La Cámara de Diputados aprobó la creación del Fondo de Pensiones para el Bienestar que podría reunir unos 40,000 millones de pesos de las cuentas de Afore de los trabajadores mayores de 70 años que no reclamen su ahorro. Actualmente, las Afores se administran e invierten el dinero de las cuentas de los trabajadores y ahora con el nuevo Fondo se prevé que ayudará a complementar las pensiones de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE que comenzaron a cotizar desde julio de 1997 y se jubilen a partir de los 65 años de edad bajo el sistema de las Afore y garantizar una pensión mínima equivalente al salario promedio del IMSS.
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Se prevé que este Fondo de Pensiones dará un complemento a las pensiones de los trabajadores que se jubilen a la edad de 65 años bajo el sistema Afore para que reciban una pensión igual a su último salario, siempre y cuando no se rebase un tope de 16,777.78 pesos al mes, que equivale al salario mensual promedio registrado en 2023 en el IMSS, actualizado por la inflación estimada para el 2024. ¡Ojo! El tope se actualizará cada año, el primero de enero con la inflación estimada para el año.
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Adicional a los recursos de las personas de más de 70 años que no reclamaron su ahora,- se prevé- que el Fondo de Pensiones se "nutrirá" de los recursos remanentes que resulten a la conclusión del proceso de liquidación de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero, de incautaciones del Instituto para Devolver al pueblo lo robado, así como de las utilidades de entidades paraestatales como el Aeropuerto Internacional Felipe Ángeles (AIFA) y el Tren Maya.
¿Qué va a pasar con el ahorro de los trabajadores?
La reforma obliga a las Afores a transferir al Fondo de Pensiones para el Bienestar los recursos de los trabajadores a partir de los 70 años de edad para los trabajadores del IMSS y 75 años para los del ISSSTE que no hayan solicitado la devolución de los saldos de sus subcuentas de retiro, cesantía en edad avanzada y vivienda.
Se espera recolectar un total de 40,000 millones de pesos por este medio, que están en alrededor de 260,000 cuentas.
Para el ISSSTE, se transferirán los recursos de la Cuenta Individual del seguro de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, al momento en que los trabajadores cumplan 75 años, sin necesidad de resolución judicial.
La mayor parte del financiamiento provendrá de los ahorros para el retiro que no hayan sido reclamados por personas de 70 años o más (o a partir de los 75 años en el caso de quienes coticen en el ISSSTE) y cuyas cuentas estén inactivas, es decir, que ya no sigan trabajando al menos formalmente.
¿En qué va a invertir el Fondo?
Según lo que plantea la reforma, los ahorros de los derechohabientes que sean transferidos al Fondo de Pensiones para el Bienestar generará intereses conforme al rendimiento neto derivado de las inversiones efectivamente realizadas en apego al régimen de inversión que determine el Comité Técnico.
Sin embargo, o está claro el destino de los recursos. Para ello, se deberá crear el Comité Técnico que tendrá la responsabilidad de garantizar la inversión de los recursos en actividades rentables, pero, no existe una ley reglamentaria que establezca las directrices.
Letras chiquitas o inexistentes
Hay muchas dudas acerca de las reglas de operación, los beneficios y el destino de los recursos a corto plazo, por ejemplo:
- El fondo sería común y no cuentas individuales, como se tiene en las Afores. Con esto no se podrá conocer el detalle de intereses ganados o minusvalías, por trabajador.
- No se mencionan los mecanismos para reclamar los recursos, por lo que puede terminar siendo difícil retirarlos y algunos trabajadores podrían optar por dar por perdido su ahorro.
- ?Aunque los recursos no podrán utilizarse para contribuir al equilibrio presupuestario, se tiene el riesgo que sean invertidos en proyectos del gobierno, los cuales no necesariamente tendrían un rendimiento financiero positivo. Esto pone en riesgo los recursos de los trabajadores.
- ?Al ser un fondo común que no tiene reglas establecidas de inversión, se corre el riesgo de terminar siendo un esquema tipo Ponzi, en el que eventualmente el gobierno tendría que transferir recursos al fondo para hacer frente al pago de pensiones. Esto es debido a que implicaría pagar pensiones con los recursos recién llegados, en lugar de pagar con lo ahorrado por cada trabajador. Este esquema no es sostenible bajo ningún supuesto, más aún con una población que va envejeciendo.