Endeudarse se ha convertido en una cuestión casi inevitable para la mayoría de mexicanos, quienes lo deben hacer por diferentes razones. Depende de la situación de cada persona, las razones de endeudamiento son diferentes, abarcan desde la falta de educación financiera hasta la presión social.
Cada persona tiene una lista de necesidades, la mayoría de los cuales tienen alguna conexión directa con el dinero. Si el dinero está disponible, esos deseos y necesidades pueden satisfacerse instantáneamente, pero cuando eso no es posible, muchas personas se sienten infelices y buscan otra forma de pagar por lo que desean.
La forma en que una persona reacciona ante la incapacidad de satisfacer sus deseos y necesidades depende de las creencias culturales sobre el dinero, los préstamos y las compras.
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En México hay un problema de sobreendeudamiento considerable, pues con la cantidad de productos de financiamiento que existen y que son de fácil alcanzar (no todos, pero sí la mayoría) influyen bastante en la cantidad de créditos de consumo no pagados en el país.
Seguramente conoces a más de una persona que tiene deudas. Es un tema delicado, pues muchas personas pasan por una etapa de negación, donde no se permiten ver que realmente están en un verdadero problema financiero.
Ante esta situación, 1 de cada 5 personas utilizan más del 50% de su sueldo mensual para pagar deudas, reveló el reporte de Bienestar financiero 2023.
Según el reporte, 4 de cada 10 trabajadores destinan entre un 20% y un 50% de sus ingresos mensuales al pago de sus deudas.
El reporte reveló que el 85% de las personas considera que tiene algún tipo de estrés relacionado con su situación financiera actual:
- La razón que genera mayor estrés en los encuestados en un 55.77% es el tema del dinero y al 44,83% su trabajo.
- Al 29.14% les preocupa el tema de la salud, al 20,30% las relaciones personales y al 5,22% otros temas.
Bienestar financiero
Entre otros datos destacados en el reporte también se encuentran que:
- De las preocupaciones financieras, el retiro es el tema que más preocupa a los trabajadores (53,50%).
- 7 de cada 10 trabajadores no conocen cuánto están ahorrando para su retiro y sólo el 29,45% afirma estar ahorrando en instrumentos adicionales a los de ley para esta etapa de vida.
- 9,30% de las personas encuestadas indican sentir que sus deudas están fuera de control.
- 1 de cada 5 personas utilizan más del 50% de su sueldo mensual para el pago de deudas.
- En la calificación global de bienestar financiero, que promedia cada uno de los pilares, los millennials se destacan por tener la calificación más baja con un 51,34% de un 100% posible.
- El 62.08% de la generación Z está ahorrando para su retiro.
El reporte reveló que, durante su horario laboral, los colaboradores mexicanos se preocupan un promedio de 10 horas 48 minutos por su situación financiera al mes, lo cual puede traducirse en un impacto directo en la productividad de las empresas.
¿Qué es el estrés financiero?
El estrés financiero se define como la angustia y presión que siente una persona ante situaciones económicas. Esta angustia suele venir provocada por distintas situaciones de dificultad económica. Esto provoca a las personas un estado constante de incertidumbre y una preocupación constante asociada al dinero. Algo que caracteriza a todos los humanos por igual, es la necesidad de llevar las cuentas al día y que estas les dejen llegar a fin de mes.