Un fraude con tarjeta de crédito es cuando se hace uso de tu tarjeta sin autorización previa, ya sea porque robaron tus datos de forma física o electrónica. Este delito es la clase de robo de identidad más frecuente. Y no solo afecta a las personas que son propietarias de las tarjetas, sino también a los negocios, ya que tras un fraude con tarjeta de crédito, generalmente se hacen cancelaciones y pérdida de confianza en los consumidores.
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La suspensión de un plástico de BBVA, Banamex o cualquier otro banco no siempre se hace por cuestiones de seguridad, sino también por un mal uso del cliente, como dejar de pagarla, sobregirarla u olvidar sus datos y contraseñas.
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Identificar operaciones sospechosas permite a BBVA y en general todos los bancos reconocer movimientos inusuales de un cliente. En la prevención de lavado de activos y otros delitos, es esencial reconocer todas las operaciones inusuales o sospechosas, es decir, aquellas transacciones o movimientos incompatibles con las actividades regulares de un cuentahabiente.
Movimientos "inusuales"
- Si no sueles usar mucho su tarjeta y repentinamente tiene varios cargos en un mismo día.
- Cuando se hacen varias compras en la misma tienda (o sitio web) con pocos minutos de diferencia entre una y otra.
- Cuando se hace una compra inusualmente grande –como un electrodoméstico importante, un mueble o una joya. Avise al emisor de su tarjeta antes de realizar compras importantes.
- Cuando se hace una compra pequeña y luego otras más grandes. Los ladrones suelen probar para ver si no le rechazan una compra pequeña; si no se la rechazan, entonces comienzan a hacer compras mayores.
- Cuando se supera el límite de gasto diario. Algunas tarjetas limitan los cargos diarios incluso cuando se dispone de crédito suficiente.
- Cuando se hacen compras importantes fuera de tu área geográfica.
- Cuando se hacen varias compras fuera de tu ciudad en poco tiempo. (Siempre hay que informar al emisor de la tarjeta cuando uno va a viajar).
- Cuando se hacen compras internacionales, ya sea por Internet o durante un viaje. De hecho, algunos emisores de tarjetas rechazan automáticamente las transacciones internacionales por su elevado riesgo potencial de fraude. Por eso, lea la póliza de su emisor antes de cualquier internet.
¿Por qué no funciona mi tarjeta de crédito?
Las transacciones declinadas pueden ocurrir por diversas razones algunas de estas son:
- Fondos insuficientes: Si no tienes suficiente crédito disponible en tu tarjeta, la transacción será rechazada. Es importante llevar un control de gastos personales y verificar tu saldo antes de realizar compras.
- Límite de crédito excedido: Si has alcanzado o superado tu límite de crédito, la tarjeta no funcionará hasta que pagues parte de la deuda. Monitorea regularmente tu historial crediticio para mantenerte al tanto de tu situación financiera.
- Información incorrecta: Al realizar una compra en línea, asegúrate de ingresar correctamente todos los datos de tu tarjeta, como el número, la fecha de vencimiento y el código de seguridad (CVV).
- Tarjeta vencida: Si tu tarjeta ha caducado, las transacciones serán declinadas. Verifica la fecha de vencimiento y solicita una nueva tarjeta a tu banco si es necesario.
- Transacciones sospechosas: Si el banco detecta una actividad inusual en tu tarjeta, podría bloquearla temporalmente por seguridad. En este caso, comunícate con tu banco para verificar tu identidad y desbloquear la tarjeta.
- Problemas técnicos: A veces, las redes de pago pueden experimentar problemas técnicos que impiden la autorización de transacciones. Intenta realizar la compra más tarde o contacta a tu banco para obtener más información.