La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) publicó este lunes la extensión para personas y empresas de los plazos de facilidades regulatorias, como la reestructuración de créditos de los sectores Financiero y de Vivienda, es decir, se amplían programas emergentes a raíz de la pandemia de covid-19 y los efectos negativos que causó sobre la economía de familias y el sector empresarial.
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Así, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), el Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) y el Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras), anunciaron distintas extensiones de sus programas ante la crisis.
Bancos
En cuanto a la reestructuración de créditos, cuyo objetivo fue el de fortalecer de inmediato la liquidez de las familias y empresas por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que regula a las instituciones financieras que operan en el país, el plazo establecido de 120 días naturales para recibir y atender solicitudes venció el pasado 26 de junio. Sin embargo, la CNBV decidió ampliar hasta el 31 de julio la vigencia de los CCE.
A través de un comunicado, se destaca que la extensión del plazo de instrumentación de las reestructuras hasta finales de julio permitirá a las instituciones financieras terminar de analizar, y en su caso aprobar las solicitudes pendientes.
Operaciones de crédito autorizadas en marzo que posteriormente se vieron impactadas por los efectos negativos de la contingencia, también podrán acogerse a estas facilidades.
Conviene recordar que el 26 de marzo de 2020 la CNBV anunció la implementación de criterios contables especiales (CCE), y temporales, que permiten la reestructura de los créditos al consumo, de vivienda y comerciales vigentes al 28 de febrero de este año, con las que se otorgaron un periodo de gracia de 4 a 6 meses sobre los intereses de créditos a familias y empresas afectadas por la contingencia.
Ello no significó la afectación en su historial crediticio o la acumulación de intereses moratorios.
Para las instituciones financieras, los CCE otorgaron la facilidad regulatoria de no registrar los créditos reestructurados como cartera vencida, para no incrementar las reservas durante la moratoria de pagos.
Créditos: al cierre de mayo de 2020, el saldo de los créditos reestructurados por los bancos comerciales ascendió a 916 mil 094 millones de pesos, es decir, más de 7 millones de personas y empresas a lo largo de todo el país se beneficiaron.
Por su parte, la banca de desarrollo y las entidades de fomento reestructuraron 159 mil 465 mdp, apoyando a más de 300 mil empresas y familias de sectores prioritarios para el desarrollo del país, entre los que destacan el agropecuario, desarrollo de vivienda, infraestructura, comercio internacional, estados y municipios, así como pequeñas y medianas empresas.
Lo anterior se suma al respaldo otorgado a los créditos hipotecarios y personales del sector de los trabajadores formales del país, que vieron afectados sus ingresos como consecuencia de la contingencia sanitaria.
En términos de monto, los créditos reestructurados por la banca múltiple alcanzaron 16.9% de la cartera total.
Por tipo de producto, los montos reestructurados en los bancos comerciales se distribuyeron de la siguiente manera: 310 mil 465 mdp hipotecarios, 216 mil 674 mdp corporativos, 134 mil 230 mdp Pymes, 94 mil 270 mdp tarjeta de crédito, 64 mil 158 mdp créditos personales, 57 mil 717 mdp nómina y 38 mil 580 mdp automotriz.
Infonavit
“Con base en el análisis de evolución económica, del empleo y la prospectiva de reapertura y gradual recuperación”, publica la SHCP, además de tomar en consideración los plazos y medidas anunciadas por las autoridades financieras, el Infonavit anuncia la ampliación de las medidas referidas buscando proteger a los derechohabientes y empresas que quieran solicitar los beneficios hasta el 31 de agosto.
El anuncio, previa ratificación el día de mañana por parte de su Consejo de Administración.
Además, se implementará un plan de atención a los beneficiados para cuando se cumplan las fechas de término de sus beneficios.
En marzo pasado, se recuerda, el Infonavit aprobó un paquete de medidas orientadas a apoyar directa e indirectamente a los trabajadores que ya cuentan con un patrimonio y a aquéllos que buscan hacerse de un patrimonio a través de un crédito hipotecario.
Para ello, se dieron facilidades a los trabajadores acreditados a través de diversos mecanismos: i) Seguro de Desempleo Universal por hasta 3 meses y sin copago; ii) Prórrogas por hasta tres meses sin intereses (tolerancia al pago) y iii) Ajuste al factor de pago de hasta 50% en el caso de un paro técnico que implique una reducción salarial acordada entre el patrón y los trabajadores. De igual forma, se flexibilizaron los procesos de originación de créditos.
En total, han sido beneficiados 295 mil 222 acreditados, cuyo saldo de los créditos asciende a 93 mil 347 millones de pesos. Considerando los meses de pago de seguro de desempleo o diferimiento ofrecido, las familias han podido contar con un espacio financiero de 4 mil 396 millones de pesos.
Además, se ofrecieron facilidades administrativas y prórrogas a los patrones, como el pago de aportaciones a plazos y se pospuso el inicio o se suspendieron las acciones fiscales en contra de empresas deudoras.
A través del apoyo a 29 mil 270 empresas – de las cuales 27 mil 753 son Pymes, y mil 517 tienen más de 250 trabajadores – se ha logrado impulsar la conservación de 2 millones 198 mil 282 puestos de trabajo. El diferimiento de cuotas asciende a mil 540 mdp.
Banobras
Esta institución ampliará el plazo de sus programas en beneficio de sus acreditados, a los cuales apoya financieramente en dos vertientes:
Apoyo para Proyectos de Infraestructura, particularmente para los acreditados que hayan tenido disminución en sus flujos de ingresos. Entre los beneficiarios del programa se encuentran proyectos carreteros que han tenido reducciones en sus ingresos por la baja en el aforo vehicular y;
Apoyo financiero a Entidades Federativas, Municipios y Organismos Acreditados, para que las entidades subnacionales cuenten con liquidez para continuar con sus acciones prioritarias durante la contingencia.
Fonacot
Este instituto implementó el Plan de Alivio Fonacot, con el que los pagos no cubiertos en abril y mayo fueron transferidos al final del plazo de los créditos sin costo para el acreditado y con reporte de cumplimiento ante Buró de Crédito. Con la ampliación del plazo de las facilidades regulatorias autorizadas por la CNBV y sujeto a la autorización por parte de sus órganos de gobierno, dicho programa ampliará su plazo hasta el mes de julio del 2020.
Para dimensionar el impacto de esta medida, hasta el momento, el Plan de Alivio Fonacot ha beneficiado a 436 mil 766 personas, de las cuales 280 mil 494 recibieron este apoyo para un mes, así como 156 mil 272 para ambos meses. El diferimiento hasta ahora ha sido por 494 millones 795 mil 168 pesos.
(djh)