El ahorro voluntario es el ahorro adicional que realizas a tu cuenta individual de Afore y que, dependiendo de tus objetivos y prioridades, puede servirte para un gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de tu pensión. Con él puedes tener la posibilidad de tener mejores rendimientos con la seguridad que tus aportaciones se están realizando correctamente y hay diversas opciones de hacer este tipo de ahorro.
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¿Sabes cuánto puede aumentar tu pensión si realizas ahorro voluntario? De acuerdo con la Consar, si destinas un poco de tus ingresos a este tipo de ahorro los beneficios "a largo plazo en cuestión de cantidad pueden ser grandes".
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Por ejemplo, una mujer que empieza a cotizar hoy, que tiene un sueldo mensual de 21 mil 538 pesos, 25 años de edad y que planea retirarse a los 65 años, recibiría una pensión de 10 mil 865 pesos y con ahorro voluntario podría alcanzar una pensión de hasta 21 mil
"Mujer cotizante al IMSS con un salario base de cotización de 5 salarios mínimos (21,538 pesos), que inicia a cotizar a los 25 años de edad y se retirará a los 65 años. Suponiendo rendimiento neto real anual de 4%, densidad de cotización de 80%, el ingreso seguirá siendo 5 salarios mínimos toda su carrera laboral, pensión calculada como Renta Vitalicia sin beneficiarios con una tasa de descuento de 3%".
Tipos de ahorro voluntario
De acuerdo con la Consar, estos son los tipos de ahorro voluntario:
- Corto Plazo: Estas aportaciones se invierten con un horizonte de corto plazo y no son deducibles de impuestos. Por ejemplo, si piensas utilizar el dinero en un periodo corto, ésta sería la mejor opción porque podrás disponer del ahorro prácticamente de manera inmediata*. Conoce aquí cómo hacer Ahorro Voluntario en establecimientos comerciales y en canales digitales, así como la disposición de este mismo ahorro.
- Aportaciones de largo plazo: En este tipo de ahorro la inversión debe permanecer en la cuenta individual un mínimo de 5 años para que le aplique el estímulo fiscal** (deducibilidad). Recuerda que entre más tiempo se quede invertido el ahorro, mayores ganancias generará y podrías alcanzar más fácilmente tus metas.
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- Complementarias de Retiro: En este tipo de ahorro la inversión debe permanecer en la cuenta individual hasta que el titular tenga derecho a disponer de las aportaciones obligatorias. Es deducible de impuestos en la declaración anual. Debe permanecer invertido hasta los 65 años de edad para que al momento del retiro le aplique el beneficio fiscal (exención). Conoce aquí los beneficios fiscales.
- Perspectiva de inversión a Largo Plazo: Son aportaciones adicionales a tu cuenta individual con las que puedes complementar tu Ahorro para el Retiro. Con este tipo de ahorro podrás deducir en tu declaración fiscal tus Aportaciones Voluntarias de tu ingreso acumulable. Debe permanecer invertido hasta los 65 años de edad para que al momento del retiro le aplique el beneficio fiscal (exención).
Estos trabajadores podrán tener más dinero de su pensión
Actualmente existe GanAhorro, el primer programa de recompensas en su tipo dentro del Sistema de Ahorro para el Retiro en México, a través del cual los usuarios ganan dinero transformado en ahorro voluntario. Es una estrategia innovadora en la que los trabajadores tienen posibilidad de ahorrar de manera inmediata y sin costo adicional, los usuarios compran productos y/o servicios al precio que ya conocen y un porcentaje, que va del 1% y hasta un 30% de su pago es enviado a su cuenta Afore como ahorro voluntario.
El programa suma más de 30 marcas participantes tales como: compañías de recarga de teléfonos móviles, aplicaciones de uso frecuente como Amazon, Starbucks, Uber, Cabify, Spotify, plataformas de videojuegos, servicios médicos, Bestbuy y Microsoft Office, entre otros.