Seguramente en alguna ocasión algún amigo o familiar te haya pedido prestada tu tarjeta y si bien no hay nadie que te lo prohiba, en la práctica si el préstamo se vuelve común, sí te podría poner bajo la lupa del Servicio de Administración Tributaria (SAT) pues sin deberla ni temerla podrías incurrir en discrepancia fiscal, y entonces tendrías que explicar a la autoridad fiscal tus gastos e ingresos. Así que si eres cliente de BBVA, Banamex o cualquier otro banco, mucho cuidado con esta práctica que no solo te podría dejar con deudas ajenas
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¡Ojo! Si el SAT nota que tus ingresos no corresponden con tus gastos podrías caer en discrepancia fiscal, y la autoridad fiscal determinará que omitiste alguna obligación como contribuyente.
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El artículo 91 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), establece que las personas físicas podrán ser objeto de discrepancia fiscal si se comprueba que el monto de sus erogaciones en el año es superior a los ingresos que declararon. Aquí se consideran los gastos, adquisiciones de bienes, depósitos bancarios, inversiones financieras y tarjetas de crédito.
Esto es, si eres cuentahabiente de BBVA, Banamex o cualquier otro banco y resulta que el SAT identifica que tienes registradas compras que no corresponden por el nivel de tus ingresos, por ejemplo, si tus ingresos son de 15,000 pesos pero prestaste tu tarjeta para compras que rebasan los 30,000, ése será esa un claro motivo por el que podría indagar más a fondo sobre tus movimientos bancarios.
¿Qué pasa si caes en discrepancia fiscal?
En caso de que esto suceda, el SAT:
- Notificará sobre la discrepancia encontrada a partir del monto de las erogaciones detectadas, así como la información que utilizó para conocerlas y el medio por el que se obtuvieron.
- Se contarán con 20 días, a partir del día siguiente de la notificación, para informar por escrito a las autoridades fiscales sobre el origen y procedencia del dinero que se usó con la tarjeta de crédito prestada. Es decir, los recursos con los que se hicieron las erogaciones. Tal vez se deba mostrar evidencia para comprobar que no forman parte de ingresos gravados, como facturas o tickets.
- Si la discrepancia se acredita, se presumirá ingreso gravado y se formulará la liquidación respectiva. Las sanciones por prestar la tarjeta de crédito serán iguales al ISR o Impuesto Sobre la Renta del monto que no se declaró. Si se muestra un monto de gastos mayor a sus ingresos, el SAT elevará la tarifa de impuestos.
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¿Qué significa ser prestanombres?
Es el individuo que finge realizar transacciones financieras por cuenta e interés propio y asume las obligaciones como si fueran suyas, sin embargo, el dinero es de otra persona.
A la persona que presta su nombre se le conoce también como testaferro y es un término italiano que puede traducirse como “cabeza de hierro”. Un testaferro es un individuo que firma un contrato o documento haciéndose cargo de alguna responsabilidad, en su caso, asumiendo una titularidad que corresponde a otra persona.
La Secretaría de Hacienda ha alertado a la población a no prestar sus cuentas bancarias para depositar o aceptar depósitos, ante el riesgo de que pudiesen ser de procedencia ilícita o para lavar dinero.