Cuando se llega a la tercera edad es muy importante cuidar los recursos económicos que se tienen, para lo cual es importante conocer con exactitud los ingresos y gastos.
Juan Ordaz, director de Educación Financiera de Banamex, expuso en el podcast Tu dinero, de La Silla Rota, que hay gastos que van a ser esenciales y a esos hay que tener que darles más prioridad.
En primer lugar, dijo, se le tiene que dar prioridad a los gastos de alimentación, salud y si todavía se está a cargo de la familia, todo lo que tiene que ver con los gastos de la casa y servicios que se tienen que pagar.
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En un segundo segmento, expuso, están los gastos variables como la diversión, el transporte y la ropa, aunque van a ser quizás menos, ya que no se tendrá que gastar probablemente para dirigirse a un trabajo.
“Por ahí me voy a lo mejor a tomar un café con los amigos, suele ser a veces bastante común. Se reúnen en algún sitio, se van por algún café, alguna comida, entonces bueno, aquí también esto es importante que lo tengamos presupuestado,
Y por otro lado, aseveró, se debe destinar un porcentaje de los recursos que se reciben para seguir haciendo que el dinero crezca.
“Hay que tenerlo trabajando en inversiones. A lo mejor algún negocio que por ahí creamos, en algún tipo de inversión o algún lugar donde pueda estar yo generando nuevos ingresos con una parte de ese dinero”, dijo Juan Ordaz.
¿Si lo pudiéramos dividir en porcentajes?
El director de Educación Financiera de Banamex expone que hay una regla de finanzas personales, la cual va a depender de los gastos que se tienen.
“Se llama la regla del 50, 30, 20. El primer rubro de 50% que mencionaba, que son los gastos que tenemos que hacer regularmente. El segundo son estos gastos variables de diversión, de comidas fuera, ropa y demás. Aquí estaríamos ejerciendo alrededor de un 30%.
Ordaz añade que un 20% es para hacer que los ingresos sigan generando más.
“Esto, desde luego, es una regla que no necesariamente tiene que ser forzosa para todos los adultos mayores. Desde luego, algunos probablemente tendrán a lo mejor que hacer más gastos en salud”, dijo.
El experto en finanzas personales manifestó que si la persona ya está en una situación donde probablemente ya cubrió los gastos de escuelas de sus hijos o la familia lo apoya, con los gastos del hogar, probablemente el 50% ya no sea tan necesario.
“A lo mejor lo podemos disminuir y pues probablemente le puedo poner un poquito más a los temas de diversión, por ejemplo. Al final, para eso es el dinero, no para que lo podamos disfrutar, pero es una regla que es más o menos estándar, pero que la podemos ajustar dependiendo de nuestra situación”, expuso.
Pocos hacen presupuesto
El experto expuso que, en la actualidad, pocas personas son las que hacen un presupuesto
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, en general, las personas y adultos mayores, de cada diez personas, aproximadamente dos sí hacen una planeación de ingresos y gastos
“Es una estrategia que en realidad es muy sencilla o relativamente sencilla, pero que a veces nos cuesta a los mexicanos en general, no solo a los adultos mayores, a los mexicanos en general nos cuesta esta situación”, enfatizó.
Añadió que las personas que hacen un presupuesto, les suele ir mejor, al tener un mejor control financiero y tienen menos estrés financiero.