos que también son parte del día a día.
Brenda López, especialista en finanzas personales, explicó a Meganoticias que hay hábitos que pueden complicar todavía más la estabilidad económica en los hogares, como:
- Gastar más de lo que se gana
- No saber exactamente en qué se va el dinero
- Usar créditos para gastos del día a día
- No tener un fondo de emergencia
- Dejar el ahorro para después
- No dar importancia a los pequeños gastos diarios
Estas cosas pueden hacer que el dinero “no alcance”, aunque el ingreso no sea tan bajo.
La importancia de elaborar un presupuesto
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda elaborar un presupuesto y mantener un registro de ingresos y gastos como herramientas fundamentales para mejorar la salud financiera, independientemente del método de ahorro que se utilice.
Al final, antes de intentar aplicar cualquier método de ahorro, lo importante es conocer tu situación financiera real y partir de ahí decidir qué te funciona mejor.
JL