Las fiestas decembrinas se terminan y con ella viene la temida “cuesta de enero”, un periodo en que muchos mexicanos se enfrentan a gastos imprevistos y deudas acumuladas.
Por eso, te compartimos estos consejos de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para reducir el estrés financiero al inicio del año.
Contexto: según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024, el 38% lleva un registro de sus deudas pendientes.
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Solo el 10.3% tiene ahorros equivalentes a más de tres meses de su salario y 22.1% ha logrado ahorrar hasta un mes de sus ingresos.
1. Planifica tus gastos después de las fiestas
El primer paso es organizar tus finanzas. Debes registrar todos tus ingresos y egresos, así como identificar los gastos inesperados que surgieron durante las fiestas.
Para hacerlo:
- Reúne todos tus recibos, estados de cuenta y tickets de compras.
- Clasifica los gastos en aquellos que son constantes cada mes (fijos) y aquellos que son compras imprevistas o de temporada (variables).
2. Ajusta tu presupuesto al iniciar al año
Una vez que comienza el año, es importante rehacer tu presupuesto considerando el ingreso real disponible. Prioriza los gastos esenciales como la renta y servicios básicos, alimentación y transporte.
Una opción es involucrar a toda la familia en hábitos de ahorro, como reducir el consumo de electricidad o limitar gastos innecesarios.
También lee: ¿Cómo ahorrar dinero y organizar tus finanzas tras las fiestas decembrinas?
3. Aplica la regla 50/30/20 para tus finanzas
La regla 50/30/20 es una estrategia sencilla para ordenar tus ingresos:
- 50% para gastos básicos.
- 30% para gastos personales.
- 20% para ahorro.
El método puede ayudarte a visualizar mejor en qué se va el dinero y cuánto puedes destinar al ahorro cada mes, y puede ajustarse según tu nivel de ingreso.
4. Uso responsable del crédito
Si tienes tarjeta de crédito, solo úsalas para gastos planeados, evitando compras innecesarias.
En caso de tener deudas:
- Paga primero aquellas que tengan las tasas más altas.
- Evita generar nuevas deudas que comprometan tu presupuesto.
5. Préstamos y empeños, solo como última opción
Si la presión financiera es inevitable, la Profeco y la Condusef recomiendan tener precaución:
- Antes de solicitar un préstamo o crédito exprés, revisa las condiciones y tasas y evita aquellos que estén poco claras.
- Al empeñar, compara casas de empeño, verifica que estén registradas y revisa las tasas anualizadas, comisiones y seguros.
También lee: 3 de cada 10 mexicanos se endeudan para cubrir gastos.
6. Haz crecer tu ahorro
Invierte tu dinero de manera segura. Algunas opciones recomendadas por la Condusef incluyen Cetes, apartados bancarios e inversiones de bajo riesgo.
Estas alternativas protegen tu capital y generan rendimientos de mediano plazo.
¿Por qué viene complicada la cuesta de enero 2026?
La cuesta de enero podría ser más complicada debido a varios factores que presionarán tu bolsillo en este 2026:
- El aumento en el IEPS sobre bebidas azucaradas, light, sueros orales y cigarros.
- Las gasolinas tendrán ajustes inflacionarios de 21?a 27?centavos por litro, lo que aumenta los servicios ligados al combustible.
- Los precios de alimentos y servicios seguirán subiendo debido a la inflación.
- Aunque el salario mínimo sube a 315?pesos diarios, los aumentos en productos básicos y servicios pueden superar este incremento.
¿Por qué esto importa?
Seguir estos consejos te permitirá iniciar el año con finanzas más sanas, evitando estrés financiero durante la cuesta de enero y te ayudará a establecer hábitos que beneficien tu economía a largo plazo.
JL