Cada vez es más común que escuchemos sobre las distintas herramientas de inversión a nuestro alcance y cómo nos pueden ayudar a cumplir distintas metas. Sin embargo, cuando no estamos familiarizados con este proceso puede parecer complicado.
Así que, si estás empezando a invertir, es muy probable que hayas escuchado recomendaciones de todo tipo: que los CETES son seguros, que los fondos de inversión diversifican el riesgo o que las criptomonedas dan altos rendimientos. Pero… ¿por cuál empezar?
Uno de los errores más comunes cuando eres un inversionista principiante, es no investigar con anticipación cuál es el tipo de inversión que se adecúa a tu perfil. Para eso, debes evaluar cuál es el nivel de riesgo que deseas asumir, los plazos de inversión y cuál es tu capital inicial. Además, es importante que establezcas objetivos financieros, para ello, deberás fijar una meta relacionada con la forma en la que emplearás tu dinero, así, podrás determinar un plazo de inversión.
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Si es tu primera vez invirtiendo y buscas rendimientos a corto plazo, la manera más segura es depositar tus fondos en productos de ahorro, ya que a pesar de que los rendimientos serán más bajos, el nivel de riesgo es mucho menor. Si, por el contrario, deseas iniciar una inversión a largo plazo, lo recomendable es buscar un producto que te permita mantener tu dinero por un periodo prolongado de tiempo y con rendimientos más altos.
Además, es importante mencionar que, cuando empieces a adentrarte en el mundo de las inversiones, evites contratar productos demasiado complejos o volátiles, como pueden ser las criptomonedas, ya que es un error común entre inversionistas principiantes. Sin embargo, debes de saber que ninguna inversión estará exenta de riesgos.
Si lo que deseas es minimizar el riesgo, puedes empezar a invertir en productos asegurados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, o IPAB, como son cuentas de ahorro o °pagarés con rendimientos liquidables al vencimiento.
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CETES: la inversión más segura y sencilla
Los Certificados de la Tesorería (CETES) son instrumentos emitidos por el gobierno mexicano. Al invertir en ellos, básicamente le prestas dinero al gobierno, que te lo devuelve con intereses al final de un plazo (28, 91, 182 o 364 días).
Ventajas:
- Muy seguros: respaldados por el gobierno.
- Puedes empezar desde $100 pesos en www.cetesdirecto.com.
- No pagas comisiones.
- Puedes retirar o reinvertir fácilmente.
Desventajas:
- Rendimientos moderados (actualmente entre 10% y 11% anual, sujeto a inflación).
- No tienes acceso inmediato al dinero (esperas al vencimiento o vendes anticipadamente con penalización).
¿Para quién es ideal?
Para principiantes que quieren empezar sin riesgo, construir el hábito de ahorrar e invertir a corto plazo sin preocuparse por la volatilidad.
Fondos de inversión: diversificación sin complicarte
Son instrumentos que reúnen el dinero de muchas personas para invertirlo en una combinación de activos: acciones, bonos, Cetes, etc. Los maneja un experto (el “fondo”) que toma decisiones por ti.
Ventajas:
- Acceso a mercados diversificados desde montos bajos (desde $1,000 pesos o menos con apps como GBM, Fintual o Kuspit).
- No necesitas ser experto.
- Puedes escoger entre fondos conservadores, moderados o agresivos.
Desventajas:
- No están garantizados: los rendimientos pueden variar.
- Algunos fondos cobran comisión de administración.
- Es importante entender tu perfil de riesgo para elegir bien.
¿Para quién es ideal?
Para personas que ya tienen algo de ahorro, quieren hacer que su dinero crezca y están dispuestas a aceptar un poco de riesgo para tener mejores rendimientos a mediano o largo plazo.
Criptomonedas: alto riesgo, alto potencial
Son activos digitales como Bitcoin, Ethereum o stablecoins. No están regulados por bancos centrales y su valor cambia constantemente.
Ventajas:
- Potencial de altos rendimientos en poco tiempo.
- Alta liquidez (puedes comprar y vender fácil).
- Tecnología atractiva para quienes quieren diversificar.
Desventajas:
- Muy volátiles: puedes ganar 30% o perderlo en días.
- No están reguladas (aunque cada vez más).
- Muchas estafas o proyectos sin respaldo.
¿Para quién es ideal?
Para personas con alta tolerancia al riesgo, que ya tienen inversiones estables y quieren experimentar con una pequeña parte de su portafolio. No es recomendable para empezar desde cero.
¿Por qué importa este tema?
Con la inflación, sueldos estancados y redes sociales llenas de consejos contradictorios, crece la necesidad de invertir para no perder valor del dinero. Pero muchas personas se enfrentan a un dilema: ¿por dónde empezar?
Sin información clara, los principiantes:
- Caen en fraudes con supuestas criptomonedas.
- Eligen fondos que no entienden.
- Invierten en lo que “está de moda” sin evaluar su perfil de riesgo.
- O peor: no invierten nada por miedo o desinformación.
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