Una transferencia bancaria es una operación financiera que consiste en el envío de dinero de una cuenta bancaria a otra. Esta operación puede realizarse entre cuentas de la misma entidad bancaria o entre cuentas de diferentes entidades. Las transferencias bancarias sirven para diversos propósitos y desempeñan un papel esencial en la gestión financiera de individuos y empresas.
Algunas razones por las cuales las personas realizan transferencias bancarias son:
- Realizar pagos y compras: Facilitan transacciones comerciales al permitir el pago de bienes y servicios de manera electrónica, eliminando la necesidad de manejar efectivo.
- Operaciones comerciales: Los negocios utilizan transferencias bancarias para realizar pagos a proveedores, recibir ingresos y llevar a cabo otras transacciones comerciales de manera eficiente.
- Pago de deudas y préstamos: Las transferencias facilitan el pago de préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras de manera segura.
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Los bancos siempre han reportado ciertos depósitos al SAT, pero antes los informes se realizaban cada año, sin embargo, a partir de la Miscelánea Fiscal 2022, se modificó el Artículo 55 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, con lo cual ahora las notificaciones se realizan de forma mensual.
¡Ojo! Ten en cuenta que lo que se reporta son los depósitos en efectivo no las transferencias; esto es, si una persona recibe en su cuenta depósitos en cheques o transferencias electrónicas mayores a 15,000 pesos, esas transacciones no las reportan los bancos porque no son en efectivo.
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Depósitos que no se reportan al SAT
Los bancos como BBVA o cualquier otro no reportan al SAT los depósitos en cheques o transferencias electrónicas que no superen los 15,000 pesos mensuales. Sin embargo, sí reportan los depósitos en efectivo que superen este monto.
Además, hay que recordar que el SAT no vigila ni cobra impuestos sobre los depósitos que se realizan para:
- Gastos familiares, como de padres a hijos o entre cónyuges
- Pagos de venta de artículos de catálogo, como cosméticos y objetos para la casa
- Tandas
- Préstamos personales
Pero ¡ojo! El SAT puede solicitar información de los depósitos a las instituciones financieras en caso de detectar incongruencias entre los ingresos y gastos de un contribuyente.