La Cámara de Diputados aprobó la cancelación inmediata de tarjetas de crédito que soliciten los usuarios a la banca, el rembolso de cargos indebidos, la prohibición de créditos indebidos y prohibió a las entidades financieras el cobro de comisiones por el otorgamiento de servicios financieros, seguros y membresías sin que haya autorizado el cliente.
Los diputados avalaron reformas a Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros cuya prioridad se centra en mejorar la cancelación y emisión de tarjetas de crédito y débito por parte de entidades financieras y comerciales, así como los cargos por anualidad, comisiones u otros conceptos.
El objetivo de la reforma impulsada por el coordinador de Morena, Ricardo Monreal es reforzar el principio de la libertad contractual y la protección de los usuarios frente a prácticas abusivas, proponiendo la nulidad de tarjetas emitidas sin consentimiento expreso y la obligación de las instituciones de garantizar la cancelación sin costos ni obstáculos.
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“Al momento en que la persona usuaria solicite la cancelación, la entidad emisora deberá realizar de manera inmediata un bloqueo preventivo, entendido como la suspensión temporal de toda transacción o cargo asociado a la tarjeta, con el fin de evitar operaciones mientras se formaliza la cancelación definitiva del contrato o medio de disposición”, según la iniciativa de reforma avalada por los legisladores.
El documento establece que la cancelación de los plásticos de crédito o débito deberá realizarse sin costo alguno para el usuario, prohibiéndose cualquier cargo, comisión o penalización asociada a la cancelación.
Contexto: en sexenios anteriores, en el Congreso mexicano se había impulsado reforma para combatir cobros excesivos y altas comisiones de la banca en el país.
La protección del usuario
Entre los puntos esenciales para proteger al usuario frente a prácticas indebidas, avaladas por el Congreso se encuentran las siguientes:
Anulación de Emisión sin Consentimiento Expreso: La emisión de una tarjeta de crédito o débito sin el consentimiento expreso y verificable de la persona usuaria será nula de pleno derecho. En consecuencia, no se generará obligación alguna para el usuario ni será necesaria su cancelación.
Prohibición de Cargos o Efectos Crediticios Indebidos: Queda prohibido generar cargos (por anualidad, comisiones u otros conceptos) por tarjetas emitidas sin consentimiento, así como cualquier efecto en el historial crediticio, comportamiento de pago o falta de uso.
Reembolso de Cargos Indebidos: Las entidades emisoras estarán obligadas a reembolsar los montos cobrados de manera indebida en un plazo máximo de cinco días hábiles a partir de la recepción de la reclamación.
Condicionamiento de Comisiones al Consentimiento: Se establece que las entidades no podrán cobrar comisiones por el otorgamiento de servicios financieros, seguros, membresías o beneficios adicionales que no hayan sido autorizados previamente en el Contrato de Adhesión o sin el consentimiento expreso del usuario.
Transparencia de Costos y Prohibición de Engaño: Las entidades deben garantizar que toda la información relativa a costos, cargos y comisiones asociados al producto sea clara, veraz y suficiente. Queda prohibida toda oferta, promoción o mensaje que induzca al usuario a creer que los medios de disposición carecen de costos, cuando estos generen comisiones, anualidades, o cargos adicionales.
Acceso expedito a la cancelación
Los puntos clave para lograr un acceso expedito a la cancelación, establece la reforma son los siguientes:
Acceso Expedito a la Cancelación por Múltiples Canales: La iniciativa garantiza que cualquier persona usuaria pueda cancelar su tarjeta mediante diversos canales: presencial, telefónico y digital, incluyendo aplicaciones móviles, banca en línea y portales web oficiales, mediante botones visibles y de acceso directo, disponibles las veinticuatro horas del día, los trescientos sesenta y cinco días del año.Esto busca asegurar que no existan barreras tecnológicas, geográficas o administrativas.
Mecanismos Digitales Disponibles 24/7: Los mecanismos de cancelación y bloqueo deben estar disponibles de forma presencial, telefónica y digital, incluyendo aplicaciones móviles, banca en línea y portales web oficiales, con botones visibles y de acceso directo, disponibles las veinticuatro horas del día, los trescientos sesenta y cinco días del año.
Bloqueo Inmediato: Al momento en que la persona usuaria solicite la cancelación, la entidad emisora deberá realizar de manera inmediata un bloqueo preventivo (suspensión temporal de toda transacción o cargo) para evitar operaciones mientras se formaliza la cancelación definitiva.
Plazo Máximo y Cero Costo: La cancelación deberá llevarse a cabo en un plazo máximo de cinco días hábiles a partir de la solicitud del usuario. Se prohíbe cualquier cargo, comisión o penalización asociada a la cancelación (debe ser sin costo alguno para el usuario).
Formalización con Comprobante: La cancelación debe formalizarse mediante prueba digital o física que certifique la terminación del contrato, la cual debe emitirse en el mismo plazo máximo de cinco días hábiles
La Cámara de Diputados avaló con 467 votos a favor el proyecto.