Los cargos reconocidos son consumos o compras que tú no realizaste o autorizaste con tu tarjeta de débito o crédito. Estos pueden ser porque clonaron tu tarjeta, porque robaron tu identidad o porque perdiste tu tarjeta y alguien más la utilizó para realizar pagos en una terminal bancaria en tu nombre, pero hay 3 criterios de la Suprema Corte que protegen los derechos de los usuarios de los servicios bancarios, así que si eres cliente de BBVA, Banamex, Banorte o Santander, esto te interesa.
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Las instituciones bancarias que reciban por parte de los tarjetahabientes alguna notificación de cargos no reconocidos en sus cuentas, estarán obligadas a abonar en la cuenta del usuario, a más tardar el segundo día hábil bancario, los cargos objeto de la reclamación siempre que correspondan a operaciones realizadas en las 48 horas previas.
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Asimismo, se abre la posibilidad de que los bancos y otros emisores de tarjetas utilicen al menos dos elementos de autenticación para la realización de operaciones, como pueden ser: número de identificación personal o frase de seguridad, microcircuito o chip para la tarjeta o un dispositivo móvil asociado a la operación con tarjeta, e incluso huella dactilar, reconocimiento de iris o facial, entre otros.
En este caso, la institución bancaria también estaría obligada a abonar el monto reclamado, si no requirió al usuario para la realización de las operaciones, el uso de al menos dos elementos de autenticación.
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Es importante señalar que las instituciones bancarias sólo podrán revertir el abono realizado en la cuenta del usuario, cuando acrediten que el cargo fue realizado bajo las reglas establecidas, para lo cual será necesario que emitan un dictamen que contenga la evidencia de los factores de autenticación utilizados para las operaciones, así como la forma en que su verificación se realizó.
3 derechos que debes exigir a tu banco, de acuerdo con la Suprema Corte
- Si no reconoces cargos en tu tarjeta de crédito que fueron autorizados por medio de un NIP, el banco debe demostrar que tú hiciste esas transacciones
- Si reclamas retiros no autorizados de tu cuenta de débito, el banco debe regresarte las cantidades retiradas y en su caso, pagarte intereses moratorios
- Si se hacen transferencias electrónicas no autorizadas de tu cuenta, el banco tiene la obligación de demostrar que se siguieron los procedimientos para acreditar su fiabilidad
Si observas cargos no reconocidos en tu tarjeta:
- Conserva la calma. Llama a tu institución financiera; reporta los cargos que no reconozcas y cancela tu tarjeta, así evitarás que los delincuentes realicen otras operaciones.
- Presenta tu queja en la Unidad Especializada (UNE) de tu Banco, donde te darán una solicitud de aclaración, puede ser incluso a través de su portal de internet.
- El Banco está obligado a entregarte un acuse de recibo de la solicitud, con un folio, fecha y hora de recepción. (Consérvalo)
- Generalmente, después de 48 horas posteriores a tu reclamación, la institución financiera deberá abonarte los recursos correspondientes al cargo no reconocido. Sin embargo, el Banco seguirá con su investigación, la cual puede tardar hasta 45 días.
- ¡Ojo! También existe la posibilidad de revertir el abono si se demuestra que tú o alguno de tus tarjetahabientes adicionales autorizó la compra u operación.
- Si pasados los 45 días la institución no te entrega un dictamen, quiere decir que tu reclamación procedió.
- Recuerda: el banco no podrá cobrarte intereses moratorios generados por la falta del pago del cargo reclamado ni reportarte al Buró de Crédito.