El retiro y las pensiones, son temas de los cuales se habla mucho últimamente, por la relevancia que tiene en la vida de los mexicanos, ya que muchos adultos mayores enfrentan dificultades derivadas de la disminución de sus ingresos después de retirarse y es que, al día de hoy, las generaciones más jóvenes no contarán con una pensión otorgada por el Estado, por lo que es fundamental que comiencen a planificar para el futuro y a crear un patrimonio suficiente para mantener un ingreso igual o similar al que se tiene antes de retirarse, pero hay trabajadores que están en desventaja porque tienen menos ahorro que el resto, y aquí te contamos de quién se trata.
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Y es que, en México, sí ahorramos, pero la mayoría de las personas lo hace a través de medios informales, como las tandas o esquemas sin validación legal, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).
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Si tú sigues guardando el dinero debajo del colchón, te damos algunas razones por las que es mejor ahorrar en tu Afore.
- Rendimientos competitivos: Cuando ahorras de manera informal o guardas tu dinero en algún rincón de tu casa, estás quitándole la oportunidad de crecer. Al invertir en tu Afore tienes la posibilidad de generar rendimientos constantes, especialmente si eliges una inversión a largo plazo.
- No hay montos mínimos ni comisiones altas: En las Afore, puedes empezar tu ahorro o aportaciones voluntarias desde sólo 50 pesos. Además, las comisiones por manejar tu cuenta son bajas, por lo que son una opción ideal para crecer tu pensión, tener un fondo de emergencia o ahorrar para alguna otra meta que tengas en mente.
- Tú eliges la meta de tu ahorro: Ahorrar en tu Afore no significa que sólo podrás usar ese dinero hasta cumplir más de 60 años. A final de cuentas, las administradoras son empresas financieras que pueden ayudarte a mejorar tu patrimonio en general.
- Protección de tu dinero: Las Afore, al igual que cualquier entidad bancaria o financiera, se encargan de cuidar tu dinero y garantizan que nadie más tenga acceso a él mediante distintos filtros de seguridad. Uno de los más importantes es el Expediente Electrónico, ya que este archivo digital evita que alguien más suplante tu identidad.
Trabajadoras con menos ahorro
De acuerdo con Banamex, es un gran reto para todos el ahorro y es importante hacer conciencia desde los primeros años laborales. Sin embargo, para las mujeres lo es aún más, ya que enfrentan diferentes dificultades adicionales, como, por ejemplo:
- Esperanza de vida: en promedio la de las mujeres supera por más de 6 años a los hombres, según datos del INEGI. Lo anterior significa que, muy probablemente, una mujer requiera un ahorro 80% mayor que el de un hombre para poder mantener un ingreso similar durante su retiro.
- Salario promedio: en México el salario promedio de las mujeres es 14% menor que el de los hombres, lo cual afecta de manera directa el ahorro para el retiro, esto considerando que la base para integrar este patrimonio son las aportaciones obrero-patronales que se realizan de manera regular a la cuenta de Afore de los trabajadores formales y que se encuentra directamente relacionada con el salario base de cotización.
- Saldo promedio de las cuentas de Afore: de acuerdo con información de CONSAR, el número de cuentas de ahorro de hombres supera por más de 9 millones el número de cuentas registradas de mujeres y el saldo promedio de las cuentas de las mujeres es 24% menor que el saldo en las cuentas de los hombres.
- Mercado laboral: dentro de la población económicamente activa5 aproximadamente el 52% son mujeres, lo cual representa casi 6 millones más de mujeres en comparación con los hombres. Sin embargo, entre la población ocupada los hombres representan el 59%, que se traduce en cerca de 11 millones más de hombres ocupados en relación con la cantidad de mujeres.
De acuerdo con la Organización de las Naciones Unidas, las responsabilidades personales y familiares afectan en mayor medida a las mujeres y resulta más común que éstas abandonen o pongan en pausa su trayectoria laboral por dar prioridad al cuidado de su familia.
Todo lo anterior deja claro que, si bien todas las personas son responsables de su bienestar en la vejez y de realizar las acciones necesarias para lograr las condiciones adecuadas en su retiro, las mujeres requerirán un esfuerzo mayor.
Banamex advirtió que resulta aún más importante que las Afores y el gobierno promuevan acciones de concientización para que las mujeres entiendan la necesidad de contar con un fondo de ahorro para su retiro desde el inicio de su vida laboral y así, pongan en marcha una estrategia sólida y consistente de ahorro voluntario a lo largo de toda su trayectoria laboral.