Ya estamos en el quinto mes del año y es posible que muchas personas todavía tengan deudas en el bolsillo, por lo que pedir un crédito personal a un banco o institución financiera puede ser una opción para salir de deudas. Si esto aplica para ti, quédate por que te contamos todo sobre el simulador de Crédito Personal y Nómina, consulta todos los datos al respecto y descubre cómo hacerlo.
Primero, es importante comprender la definición de crédito personal. Este tipo de préstamo lo otorga una institución financiera a clientes con fondos que pueden utilizar libremente sin destinarlos al consumo personal. De hecho, cabe mencionar que uno de los usos más comunes es para saldar otras deudas, especialmente con tarjetas de crédito, que muchas veces tienen tasas de interés más altas que los créditos o préstamos personales.
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Seguro que también has oído hablar de los créditos de nómina, y aunque pueden confundirse con los créditos personales, lo cierto es que existen ligeras diferencias entre ambos productos financieros.
¿Cuál es la diferencia entre un crédito personal y un crédito de nómina?
Para el crédito de nómina se basan en tus ingresos (mensuales o semanales) y el monto que te prestan puede ser 3 o 4 veces tu salario. Y el crédito personal dependerá de todos los ingresos que puedas acreditar (incluidos los ingresos variables) y la cantidad que te prestan varía de 1,000 a 500,000 pesos.
El crédito de nómina utilizan tu propio salario como garantía y los pagos se descuentan automáticamente (cuando te pagan quincenalmente), por lo que sólo puedes solicitarlo en el banco donde recibiste los pagos. Por tu parte, puedes solicitar un préstamo personal en cualquier institución financiera que ofrezca este producto, sujeto a verificación o aprobación por parte de tu cajero bancario.
Ahora que conoces las principales opciones, es importante que sepas que CONDUSEF ofrece un simulador de créditos personales y de nómina donde podrás encontrar la mejor opción para tu bolsillo.
Y para ponértelo más fácil, te presentamos un ejercicio de comparación de los 3 bancos con los que pagas menos por un crédito personal. Por lo que simularemos un préstamo de 20,000 pesos, un salario de 15,000 y un plazo de amortización de 24 semanas con los siguientes resultados:
- Caja de Ahorro Popular con un 18.6% de CAT, pago periódico de 509.59 y con un pago total de 23,986.23
- Banco HSBC con un 50.2% de CAT, Pago periódico de 655.23 y con un pago total de 30,798.99
- Sofom Consupago con un 55.3% de CAT, pago periódico de 664.16 y con un pago total de 32,111.48
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Como puedes ver, existen varias instituciones financieras que ofrecen créditos personales, pero las condiciones para cada una son diferentes. Por lo tanto, es muy importante que los usuarios consideren ciertos temas antes de firmar un contrato.
Por ejemplo, depende urgencia de la necesidad de fondos dará una idea del tipo de préstamo requerido. La asequibilidad, que determina el nivel de deuda que una persona puede asumir sin correr el riesgo de pagos atrasados, se determina restando los gastos y los intereses de los ahorros de su ingreso neto (después de impuestos) o las alternativas disponibles en el mercado, comparando diferentes estructuras financieras, nos permiten encontrar la mejor oferta que se ajuste a nuestras necesidades. Hay costos asociados al crédito, por ejemplo, al formalizar dicho crédito, el cliente debe pagar una comisión de apertura de cuenta y ciertos seguros de vida y/o desempleo.