El estrés a largo plazo de preocuparte por las deudas y luchar por administrar tus finanzas puede ser perjudicial para tu salud física y mental. Desafortunadamente el endeudamiento es un problema que afecta a millones de personas en México, y no solo tiene un impacto en nuestras finanzas, sino que también puede afectar gravemente nuestra salud mental.
La ansiedad, el estrés y la depresión son solo algunos de los efectos secundarios que pueden surgir cuando las deudas se acumulan. Las deudas generan una sensación de presión constante que puede afectar tu calidad de vida, tus relaciones personales e incluso tu rendimiento laboral.
La incertidumbre sobre cómo pagar las deudas, los intereses crecientes y las llamadas constantes de los despachos de cobranza son factores que aumentan el estrés y la desesperación.
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Los mexicanos que tienen más deudas
- Contexto: en 2024, 4 de cada 10 mexicanos de entre 31 y 40 años tenían deudas que alcanzaron hasta 190,000 pesos. Ese grupo de personas son los que más deben a las instituciones financieras, de acuerdo con un estudio de Bravo, plataforma especializada en consolidar deudas.
- Los adeudos entre las personas de 31 a 35 años llega a 170,195 pesos, mientras que para aquellos que tienen entre 36 y 40 años se elevó a 192,747 pesos.
- La generación más joven, las personas de entre 18 y 25 años solamente representan el 4% de la población con deudas, pero su saldo promedio era de 83,727 pesos.
- Las personas cuya edad supera los 40 años representan un porcentaje menor de los deudores, pero sus adeudos promedio llegan a superar los 200,000 pesos.
Deudas que desaparecen este 2025
Para ser "borrado" del Buró de Crédito, la ley es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Esto significa que este 2025 se eliminarán las deudas registradas entre 2018 y 2021, pero esto sucederá siempre que se cumplan con los criterios.
Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.
Cuidado con los fraudes
Hoy en día existen diversos sitios en internet que se hacen pasar por el Buró de Crédito o que te prometen sacarte del mismo si depositas dinero en una cuenta a nombre de una persona física. Este tipo de sitios pueden estar anunciados en periódicos, revistas o en la propia web, pero debes tener cuidado cuando:
- Tienen servicio de chat online. El Buró de Crédito no atiende por chat.
- Ofrecen borrarte del Buró de Crédito a cambio de dinero; eso no se puede hacer.
- Te envían correos personalizados o se anuncian en blogs, y figuran ser el Buró o algún banco que solicita el pago de un crédito; en realidad son criminales que adquieren bases de datos, Buró no hace labores de cobranza.
- Usan algún otro sitio de internet. La recomendación es que tú mismo pongas la dirección y no escribas en el buscador "Buró de Crédito".
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