Elegir la mejor Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) es una decisión clave para garantizar un futuro financiero estable y los rendimientos que ofrecen estas instituciones puede marcar una gran diferencia en el monto acumulado para tu pensión. Para facilitar esta elección, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) ha desarrollado el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), una herramienta que permite comparar el desempeño de las Afores considerando los rendimientos obtenidos y las comisiones aplicadas.
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La Afore Profuturo, Banamex o cualquiera de las otras 8 que hay en el mercado invierten los ahorros en una variedad de instrumentos financieros, por lo que la rentabilidad de esas inversiones juega un papel clave en el crecimiento de los fondos. Si se escoge una Afore con un buen historial de rendimiento, es posible asegurar una pensión más alta.
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Sin embargo, no solo se trata de elegir la Afore con la mayor rentabilidad, sino también de considerar otros factores como las comisiones, los servicios que ofrecen y la atención al cliente. Algunas Afores, aunque con buenos rendimientos, pueden cobrar comisiones más altas, lo que puede afectar el saldo final. Por eso, es esencial hacer una comparación entre las diferentes aseguradoras que ofrecen servicios relacionados con el retiro, para elegir la que mejor se ajuste a las necesidades y objetivos personales.
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Para ayudar a los trabajadores a tomar la mejor decisión en cuanto a su Afore, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) utiliza el Indicador de Rendimiento Neto (IRN). Este indicador tiene como objetivo reflejar el rendimiento ponderado de cada Afore en los plazos corto, mediano y largo, restando las comisiones que se aplican. Así, el IRN no solo muestra la rentabilidad de los fondos, también permite observar la eficiencia de las Afores al descontar los costos asociados, lo que resulta en una evaluación más precisa y completa del rendimiento de cada opción.
¿Cómo se Clasifica el IRN?
Para hacerlo más efectivo, el IRN se divide en diferentes grupos generacionales según el año de nacimiento del trabajador. Esto permite comparar los rendimientos de manera más precisa entre personas de edades similares. Al considerar estos grupos, el IRN refleja de manera más justa el rendimiento de las mejores Afores, ya que las personas de distintas edades tienen horizontes de inversión diferentes y, por lo tanto, pueden enfrentar riesgos y beneficios distintos a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, los trabajadores más jóvenes pueden estar más enfocados en el largo plazo, lo que les permite asumir más riesgos y potencialmente obtener mayores rendimientos, mientras que los trabajadores cercanos a la jubilación pueden priorizar la estabilidad y la protección de su inversión.
Factores clave a considerar antes de elegir una Afore
Además del IRN, la Consar recomienda evaluar otros aspectos antes de elegir una Afore, como:
- Comisiones cobradas: Un porcentaje menor en comisiones puede traducirse en más ahorros acumulados.
- Servicios adicionales: Algunas Afores ofrecen asesoría personalizada, aplicaciones móviles y mejores plataformas digitales.
- Historial de rendimiento: Un buen desempeño a lo largo de los años es una señal de confiabilidad.
SIEFORE Básica (Personas nacidas a partir del año 2000)
- Profuturo – 7.10%
- Inbursa – 6.38%
- SURA – 6.11%
- XXI-Banorte – 6.11%
- PensionISSSTE – 5.79%
- Invercap – 5.72%
- Principal – 5.60%
- Banamex – 5.53%
- Azteca – 5.34%
- Coppel – 5.20%
SIEFORE 95-99
- Profuturo – 7.08%
- Inbursa – 6.39%
- XXI-Banorte – 6.11%
- SURA – 6.08%
- PensionISSSTE – 5.81%
- Invercap – 5.72%
- Principal – 5.59%
- Banamex – 5.54%
- Azteca – 5.34%
- Coppel – 5.19%
SIEFORE 90-94
- Profuturo – 7.03%
- Inbursa – 6.46%
- XXI-Banorte – 6.14%
- SURA – 6.04%
- PensionISSSTE – 6.01%
- Invercap – 5.95%
- Principal – 5.72%
- Banamex – 5.64%
- Coppel – 5.44%
- Azteca – 5.36%
SIEFORE 85-89
- Profuturo – 7.15%
- Inbursa – 6.45%
- XXI-Banorte – 6.21%
- SURA – 6.07%
- Principal – 5.83%
- Banamex – 5.76%
- PensionISSSTE – 5.73%
- Invercap – 5.70%
- Coppel – 5.54%
- Azteca – 5.45%
SIEFORE 80-84
- Profuturo – 6.98%
- Inbursa – 6.45%
- XXI-Banorte – 6.16%
- SURA – 6.10%
- Principal – 5.81%
- Invercap – 5.79%
- PensionISSSTE – 5.73%
- Banamex – 5.71%
- Coppel – 5.50%
- Azteca – 5.28%